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1、百萬(wàn)醫(yī)療，顧名思義，就是擁有一百萬(wàn)甚至以上的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)額度的保險(xiǎn)。由于醫(yī)療險(xiǎn)本身特別復(fù)雜，市面上可選擇的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有幾十種，往往造成了各位難以選擇的困境。從四個(gè)維度來(lái)挑選：保險(xiǎn)責(zé)任、免賠條款、保險(xiǎn)價(jià)格、續(xù)保條件。

2、保障責(zé)任：大的來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要是管住院醫(yī)療，也就是不論什么原因生病住院，扣除1萬(wàn)免賠后，100%報(bào)銷(xiāo)，100萬(wàn)或者以上規(guī)定額度封頂。雖然看起來(lái)都一樣，實(shí)際上里面的學(xué)問(wèn)還是非常大。

3、治療費(fèi)用：有的不管理療、有的不報(bào)銷(xiāo)中藥等；門(mén)診責(zé)任：有的住院前后門(mén)診能報(bào)，有的不能報(bào)；單項(xiàng)限額：有的會(huì)對(duì)某種治療進(jìn)行限額；人工器官：有的可以報(bào)銷(xiāo)心臟支架等人工器官，而有的不能；住院時(shí)限：有的會(huì)對(duì)每年住院時(shí)限進(jìn)行限制，有的沒(méi)有。

4、續(xù)保條件：目前的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，絕大多數(shù)都是一年期的產(chǎn)品，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的很少。所以不論保險(xiǎn)公司如何暗示，銷(xiāo)售人員如何承諾，只要合同中沒(méi)有出現(xiàn)“保證續(xù)?！彼膫€(gè)字，那這款醫(yī)療險(xiǎn)就100%不是保證續(xù)保的。就目前來(lái)說(shuō)，真正保證續(xù)保終身的只有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，保證續(xù)保到退休年齡的是稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn)，還有的醫(yī)療險(xiǎn)是保證續(xù)保幾年，例如：5年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。但只要一家保險(xiǎn)不想要賠穿的話，都不會(huì)在合同里寫(xiě)進(jìn)保證續(xù)保。

5、免賠條款：任何保險(xiǎn)都是這樣，有保障的內(nèi)容，也有不保障的內(nèi)容。沒(méi)有任何醫(yī)療險(xiǎn)敢說(shuō)主要住院了咱們都報(bào)銷(xiāo)，還是得看保險(xiǎn)責(zé)任，免賠條款的。一般常規(guī)的免賠責(zé)任主要有以下幾類(lèi)：違法的：故意殺害、犯罪、吸毒、打架、酒后駕駛等等；自找的：高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、美容整形、捐贈(zèng)器官、實(shí)現(xiàn)性治療等等；已有的：遺傳性疾病、既往癥等等；其他特殊：女性妊娠相關(guān)、核爆炸、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂等等。除此以外的免責(zé)內(nèi)容，都是保險(xiǎn)公司為降低風(fēng)險(xiǎn)自己加上去的，這個(gè)不要太過(guò)分即可，但前提自己得了解清楚。

6、目前來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)是每年只要幾百元，卻能提供一百萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)的報(bào)銷(xiāo)額度。這種高杠桿的產(chǎn)品，才真正體現(xiàn)了保險(xiǎn)的作用。可目前百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多數(shù)有1萬(wàn)元的免賠額度，而這免賠額度是基于社保報(bào)銷(xiāo)完了之后，所以日常住院中會(huì)用到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的概率并不大?？刹⒉淮砜梢詻](méi)有，萬(wàn)一要花十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)住院費(fèi)呢？正因?yàn)橛辛诉@個(gè)限制，所以建議在選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，盡量選擇相對(duì)便宜些的，但也并不是越便宜越好。