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在簽訂《認購書》和《商品房買賣合同》的時候，能否得到銀行貸款事實上是一個不確定的東西，而獲得銀行貸款又是購房者履行《商品房買賣合同》的必要保障。這樣，問題就出現(xiàn)了，即《商品房買賣合同》能否得以履行并不取決于購房者和開發(fā)商，而是取決于銀行是否同意發(fā)放貸款。
銀行不同意發(fā)放貸款，一般認為有三種情形：
(一)不可抗力：如果信貸政策發(fā)生變化或者銀行自身原因，即政府或銀行的原因，這種情形屬于不可歸責于購房者和開發(fā)商的原因，自然可以退房退定金。
(二)開發(fā)商的問題：如果屬于開發(fā)商的原因，如開發(fā)商未能與銀行協(xié)調(diào)好合作關(guān)系，或者是開發(fā)商所售項目不具備貸款條件等。這種情形當然可以退房，在一定條件下還可以要求開發(fā)商承擔違約責任。
(三)其它問題：購房者積極履行了貸款申請手續(xù)，而銀行因不屬于上面列舉的原因不同意發(fā)放貸款的情況下，購房者能不能要求退房?這種情形下，開發(fā)商往往以屬于購房者個人原因作為理由拒絕退房，比如業(yè)主是個人信用問題而不能放款、供第二套第三套導致不能放款、銀行對他的還款能力質(zhì)疑而不能放款，成年人應當對自己的行為負責等等。在這種情況下不能簡單認定由購房者承擔違約責任，原因是：
首先，實踐當中，銀行拒絕貸款也往往是綜合很多因素的結(jié)果，很難簡單地說清楚是哪一個具體的原因，事實上銀行往往也不會明確告知拒絕貸款的原因。其次購房者在選擇貸款成數(shù)的時候，往往依據(jù)的是開發(fā)商及其銷售人員的介紹或者推薦，開發(fā)商為了促銷也幾乎不會告訴購房者能夠貸款的條件，甚至很多開發(fā)商的銷售人員會口頭向你承諾貸款沒問題。事實上開發(fā)商也不一定非常清楚銀行發(fā)放貸款所需要的詳細條件，開發(fā)商也多數(shù)情況下也不會告知購房者如果貸不到款會出現(xiàn)怎樣的后果。購房者所能了解到的信息也是最少的，與開發(fā)商相比，信息是嚴重不對等的。