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銀行不良貸款，是指銀行貸款給個人或者企業(yè)，企業(yè)逾期很長還款或者甚至無償還能力，導(dǎo)致銀行長期回收不了資金的貸款。
在實務(wù)中，銀行對不良貸款的收回，大多數(shù)采取先收本金，后收利息。但也存在一些特殊情況，例如：
（1）借款人現(xiàn)有的經(jīng)營能力，只能歸還利息，無力歸還本金，企業(yè)愿意歸還利息，確保企業(yè)不欠息。
（2）財政貼息貸款，財政撥付的資金只能用于歸還借款利息，在借款人無力償還借款下，不能用于先還本金。
（3）貸款重組，由政府或其他提供資金部門明確指定用于歸還本金或利息。如果借款人無力償還，銀行不能改變指定的歸還順序。
（4）約定按分期還款先后順序歸還，如個人不良住房貸款，如果借款人累計有多期貸款未還，在部分清償情況下，銀行按借款到期先后順序進(jìn)行自動扣收，即對先到期本金、利息、罰息扣收完畢后，再收下一期本金、利息、罰息。
（5）借款人無法按期償還貸款，需要處置擔(dān)保物進(jìn)行清償。抵押物折價、或者拍賣、變賣所得的價款，當(dāng)事人沒有約定的，按照下列順序清償：一是實現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用；二是主債權(quán)的利息；三是主債權(quán)。
（6）借款人在銀行有多筆借款，有擔(dān)保也有信用貸款的，借款人選擇將有擔(dān)保貸款歸還，可以釋放擔(dān)保物；而銀行更愿意先收回?zé)o擔(dān)保貸款，降低信用風(fēng)險。如果借款人選擇歸還的擔(dān)保貸款只有利息沒有本金，實際沒有按先收本后收息進(jìn)行操作。