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　　一、繳費(fèi)金額的區(qū)別

　　這個(gè)區(qū)別比較容易理解，多繳納5年，必定要多付出5年的繳費(fèi)金額。

　　加上經(jīng)濟(jì)是持續(xù)發(fā)展的，只會(huì)越來越好，繳費(fèi)的金額也會(huì)越來越多。

　　假設(shè)工資為5000元，年平均增長為3%，多繳納5年需要付出多少金額？

　　職工養(yǎng)老多繳納5年大約需要繳納1.5萬元（60%繳納），2.5萬元（100%繳納）；

　　靈活就業(yè)養(yǎng)老多繳納5年大約需要繳納3.7萬元（60%繳納），6.3萬元（100%繳納），實(shí)際進(jìn)入個(gè)人賬戶還是1.5或者2.5萬元。

　　二、養(yǎng)老金領(lǐng)取的區(qū)別

　　這里的區(qū)別也比較簡單，主要在于兩個(gè)方面：個(gè)人賬戶與年限。

　　(以60%繳納的靈活就業(yè)人員為例)

　　1、個(gè)人賬戶

　　繳納20年的個(gè)人賬戶多繳納了1.5萬元，個(gè)人賬戶算上利息會(huì)多上2萬元左右。

　　以60歲退休為例，個(gè)人賬戶繳納20年會(huì)比繳納15年多上個(gè)150元。

　　2、年限

　　統(tǒng)籌賬戶=社平工資×（1+60%）÷2×繳費(fèi)年限×1%

　　繳費(fèi)15年的統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金領(lǐng)取大概是0.12個(gè)月社平工資；

　　繳納20年的統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金領(lǐng)取大概是0.16個(gè)月社平工資養(yǎng)老金。

　　假設(shè)社平工資是5000元，多繳納5年就相差200元。

　　兩者合計(jì)相差了350元。

　　三、養(yǎng)老金調(diào)整

　　退休后每年都會(huì)調(diào)整養(yǎng)老金，去年的平均指數(shù)是4.5%。

　　都是按照定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、傾斜調(diào)整三個(gè)方式進(jìn)行的。

　　假設(shè)張某某繳納養(yǎng)老金15年，退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金1000元。王某某繳納社保20年，退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金1350元。

　　1、按照平均比例調(diào)整

　　張某某按照4.5%的平均指數(shù)調(diào)整，可以增加45元，最終養(yǎng)老金為1045元。

　　王某某按照4.5%的平均指數(shù)調(diào)整，可以增加60元，最終養(yǎng)老金為1410元。

　　兩者在退休時(shí)候誤差350元，退休后第一年誤差365元，隨著年齡增大、每年的增長，差距只會(huì)越來越大。

　　2、按照固定方式調(diào)整

　　定額調(diào)整與傾斜調(diào)整，張某某與王某某不會(huì)存在差距。

　　關(guān)鍵在于掛鉤調(diào)整，掛鉤調(diào)整分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金比例調(diào)整與工齡調(diào)整。

　　除了上海取消工齡調(diào)整，其他省份都存在工齡調(diào)整。大多數(shù)省份多繳納一年會(huì)多1至3元的調(diào)整，也就是說繳納20年的王某某會(huì)比繳納15年的張某某多上個(gè)5至15元，而且是每年都會(huì)多。

　　至于比例調(diào)整，最低的是0.6%，最高的是3%，張某某1000元的0.6%就是6元，王某某1350的0.6%就是8.1元，兩者誤差2元，如果按照3%計(jì)算誤差就是10元。

　　四、其他待遇

　　其他待遇主要說的是參保人員去世的喪葬費(fèi)與一次性撫恤金。

　　喪葬費(fèi)與一次性撫恤金同樣是和參保年限掛鉤的，不同年限獲得的補(bǔ)助金額也是不一樣的。

　　總結(jié)

　　從回報(bào)率來說，按照60%參保15年的回報(bào)率是最高的。但是參保年限越長，獲得的養(yǎng)老金越多也是不容置疑的。15年60%比例，最終的養(yǎng)老金也就是在1000元作用，對于基本生活也許足夠，但這是不得病、不亂花的情況下。養(yǎng)老金替代率在60%以上還是有必要的。