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2023-01-31
新聞發(fā)布會主席臺 張馨攝（圖片來源：國新網(wǎng)）
證券時報網(wǎng)訊，人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦7月13日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，整體看，我國金融風險收斂，總體可控，99%銀行業(yè)資產處在安全邊界內。2021年第四季度央行評級結果顯示，在安全邊界內的銀行占銀行業(yè)參評機構的93%，資產規(guī)模占參評規(guī)模的99%；有316家高風險銀行業(yè)金融機構，但其資產規(guī)模僅占銀行業(yè)參評機構的1%，絕大多數(shù)中小銀行的央行評級均處于安全邊界內。
以下是發(fā)布會文字實錄：
國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人邢慧娜:
各位媒體朋友，大家下午好！歡迎出席國務院新聞辦新聞發(fā)布會。今天的發(fā)布會主要向大家介紹2022年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關情況，并回答大家關心的問題。出席今天發(fā)布會的是：人民銀行新聞發(fā)言人、調查統(tǒng)計司司長阮健弘女士，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾先生，人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦先生。
人民銀行新聞發(fā)言人、調查統(tǒng)計司司長阮健弘:
各位媒體朋友，大家好。今年以來，人民銀行認真貫徹黨中央、國務院部署，加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，主動應對，努力服務實體經(jīng)濟，穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。今年上半年，金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，當前流動性合理充裕，金融支持實體經(jīng)濟力度較大，信貸結構優(yōu)化，企業(yè)的綜合融資成本穩(wěn)中有降，金融服務實體經(jīng)濟的質量和效率有所提升。
一是流動性合理充裕，金融對實體經(jīng)濟支持力度加大。上半年，人民銀行降低準備金率0.25個百分點，上繳結存利潤9000億元，合理增加流動性供給，金融機構加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度。6月末，廣義貨幣供應量（M2）同比增長11.4%，比上年同期高2.8個百分點；上半年，社會融資規(guī)模增量為21萬億元，同比多增3.2萬億元，人民幣各項貸款增加13.68萬億元，比上年同期多增9192億元。
二是信貸結構持續(xù)優(yōu)化。人民銀行充分發(fā)揮結構性貨幣政策的精準導向作用，推出多項結構性貨幣政策工具，加大普惠小微貸款的支持力度，支持中小微企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)，不斷強化對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。6月末，投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長29.7%，比各項貸款的增速高18.5個百分點；普惠小微貸款余額同比增長23.8%，比各項貸款增速高12.6個百分點。普惠小微授信戶數(shù)為5239萬戶，同比增長36.8%。
三是企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。上半年，人民銀行持續(xù)優(yōu)化中央銀行政策利率體系，加強存款利率監(jiān)管，著力穩(wěn)定銀行負債成本。6月份，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16個基點。發(fā)揮貸款市場報價利率改革潛力，1年期LPR和5年期LPR分別下降10個基點和20個基點，降低企業(yè)綜合融資成本。6月份，新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.16%，比上年同期低34個基點。
下一步，人民銀行將認真貫徹黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的指示精神，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調，適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結構雙重功能，加大對實體經(jīng)濟的支持，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間，推動經(jīng)濟高質量發(fā)展，迎接黨的二十大勝利召開。
邢慧娜:
人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾:
我先就大家關心的政策性開發(fā)性金融工具的基本情況作個介紹。
今年以來，受新冠肺炎疫情和俄烏沖突等超預期因素影響，我國經(jīng)濟面臨一定下行壓力，基礎設施建設投資成為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟的重要手段。根據(jù)國務院常務會議部署，上個月，人民銀行已經(jīng)調增開發(fā)性政策性銀行信貸額度，加大對長期有用、短期可行的基礎設施建設項目的貸款支持力度。但目前來看，項目資本金到位困難成為制約項目建設和貸款投放的重要因素之一。
6月29日，國務院常務會議確定政策性開發(fā)性金融工具支持重大項目建設的舉措。按照黨中央、國務院決策部署和金融委工作要求，人民銀行支持國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行分別設立金融工具，規(guī)模共3000億元。金融工具的具體用途：一是補充投資重大項目資本金，不超過全部資本金的50%；二是對于短期內專項債券作為資本金無法到位的，可以為專項債券搭橋。對于遲早要干的項目，通過金融工具的支持，能夠快速精準打通資本金無法到位造成的堵點，推動項目盡早開工，盡快形成實物工作量，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。
政策性、開發(fā)性金融工具按照市場化原則投資，依法合規(guī)自主決策、自負盈虧、自擔風險，保本微利，只做財務投資行使相應股東權利，不參與項目實際建設運營，并按照市場化原則確定退出方式。投資項目既要有較強的社會效益，也要有一定的經(jīng)濟可行性，重點投向三類項目：一是中央財經(jīng)委員會第十一次會議明確的五大基礎設施重點領域，二是重大科技創(chuàng)新等領域，三是其他可由地方政府專項債券投資的項目。
政策性、開發(fā)性金融工具作為階段性舉措，通過適當政策設計，有利于在堅持不搞大水漫灌、不超發(fā)貨幣條件下，滿足重大項目資本金到位的政策要求，引導金融機構發(fā)放中長期低成本配套貸款，疏通貨幣政策傳導機制，增強信貸增長的穩(wěn)定性，助力實現(xiàn)擴投資、帶就業(yè)、促消費綜合效應，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。我先介紹這么多。
澎湃新聞記者:
上半年，我國宏觀杠桿率的情況如何？央行又如何預判下半年的宏觀杠桿率呢？
阮健弘:
人民銀行一直比較關注宏觀杠桿率的變化。2020年四季度以來，我國穩(wěn)杠桿促增長取得顯著成效，宏觀杠桿率連續(xù)五個季度凈下降，為后續(xù)應對各種復雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間。從國際比較看，疫情以來我國宏觀杠桿率增幅明顯低于其他主要經(jīng)濟體，以相對較少的新增債務支持了經(jīng)濟較快恢復。2021年末，美國、日本、歐元區(qū)杠桿率分別比2019年末高25.7個、39.5個和21.4個百分點，而同期我國宏觀杠桿率增幅是16.5個百分點，明顯低于其他主要經(jīng)濟體。同時，我國經(jīng)濟表現(xiàn)繼續(xù)保持領先，通脹總體受控。從政策效果看，中國以溫和的宏觀杠桿率增幅支持實現(xiàn)了“較高增長、較低通脹”的優(yōu)化組合，說明宏觀政策有力、有度、有效。
2022年一季度，我國的宏觀杠桿率是277.1%，比上年末高4.6個百分點。今年以來，受國際局勢變化和新一輪疫情的超預期影響，經(jīng)濟下行壓力進一步加大。宏觀杠桿率是總債務與GDP的比率，經(jīng)濟增速放緩會推動宏觀杠桿率上升。同時，為應對下行壓力，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，進一步部署了穩(wěn)經(jīng)濟的一攬子措施。這些逆周期的調控政策對債務增長的影響會在當期體現(xiàn)，但對產出的影響相對滯后，因此宏觀杠桿率會出現(xiàn)階段性上升。這既是外部沖擊的客觀反映，也是逆周期調控政策助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤的體現(xiàn)。
應當看到，雖然今年以來我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的風險挑戰(zhàn)明顯增多，不過我國經(jīng)濟向好的基本面沒有改變。隨著國內疫情防控形勢持續(xù)向好，穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施加快落地生效，我國經(jīng)濟已經(jīng)呈現(xiàn)明顯的復蘇勢頭。這也為未來保持合理的宏觀杠桿率水平創(chuàng)造了條件。
中國新聞社記者:
想請問一下，政策性、開發(fā)性金融工具的推進情況如何？預計將撬動多大規(guī)模的資金？下一步有哪些安排？
鄒瀾:
政策性、開發(fā)性金融工具是補充項目資本金、助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤的階段性舉措。目前，在各部門、地方和企業(yè)的通力合作下，一些項目已納入項目庫或正在履行入庫流程；一些項目正在完善用地、用能等項目要素；還有一些項目正在加快開展投資咨詢、可行性研究等前期工作，這些都為金融工具投資提供有利條件。國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行已積極和一批成熟項目進行對接，將依法合規(guī)加快投放，很快就能實現(xiàn)資金投放和基礎設施建設兩個實物工作量。
資本金及時到位是項目開工建設的必要條件。據(jù)了解，不少項目已基本落實資本金來源，但與基礎設施領域20%左右的項目資本金要求還有差距，有的還少一點，有的到位需要一點時間，影響了項目盡快開工建設。金融工具可在較短時間到位，滿足項目資本金要求，使項目盡快開工建設。按照金融工具占項目資本金比重不超過50%的要求，預計金融工具占每個項目總投資比重不會超過10%。資本金足額到位后，前期的8000億元政策性、開發(fā)性中長期信貸資金就可以及時跟進，商業(yè)銀行貸款等社會資本也將迅速跟進，共同助力形成項目實物工作量，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。
政策性、開發(fā)性金融工具穩(wěn)步運行需要項目、資金、監(jiān)管等多方面配套政策支持。下一步，人民銀行將與有關部門一道，按照黨中央、國務院決策部署，有序推進政策性、開發(fā)性金融工具落地。主要有三個方面的工作：
一是加快金融工具設立運營。在各部門支持下，兩家銀行正抓緊按流程設立金融工具，同時擬定制度規(guī)范，加強業(yè)務流程管理和風險防控，切實做好日常運營、投后管理、風險控制等一系列工作。
二是形成備選項目清單。發(fā)展改革委牽頭各部門、中央企業(yè)、各地方正在梳理足夠多的備選項目清單，備選項目既要有較強的社會效益，也要有一定的經(jīng)濟可行性。同時，繼續(xù)加快推進項目審批、開工前相關準備、項目要素保障等工作，為兩家銀行加快投放創(chuàng)造更為有利的條件。
三是扎實開展項目對接。兩家銀行會加強與備選項目對接，根據(jù)對接分類情況，對可投放的項目，按市場化原則依法合規(guī)、自主投資，保障投放資金及時到位，合理滿足項目建設需要，對于有一些可能需要政策協(xié)調之后才能投放的，兩家銀行會做好問題反饋，并且配合協(xié)調跟進，使得項目在具備條件之后能夠盡快加快投放。
CNBC記者:
我有三個問題。第一個是關于國內經(jīng)濟的情況，引起一些經(jīng)濟學家擔憂，會不會出現(xiàn)相對停滯的一種狀態(tài)，請問對此中國人民銀行有沒有這方面的關注？有何應對措施？第二個是最近的央行調查發(fā)現(xiàn)，個人儲蓄意愿偏向于20年較高水平，為了促進消費，央行準備采取哪些方面的措施？最后，請問在數(shù)字人民幣發(fā)展方面有什么新的情況？
鄒瀾:
您的第一個問題和第三個問題我先來回答，第二個問題請阮司長補充一下。
今年3、4月份，受國內外超預期的突發(fā)因素影響，我國經(jīng)濟下行壓力加大，部分企業(yè)、居民的收入和資產負債表有所受損。在此背景下，政府部門加大對實體經(jīng)濟的支持力度，基建投資前5個月累計同比增長6.7%，比全部投資增速高出0.5個百分點，這既體現(xiàn)了宏觀調控的應有之意，也是托底經(jīng)濟渡過難關的必要舉措。
應當看到，疫情帶來的沖擊影響主要是階段性的。5月以來，國內疫情形勢好轉，國務院穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施加快落地，財政政策、貨幣政策、產業(yè)政策均加大了實施力度，主要經(jīng)濟指標明顯改善，國民經(jīng)濟運行總體觸底回暖。從金融數(shù)據(jù)來看，信貸投放明顯增加，1-6月，企業(yè)貸款同比多增3萬億元，企業(yè)融資總體較好；居民貸款受疫情影響同比少增，但6月以來也呈現(xiàn)了恢復態(tài)勢。未來隨著疫情形勢總體受控，預計宏觀經(jīng)濟會保持穩(wěn)步復蘇，企業(yè)和居民的資產負債表有望逐步修復改善，信貸支持將保持較強的力度。
下一階段，繼續(xù)提高企業(yè)和居民擴張意愿，最重要的是讓生產生活更加穩(wěn)步高效地轉動起來，保持經(jīng)濟回暖勢頭，穩(wěn)住實體部門的收入、預期和信心，進一步提升內生增長動能和經(jīng)濟活力。人民銀行將按照黨中央、國務院決策部署，繼續(xù)做好穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施，加大穩(wěn)健貨幣政策的實施力度，營造良好的貨幣金融環(huán)境，形成政策合力，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。具體來說：
一是總量上，保持流動性合理充裕，加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配，提早完成全年向中央財政上繳結存利潤。引導政策性開發(fā)性銀行落實好新增8000億元信貸規(guī)模和設立3000億元金融工具，支持基礎設施建設。
二是價格上，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能和指導作用，發(fā)揮存款利率市場化調整機制作用，引導金融機構將存款利率下降效果傳導至貸款端，進一步推動金融機構降低實際貸款利率。
三是結構上，繼續(xù)用好結構性貨幣政策工具，突出金融支持重點領域。自今年二季度起，人民銀行通過普惠小微貸款支持工具提供的激勵資金比例由1%提高到2%，運用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項再貸款，持續(xù)支持涉農、小微企業(yè)發(fā)展，培育新的經(jīng)濟增長點。
關于數(shù)字人民幣的研發(fā)，我簡單介紹一下最新的進展情況。今年上半年，人民銀行繼續(xù)按照“十四五”規(guī)劃要求，會同各參研機構，在試點地區(qū)黨委政府的大力支持下，扎實穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點測試。
一是圓滿完成了北京冬奧會的場景試點，使數(shù)字人民幣作為科技名片在北京冬奧會、冬殘奧會上完成了精彩亮相。
二是穩(wěn)步擴大試點測試范圍。經(jīng)報國務院同意，數(shù)字人民幣試點從原來的“10+1”試點地區(qū)拓展到15個省市的23個地區(qū)，深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市4個地方取消了白名單限制，吸收興業(yè)銀行作為新的指定運營機構。
三是持續(xù)創(chuàng)新特色應用場景，延伸數(shù)字人民幣服務觸角。圍繞穩(wěn)經(jīng)濟大盤這個大局，通過智能合約等特色功能，在保民生、促消費、擴內需、穩(wěn)增長中積極發(fā)揮作用。
四是積極參與國際交流合作，拓展數(shù)字人民幣“朋友圈”。截至今年5月31日，15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達到456.7萬個。
下一步，人民銀行將穩(wěn)妥有序擴大試點范圍，加強場景建設和應用創(chuàng)新，開展重大問題研究，深化國際交流合作。
您的第一個和第三個問題我就回答這些。
阮健弘:
記者朋友的第二個問題我來回答。二季度人民銀行的儲戶問卷調查顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占58.3%，這比上季度上升了3.6個百分點，傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季度下降了3.7個百分點，居民儲蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國局部地區(qū)有所反復，居民對流動性的偏好有所上升。同時，資本市場波動加大，居民的風險偏好有所降低，預計隨著疫情的逐步緩解，居民的投資意愿將逐步恢復，消費意愿將穩(wěn)步回歸。
今年以來，我國的住戶存款，實際上不僅是住戶存款，也有企業(yè)的存款，規(guī)模都增加比較多，存款的利率小幅回落。6月末，住戶存款規(guī)模為112.8萬億元，比年初增加了10.3萬億元，同比多增2.9萬億元。企業(yè)存款規(guī)模是74.9萬億元，比年初增加了5.3萬億元，同比多增3.1萬億元。一方面，金融機構通過貸款、債券投資等形式，加強對實體經(jīng)濟的支持力度，相應的派生存款有所增加。另一方面，上半年我國實施大規(guī)模增值稅留抵退稅政策，增加了實體部門的存款。
6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，為2.5%，比上年同期低16個基點。存款利率的下降，有利于降低金融機構負債成本，增強對實體經(jīng)濟支持的可持續(xù)性。
未來，預計居民和企業(yè)部門的存款將平穩(wěn)增長。同時，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革，完善市場化利率形成和傳導機制，優(yōu)化央行的政策利率體系，推動降低企業(yè)綜合融資成本。
人民日報記者:
我們注意到，今年以來，人民銀行推出了一系列結構性貨幣政策工具，加大了對重點領域的金融支持，我想請問目前這些貨幣政策工具的實施效果如何？下一步會有怎樣的安排？
鄒瀾:
結構性貨幣政策工具大家關注度很高，剛才阮司長和我在回答前面問題的時候簡單提到了，我再作一個更詳細的介紹。
今年以來，人民銀行出臺了三項新的結構性貨幣政策工具，包括：科技創(chuàng)新再貸款，主要支持高新技術企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等科技企業(yè)；二是普惠養(yǎng)老專項再貸款試點，主要支持符合條件的普惠養(yǎng)老機構，推動增加普惠養(yǎng)老服務供給；三是交通物流專項再貸款，主要支持公路貨物運輸經(jīng)營企業(yè)和貨車司機等受疫情影響較大的企業(yè)和個人。加上去年四季度出臺的碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，這些基本屬于階段性工具，長期性的主要是支農支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，結構性貨幣政策工具箱已比較豐富和完善。
總的來看，結構性貨幣政策工具“聚焦重點、合理適度、有進有退”，同時，建立了“金融機構獨立放貸、臺賬管理，人民銀行事后報銷、總量限額，相關部門明確用途、隨機抽查”的工作機制，有利于激勵金融機構優(yōu)化信貸結構，實現(xiàn)向普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領域精準傾斜的效果。
截至目前，碳減排支持工具累計發(fā)放1827億元，支持銀行發(fā)放碳減排領域貸款3045億元,帶動減少碳排放超過6000萬噸。煤炭清潔高效利用專項再貸款已經(jīng)累計支持銀行向企業(yè)發(fā)放低成本貸款439億元。今年創(chuàng)設的三項新工具按季發(fā)放，將于今年7月首次申請，目前人民銀行正在有序推動相關工作。
下一步，人民銀行將根據(jù)黨中央、國務院戰(zhàn)略部署，按照國務院常務會議安排，持續(xù)發(fā)揮好各項結構性貨幣政策工具的雙重功能，更加有效支持國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。
彭博新聞社記者:
我有兩個問題。第一個問題是，今年下半年LPR是否還有繼續(xù)下調的空間？第二個問題是，您是否對當前在河南等地區(qū)出現(xiàn)的儲戶兌款存在困難的情況有什么看法？這是否會造成因為地方政府的償債能力而引發(fā)的整個金融和銀行系統(tǒng)的風險？對于河南等地所發(fā)生的事情您有什么看法？
鄒瀾:
我先回答第一問。我想就您這個問題，把近期利率市場化改革的相關工作和效果一并給作個介紹。
今年4月，人民銀行指導建立了存款利率市場化的調整機制，這個機制主要目的是推進存款利率進一步市場化。利率自律機制成員可根據(jù)自身情況，參考以十年期國債收益率為代表的債券市場利率和以一年期LPR為代表的貸款市場利率，自主合理確定其存款利率水平。這個機制建立以來，各家銀行根據(jù)市場利率變化，主動調整了存款利率水平。據(jù)我們初步統(tǒng)計，今年6月，全國銀行新發(fā)生的存款加權平均利率大約是2.32%，這和調整前的4月相比，下降了0.12個百分點。存款利率市場化調整機制的建立，明顯提升了存款利率市場化的定價能力，有利于維護存款市場良好競爭秩序，穩(wěn)定銀行負債成本，推動降低實際貸款利率，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
與此同時，按照黨中央、國務院決策部署，近年來人民銀行建立健全市場化利率形成和傳導機制，形成了通過市場利率和央行引導影響LPR，再影響貸款利率和存款利率的傳導機制，貨幣政策傳導效率明顯提高。下一階段，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革，持續(xù)釋放LPR改革效能，發(fā)揮存款利率市場化調整機制作用，充分發(fā)揮利率自律機制作用，維護市場良好競爭秩序，推動繼續(xù)降低實際貸款利率，讓廣大市場主體切身感受到綜合融資成本實實在在的下降。所以您問的問題，我覺得從整個利率市場化的整體工作推進，可能是能夠介紹的更清楚一些。關于這個問題，我先介紹這么多。