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雄安新區(qū)住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則(試行)

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范雄安新區(qū)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新區(qū)”)住房公積金貸款管理，提高服務(wù)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》及有關(guān)規(guī)定，依據(jù)《雄安新區(qū)住房公積金管理辦法(試行)》，結(jié)合新區(qū)實(shí)際，制定本細(xì)則。

　　第二條 住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，定向支持繳存人員在雄安新區(qū)購(gòu)買(mǎi)自住住房的政策性貸款。

　　第三條 住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公積金中心”)為住房公積金貸款管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)自主完成貸款審批和貸款核算，建立并完善住房公積金貸款信息系統(tǒng)，提高數(shù)據(jù)采集質(zhì)量和系統(tǒng)運(yùn)行水平，貸款辦理、貸款核算、貸后管理等實(shí)現(xiàn)全面信息化。

　　第四條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由公積金中心委托商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“受托銀行”)承接辦理。銀行準(zhǔn)入資格由公積金管委會(huì)確定。受托銀行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須接受公積金中心的監(jiān)督、考核和管理。

　　第五條 住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金中心承擔(dān)。公積金中心應(yīng)明確專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)、配備專(zhuān)職人員，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度、崗位制衡制度、績(jī)效考核和責(zé)任追究制度，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　第六條 住房公積金貸款辦理程序由公積金中心制定，并向社會(huì)公布。公積金中心應(yīng)充分利用數(shù)據(jù)共享機(jī)制，提高信息審核和網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理能力，精簡(jiǎn)貸款申請(qǐng)資料。借款人應(yīng)如實(shí)提供貸款資料或相關(guān)信息。

　　第二章 借款情形及主體

　　第七條 個(gè)人住房貸款的借款主體為住房公積金繳存人員，應(yīng)具備以下基本條件：

　　(一)具有合法有效身份及完全民事行為能力;

　　(二)具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有貸款償還能力;

　　(三)個(gè)人信用狀況良好;

　　(四)未到法定離退休年齡(國(guó)家另有規(guī)定可延長(zhǎng)的，按其規(guī)定執(zhí)行，但最大應(yīng)未到70周歲);

　　(五)住房交易行為真實(shí)、合法、有效;

　　(六)設(shè)立住房公積金賬戶(hù)并連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，且本人住房公積金賬戶(hù)未被封存或凍結(jié);

　　(七)本人及配偶均未負(fù)有住房公積金貸款債務(wù);

　　(八)同意按照規(guī)定提供擔(dān)保。

　　第八條 個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人或配偶有下列情況之一的，原則上不予貸款：

　　(一)存在擔(dān)保人代還記錄;

　　(二)近24個(gè)月內(nèi)存在貸款展期(延期)或以資抵債記錄;

　　(三)單筆住房公積金貸款或未還清的商業(yè)性住房貸款近24個(gè)月內(nèi)存在連續(xù)未還本息超過(guò)3期或累計(jì)超過(guò)6期記錄;

　　(四)單筆住房公積金貸款近60個(gè)月內(nèi)累計(jì)逾期超過(guò)12期記錄;

　　(五)近60個(gè)月內(nèi)因住房公積金貸款逾期被起訴;

　　(六)存在貸款呆賬或核銷(xiāo)記錄;

　　(七)失信被執(zhí)行人、按規(guī)定列為住房公積金失信懲戒名單或被有關(guān)部門(mén)依法列入失信聯(lián)合懲戒名單。

　　第九條 個(gè)人購(gòu)房貸款支持住房公積金繳存人員購(gòu)買(mǎi)商品住房、私產(chǎn)住房及共有產(chǎn)權(quán)住房用于家庭自住。對(duì)下列住房交易行為，不準(zhǔn)予貸款：

　　(一)購(gòu)買(mǎi)配偶或直系親屬住房;

　　(二)離婚2年內(nèi)，繳存人員與原配偶之間買(mǎi)賣(mài)住房;

　　(三)購(gòu)買(mǎi)家庭第三套及以上住房;

　　(四)非同一家庭成員共同購(gòu)買(mǎi)一套住房。

　　第十條 個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)行存貸結(jié)合、整借零還、貸款擔(dān)保的原則。

　　第十一條 個(gè)人購(gòu)房貸款不足以支付購(gòu)房所需費(fèi)用時(shí)，借款人可申請(qǐng)住房公積金與商業(yè)銀行組合發(fā)放個(gè)人住房貸款。

　　第三章 貸款額度、期限和利率

　　第十二條 申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房貸款，應(yīng)按以下規(guī)定支付首付款：

　　(一)購(gòu)買(mǎi)家庭首套自住住房應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款30%的首付款;

　　(二)購(gòu)買(mǎi)家庭第二套自住住房應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款60%的首付款。

　　第十三條 個(gè)人購(gòu)房貸款額度按以下各因素分別計(jì)算，并按最低值確定：

　　(一)不高于購(gòu)房全部?jī)r(jià)款(私產(chǎn)住房為購(gòu)房全部?jī)r(jià)款與住房評(píng)估價(jià)值兩者中的低值)減除首付款后的金額。

　　(二)不高于按照申請(qǐng)人及配偶還貸能力計(jì)算公式確定的金額，具體公式如下：

　　(月工資總額×還貸能力系數(shù)-現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款額)×借款期數(shù)(月)

　　其中月工資總額按照住房公積金繳存基數(shù)確定，還貸能力系數(shù)為50%，現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款額為個(gè)人信用報(bào)告中顯示的各類(lèi)貸款月應(yīng)還款額。

　　(三)不高于住房公積金貸款最高限額。使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)達(dá)到二星級(jí)及以上綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的新建被動(dòng)式超低能耗自住住宅的，個(gè)人購(gòu)房貸款額度上浮10%。

　　第十四條 購(gòu)買(mǎi)商品住房的，最長(zhǎng)貸款期限30年。借款人年齡與申請(qǐng)貸款期限之和不超過(guò)法定離退休年齡后5年(國(guó)家另有規(guī)定可延長(zhǎng)的，不超過(guò)延長(zhǎng)后的退休年齡后5年，最長(zhǎng)不得超過(guò)70周歲)。

　　第十五條 住房公積金貸款可貸年限及額度，按照貸款申請(qǐng)?zhí)峤还e金中心之日確定。

　　第十六條 個(gè)人住房貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第四章 擔(dān)保方式

　　第十七條 借款人申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房貸款，應(yīng)按規(guī)定采用住房抵押擔(dān)保、保證擔(dān)?；蛸|(zhì)押擔(dān)保方式，并與公積金中心簽訂擔(dān)保合同。

　　第十八條 采用住房抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)以所購(gòu)住房作抵押并依法辦理抵押登記手續(xù)。

　　抵押住房的現(xiàn)值，按照全部購(gòu)房?jī)r(jià)款或者住房評(píng)估價(jià)值的低值確認(rèn)。抵押值最高不得超過(guò)抵押住房現(xiàn)值的70%。已設(shè)定抵押的住房不得用于抵押擔(dān)保。

　　抵押人對(duì)設(shè)定抵押的住房在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，當(dāng)?shù)盅何餃缡Щ虮还娌疬w時(shí)，應(yīng)及時(shí)主動(dòng)通知公積金中心并辦理提前清償貸款或變更抵押物。

　　第十九條 采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，借款人應(yīng)以國(guó)債、受托銀行存單等公積金中心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物，質(zhì)物金額不得低于借款金額本息。

　　第二十條 借款人申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款的，需同時(shí)符合本細(xì)則及受托銀行個(gè)人住房貸款的有關(guān)規(guī)定。組合貸款中，銀行貸款額度由受托銀行自行確定，且首付款應(yīng)符合本細(xì)則的規(guī)定。銀行個(gè)人住房貸款期限應(yīng)與住房公積金貸款期限相同，并應(yīng)當(dāng)采用同一種擔(dān)保方式。

　　第二十一條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款方式償還貸款本息，還款方式一經(jīng)確定，不得更改。貸款期限為一年以?xún)?nèi)(含一年)的，到期一次還本付息、利隨本清。貸款期限在一年以上的，按月分期歸還貸款本息。借款人可以采用等額本息、等額本金或公積金中心規(guī)定的其他方式還款。

　　第二十二條 還款期自貸款資金劃款之日的次月起，每月還款日為借款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日。

　　第二十三條 借款人可以采用提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本息的方式提前還款。

　　第二十四條 在貸款期間內(nèi)由于借款人原因，需要延長(zhǎng)原合同約定的貸款期限的，延長(zhǎng)期限與原貸款期限相加，應(yīng)不超過(guò)規(guī)定的公積金貸款最長(zhǎng)期限;延長(zhǎng)后的貸款期限應(yīng)不超過(guò)抵押物剩余的土地使用權(quán)年限，并將登記的抵押期限相應(yīng)延長(zhǎng);貸款余額執(zhí)行延期后檔次的貸款利率。

　　第二十五條 提前全部或部分歸還貸款本息，以及延長(zhǎng)原合同約定的貸款期限，須提前向公積金中心提出申請(qǐng)，經(jīng)同意后方可辦理。提前償還組合貸款中銀行商業(yè)個(gè)人住房貸款的，應(yīng)當(dāng)向受托銀行提出申請(qǐng)。

　　第二十六條 借款人還清貸款本息后，采用抵押擔(dān)保的，應(yīng)辦理注銷(xiāo)抵押手續(xù);采用質(zhì)押擔(dān)保的，受托銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

　　第五章 貸款償還

　　第二十七條 公積金中心有權(quán)根據(jù)借款合同對(duì)下列行為采取停止發(fā)放貸款、收取違約金、計(jì)收罰息、提前收回貸款或解除合同等措施：

　　(一)借款人未按合同約定按時(shí)足額償還借款本息或其他應(yīng)付款項(xiàng);

　　(二)借款人未按合同約定用途使用貸款;

　　(三)借款人提供虛假的、無(wú)效的或不完整的信息、文件或資料;

　　(四)借款人拒絕或阻礙公積金中心對(duì)其收入或信用情況進(jìn)行檢查;

　　(五)借款人死亡或被宣告死亡而其財(cái)產(chǎn)合法繼承人不繼續(xù)履行借款合同，借款人喪失民事行為能力而其監(jiān)護(hù)人不繼續(xù)履行借款合同;

　　(六)借款人或其財(cái)產(chǎn)合法繼承人受到行政或刑事處罰、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，公積金中心認(rèn)為可能或已經(jīng)對(duì)其還款能力造成不利影響;

　　(七)借款人情況出現(xiàn)其他重大變化，公積金中心認(rèn)為可能或已經(jīng)對(duì)其還款能力造成不利影響，且借款人未追加公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保;

　　(八)違反借款合同約定的其他行為。

　　第二十八條 借款人出現(xiàn)以下行為，公積金中心有權(quán)處理抵押物、質(zhì)物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

　　(一)違反借款合同約定不履行償還貸款本息義務(wù)的;

　　(二)借款人連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的;

　　(三)個(gè)人住房貸款借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國(guó)外，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的。

　　第二十九條 按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)或質(zhì)物，所獲價(jià)款按下列順序分配：

　　(一)支付抵押房產(chǎn)拍賣(mài)費(fèi)和處理抵押房產(chǎn)的其他費(fèi)用或處理質(zhì)物的相關(guān)費(fèi)用;

　　(二)扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款;

　　(三)歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金;

　　(四)歸還借款人所欠組合貸款中的銀行貸款本息及支付違約金;

　　(五)賠償因借款人違反合同而對(duì)公積金中心造成的損害;

　　(六)剩余金額退還抵押人或質(zhì)押人。

　　處分抵押房產(chǎn)或質(zhì)物所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，公積金中心有權(quán)向借款人追索不足部分。

　　第三十條 借款人將貸款挪作他用的，公積金中心有權(quán)對(duì)挪用部分按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息。

　　第三十一條 借款人未按約定償還貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息，并按有關(guān)規(guī)定報(bào)送信用信息。

　　第六章 附 則

　　第三十二條 在還款期內(nèi)需解除或變更借款合同時(shí)，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，采用保證擔(dān)保的，還須征得保證人同意后，依法簽訂變更合同。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

　　第三十三條 借貸雙方發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，向人民法院提出訴訟。

　　第三十四條 本細(xì)則自印發(fā)之日起施行。