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當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月26日，美聯(lián)儲(chǔ)副主席萊爾·布雷納德（Lael Brainard）將在眾議院金融委員會(huì)出席聽證，她在提前準(zhǔn)備好的證詞中談及美國(guó)央行數(shù)字貨幣（CBDC）的潛在好處和風(fēng)險(xiǎn)。
布雷納德表示，近幾周，算法穩(wěn)定幣（指UST）價(jià)格暴跌；而作為交易量最大的加密資產(chǎn)，穩(wěn)定幣（指USDT）也一度跌破其聲稱的錨定1美元的價(jià)格。這些加密金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩突出了該領(lǐng)域監(jiān)管的重要性，也表明了監(jiān)管框架和數(shù)字美元都應(yīng)該對(duì)金融體系的發(fā)展帶來穩(wěn)健性。
布雷納德指出，實(shí)體貨幣由央行發(fā)行，可以兌換且無需擔(dān)心流動(dòng)性或信用風(fēng)險(xiǎn)。而在過去五年中，美國(guó)現(xiàn)金支付的份額從31%下降到20%，45歲以下的份額甚至更低。因此，在評(píng)估未來的數(shù)字金融系統(tǒng)時(shí)，要謹(jǐn)慎考慮如何保持公眾對(duì)央行貨幣的使用性，或許可以通過數(shù)字模擬化實(shí)體貨幣來實(shí)現(xiàn)。
“我們見證過私營(yíng)貨幣泛濫所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。19世紀(jì)，私營(yíng)紙幣發(fā)行者之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致美國(guó)支付系統(tǒng)效率低下、產(chǎn)生欺詐和不穩(wěn)定，最終需要政府來支持統(tǒng)一的貨幣形式?！?布雷納德說，私營(yíng)貨幣的主導(dǎo)地位會(huì)危及消費(fèi)者保護(hù)和金融穩(wěn)定，因其具有潛在波動(dòng)性和擠兌的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)美國(guó)的支付系統(tǒng)也會(huì)四分五裂。
布雷納德表示，未來某些場(chǎng)景中數(shù)字美元或可與穩(wěn)定幣和商業(yè)銀行貨幣共存互補(bǔ)，就像目前現(xiàn)金與商業(yè)銀行貨幣共存一樣。同時(shí)，考慮到CBDC在信貸提供、貨幣政策傳導(dǎo)和支付方面的關(guān)鍵作用，也應(yīng)關(guān)注去中心化銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
“在某些情況下，廣泛使用的央行數(shù)字貨幣可以替代商業(yè)銀行貨幣，減少銀行系統(tǒng)中的存款總量。央行數(shù)字貨幣也對(duì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的用戶具有吸引力。因此，美聯(lián)儲(chǔ)若要推進(jìn)央行數(shù)字貨幣，可以開發(fā)提供無息CBDC或限制消費(fèi)者可持有或轉(zhuǎn)移CBDC的數(shù)量等功能?！?布雷納德說道。
布雷納德還表示，國(guó)際支付和資本流動(dòng)的演變也將影響美國(guó)對(duì)CBDC的考慮。美元是國(guó)際支付和投資中使用最廣泛的貨幣，它通過降低美國(guó)家庭、企業(yè)和政府的交易和借貸成本使美國(guó)受益。要謹(jǐn)慎考慮美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)字美元的存在將如何影響美元在全球支付中的使用性。
“更廣泛地講，就是美國(guó)要在制定涉及CBDC的國(guó)際數(shù)字金融交易標(biāo)準(zhǔn)方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，這些標(biāo)準(zhǔn)包括隱私、可訪問性、互操作性和安全性規(guī)范。” 布雷納德說，在隱私與預(yù)防金融犯罪之間取得平衡非常重要，就像商業(yè)銀行提供強(qiáng)大的隱私保護(hù)以及強(qiáng)大的控制以打擊洗錢和資助恐怖主義一樣。