蔚來的“大降價”和“造車新勢力”的集體焦慮
2023-02-06
更新時間:2023-02-05 12:11:41作者:智慧百科
隨著房貸利率的逐步下調(diào),現(xiàn)在提前還房貸的人,越來越多了!而銀行呢,卻開始想方設法的拖著大家,阻礙你去提前還貸!以后想要提前還貸,越來越難了!
新年伊始,房貸利率下調(diào)的風暴再次開啟。就在最近幾天,鄭州、珠海、廈門、長春、福州等多個城市利率紛紛下調(diào),4字頭搖身一變成了3字頭。
對于今年有買房打算的人來說,成本下降肯定是好消息。
但對于曾經(jīng)六點幾高位站崗的人來說,心里不平衡才是正常...
遠不止這些城市,有內(nèi)業(yè)人士甚至表示:今年一季度,全國100個城市中,或有70個城市會下調(diào)首套房貸款利率。屆時新增房貸利率,和存量房貸利率差距將越拉越大!
于是,扎堆提前還款的浪潮開始了...
從去年年末,到今年年初,選擇提前還款的買房人越來越多,一度登上了微博熱搜!年三十“提前還貸到底能省多少錢?”的話題,在網(wǎng)絡上引起激烈討論。
突然,提前還貸,變難了!
事情遠沒有這么簡單。
提前還貸,有錢是最基礎的。實操可不可行,才是關鍵!
站在銀行的立場上,靠利息賺錢自然希望借錢的人更多。
反之如果大批買房人提前還貸,錢放在銀行借不出去,就像銀行積壓了一大批貨物,賣不掉一樣,扎堆還貸勢必會給銀行帶來壓力。
所以,提前還貸,從一件很簡單的事情,現(xiàn)在,變難了!
據(jù)錢江晚報報道:杭州李女士8年前買了一套學區(qū)房,利率5.5貸款近300w,最近夫婦倆算上積蓄湊了120w打算提前將尾款還清,然而打了十幾個電話,跑了網(wǎng)點,折騰一個多月之后還是沒法順利還貸,要等到三月份之后;
圖源微博
對此,不少網(wǎng)友也表示申請?zhí)崆斑€貸實在太難了!銀行排隊已到4月初,而且后續(xù)還有可能關閉提前還貸:
某網(wǎng)友去年11月申請,直到今年1月份才辦好,而且還是電話投訴后優(yōu)先辦理的結(jié)果:
合肥某支行提前還款已經(jīng)排到了8月份,不得不懷疑是故意為了多吃點利息:
對于這種現(xiàn)象,經(jīng)濟日報近日站出來說話:建議相關部門加快出臺相關舉措,有效解決居民扎堆提前還款及違規(guī)'轉(zhuǎn)貸'等問題”。
為什么要提前還貸?
明明當初是自己簽訂了合約,現(xiàn)在這么多人扎堆違約...提前還貸潮會在全國流行起來原因有很多,我總結(jié)了這些:
●首套房貸利率和存量房貸利率相比相差太大,買房人心理失衡
為了激發(fā)住房消費潛力,去年全國多地多次下調(diào)房貸利率,不少城市的房貸利率降至“歷史低點”。
但2020年以來發(fā)放的部分住房貸款利率在6%以上,兩者相差甚遠!
以一套純商業(yè)貸款100萬的房子,貸款30年為例:
房貸利率6.15%,總利息119萬,月供6092元;
房貸利率4.25%,總利息77萬,月供4919元;
房貸利率3.8%,總利息68萬,月供4660元;
和“4”字頭的房貸利率相比,“6”字頭的房貸利率,貸款100萬、30年,需要多掏42萬的利息。對于普通家庭來說,這可不是一筆小數(shù)目。
盡管2022年貸款市場報價利率(LPR)下降三次,但部分存量房貸利率仍然顯著高于目前約4.3%的平均房貸利率。買房人心理明顯失衡!
●過去房價一直處于上升的趨勢,漲幅完全能夠跑贏貸款利率,所以大家不那么在意房貸的事情
在房地產(chǎn)的“黃金十年”里,擊鼓傳花的游戲永不停歇,房價年年上漲,一年一個臺階,很多人靠著買房實現(xiàn)了財富的快速增值。
跟房價相比,那點房貸利率根本不算什么。
如今樓市已經(jīng)結(jié)束普漲時代,甚至那些庫存量多,偏遠的板塊房價開始下跌。
過去高加點、高利率上車的消費者,在房價不漲,利率又一直降的落差下,難免讓人覺得自己虧了,還不如提前還房貸減少壓力。
就像有些網(wǎng)友說的,“有錢不提前還貸,難道繼續(xù)當大冤種被割韭菜嗎?”
●2022年以來,我國金融市場波動加劇,股票、基金等價格下行,一貫穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)“破凈”。大部分人投資都是虧錢的,還不如提前還貸
“現(xiàn)在的貸款利率才4點多,一年定存只有2%,買理財產(chǎn)品又容易虧錢,還不如選擇提前還清貸款來得實在”。
●信心和預期受挫
這兩年受大環(huán)境影響,裁員、資金緊張、消費水平下降.....使得原先加大杠桿買房,帶來的高額貸款就成為巨大壓力,不少人要過上為還貸憂心的生活。
再加上停工、爛尾事件層出不窮,人們對房地產(chǎn)行業(yè)的信心遠不如前。這也就能理解,為什么會有這么多人選擇提前償還貸款。
如何判斷自己是否需要提前還貸?
已經(jīng)申請?zhí)崆斑€款的人,做出這個決定肯定是深思熟慮。那對于大多人而言,是否需要提前還貸,有具體的標準嗎?
1、個人來說,判斷是否需要提前償還個人貸款,最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。
如果投資收益率高于貸款利率,則考慮將資金更多用于投資;反之則可以考慮部分或全部償還貸款。
當然,還需要為日常生活支出與未來養(yǎng)老、醫(yī)療等留足資金。扎堆提前還貸并不可取。
2、從還款方式看,一般來說等額本金的還款方式前期償還本金多、利息少,相比來說提前還款會更劃算一點;
等額本息的還款方式前期償還利息多、本金少,如果還款已過一半,其實可以不考慮提前還款。
3、如果是公積金貸款,由于利率顯著低于市場上一般貸款的利率,也可以不用考慮提前還款。
另外還要結(jié)合自身的實際情況,比如自己的房貸利率是不是真的高位站崗、手里閑置資金夠不夠、提前還款違約金收取情況怎么樣、房貸利率還剩下多少、對未來收入的預期等因素均需要綜合考慮。
2023年,隨著宏觀經(jīng)濟恢復回暖,資本市場上升概率較大,而貸款利率還有下行可能,后續(xù)提前還貸需要慎重考慮。