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　　2021廈門公積金提取貸款新舊政策對(duì)比

　　(一)提取方面

　　1.規(guī)范住房公積金提取范圍

　　原政策規(guī)定，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：

　　(1)本市戶籍職工連續(xù)失業(yè)滿兩年的;

　　(2)職工本人或配偶、子女、雙方父母因發(fā)生特殊病癥而造成家庭生活嚴(yán)重困難的;

　　(3)職工調(diào)離本市且戶籍遷出的;

　　(4)職工因遇到自然災(zāi)害或突發(fā)事件造成家庭生活嚴(yán)重困難的;

　　(5)城市低收入家庭職工支付物業(yè)服務(wù)費(fèi)的;

　　(6)職工支持父母或子女家庭屬于低收入家庭零星危房改造需建造、翻建、大修自住住房的;

　　(7)職工支持父母子女在廈首次購(gòu)房的;

　　(8)職工預(yù)制板房自主集資改造不符合“大修”條件的。

　　此次政策調(diào)整后，上述情形不可提取住房公積金。

　　為深入貫徹落實(shí)住房公積金管理規(guī)定，進(jìn)一步完善住房公積金管理，我市將住房公積金提取范圍嚴(yán)格規(guī)范到《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的范圍，對(duì)上述8項(xiàng)情形的提取政策進(jìn)行規(guī)范調(diào)整，有效支持合理住房消費(fèi)，促進(jìn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，充分發(fā)揮住房公積金制度的互助和保障作用。

　　2.調(diào)整住房公積金提取事項(xiàng)

　　提取住房公積金用于加裝或更新改造本市老舊住宅電梯的對(duì)象，將原來(lái)的本人及其配偶、父母(子女)，調(diào)整為產(chǎn)權(quán)人本人及其配偶。

　　3.調(diào)整提取住房公積金償還貸款本息的方式

　　原政策規(guī)定，職工提取住房公積金委托還貸可選擇逐月委托還貸、逐年委托還貸或逐月結(jié)合逐年委托還貸三種自動(dòng)還貸方式;職工提取住房公積金按年還貸可選擇按年報(bào)銷貸款本息或按年償還貸款本金的還貸方式;職工按年報(bào)銷貸款本息可選擇報(bào)銷已償還的住房按揭貸款月應(yīng)還本息額和提前還貸金額。

　　此次政策調(diào)整后，提取住房公積金償還貸款本息方式優(yōu)化調(diào)整為3種方式，分別是提取住房公積金逐月委托還貸、按年報(bào)銷貸款本息和提前還清住房按揭貸款。取消了逐年委托還貸、逐月結(jié)合逐年委托還貸和按年償還貸款本金方式。

　　(1)提取住房公積金逐月委托還貸。職工辦理逐月委托還貸的，住房公積金中心每月20日前將借款人住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)入其還貸賬戶，轉(zhuǎn)入金額不高于借款人上月已償還的月應(yīng)還本息額(不含罰息和罰息復(fù)利)。

　　職工辦理逐月委托還貸，在其還貸期間，公積金中心每月20日前自動(dòng)將借款人住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)入其還貸賬戶，用于職工償還住房按揭貸款月應(yīng)還本息額(不含罰息和罰息得利)，能夠緩解職工的還貸壓力，對(duì)職工而言是一種最合理最有效的還款方式，因此保留逐月委托還貸方式。

　　(2)提取住房公積金按年報(bào)銷貸款本息。職工未辦理逐月委托還貸的，可選擇每年提取一次住房公積金報(bào)銷已償還的住房按揭貸款月應(yīng)還本息額(不含罰息和罰息復(fù)利)。

　　目前在本市非受委托銀行或在異地申請(qǐng)住房按揭貸款的繳存職工無(wú)法申請(qǐng)逐月委托還貸業(yè)務(wù)。為滿足這部分職工的基本住房消費(fèi)需求，減輕還貸壓力，因此保留按年報(bào)銷貸款本息方式。

　　(3)提取住房公積金提前還清住房按揭貸款。職工可提取住房公積金用于提前還清住房按揭貸款，有住房公積金貸款余額的，應(yīng)償還住房公積金貸款。

　　考慮到部分職工有提前結(jié)清住房按揭貸款的需求，允許職工提取公積金用于提前結(jié)清住房公積金貸款，可加速資金回流，支持其他職工使用公積金貸款。基于業(yè)務(wù)辦理公平性原則，允許沒有住房公積金貸款余額的職工，提前結(jié)清商業(yè)性住房按揭貸款后，可報(bào)銷提前結(jié)清的商業(yè)性住房貸款本金，因此增設(shè)提前還清住房按揭貸款方式。

　　職工提取住房公積金逐月委托還貸或按年報(bào)銷貸款本息，可以減輕每月還貸壓力，滿足基本住房消費(fèi)需求，享受了住房公積金制度的保障作用。在保障職工每月正常還貸的同時(shí)，其住房公積金賬戶的結(jié)余資金，應(yīng)當(dāng)用于支持其他繳存職工使用住房公積金貸款，持續(xù)發(fā)揮住房公積金制度的互助作用，因此取消了逐年委托還貸、逐月結(jié)合逐年委托還貸和按年償還貸款本金方式。

　　提取政策從2021年5月17日開始執(zhí)行。原已簽約按年自動(dòng)還貸和按月結(jié)合按年自動(dòng)還貸業(yè)務(wù)的職工，繼續(xù)按原規(guī)定執(zhí)行。

　　(二)貸款方面

　　此次政策調(diào)整，進(jìn)一步完善了住房公積金最高貸款額度動(dòng)態(tài)管理機(jī)制。

　　原政策規(guī)定，首次申請(qǐng)住房公積金最高貸款額度120萬(wàn)元，第二次申請(qǐng)住房公積金最高貸款額度100萬(wàn)元。

　　此次政策調(diào)整后，首次申請(qǐng)住房公積金最高貸款額度=120萬(wàn)元×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)，第二次申請(qǐng)住房公積金最高貸款額度=60萬(wàn)元×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。

　　通過住房公積金貸款流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)將職工住房公積金最高貸款額度與貸款使用率掛鉤，建立與不同流動(dòng)性條件相適應(yīng)的住房公積金最高貸款額度動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，有利于保障住房公積金資金安全，有效發(fā)揮住房公積金制度的互助保障作用。住房公積金資金充足的情況下，能夠提高最高貸款額度，讓職工貸得更多;資金不足的情況下，通過下調(diào)系數(shù)，有限的資金可讓更多人申請(qǐng)到貸款。

　　按“滿足剛需、支持改善”的原則，在暫停發(fā)放第三次住房公積金貸款的前提下，適當(dāng)縮減第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的最高貸款額度，將第二次申請(qǐng)住房公積金最高貸款額度有原來(lái)的100萬(wàn)元調(diào)整為60萬(wàn)元×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)，符合“房住不炒”的原則，能更好地滿足繳存職工首次住房消費(fèi)剛性需求，持續(xù)發(fā)揮住房公積金制度的互助保障作用。

　　貸款政策從2021年5月17日開始執(zhí)行，執(zhí)行時(shí)間以新建商品住房提交商品房買賣合同登記備案時(shí)間或以二手住房在不動(dòng)產(chǎn)登記中心收件時(shí)間為準(zhǔn)。