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　　汕頭市個人住房公積金購房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款實施辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為充分發(fā)揮住房公積金制度作用，滿足繳存職工購房貸款需求，促進本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱個人住房公積金購房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款（以下簡稱“貼息貸款”），是指個人住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”）業(yè)務(wù)承辦銀行（以下簡稱“貸款銀行”）按照汕頭市住房公積金管理中心（以下簡稱“公積金中心”）審批的住房公積金貸款額度，以其自有的銀行資金向借款人提供商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱“商業(yè)貸款”），貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額由公積金中心補貼的貸款方式。貼息貸款方式采取形式如下：

　　借款人按與貸款銀行合同約定的商業(yè)性貸款利率標(biāo)準(zhǔn)支付利息。商業(yè)性貸款利率高于同期公積金貸款利率所產(chǎn)生的利息差，由公積金中心承擔(dān)并委托貸款銀行按月并于次月支付給借款人。

　　第三條 貼息貸款的貼息資金，在公積金增值收益中列支。

　　第四條 貼息貸款申請人享有與公積金貸款相同的權(quán)利義務(wù)，記錄為一次公積金貸款，按公積金貸款管理原則進行管理。

　　第五條 公積金中心根據(jù)當(dāng)年公積金歸集和提取使用情況、個貸率和資金結(jié)余及市場需求、銀行資金規(guī)模等情況，經(jīng)市住房公積金管理委員會研究同意，并報經(jīng)市政府批準(zhǔn)年度公轉(zhuǎn)商貼息貸款額度后，適時啟動貼息貸款。

　　公積金中心根據(jù)上一年度公積金增值收益情況，適當(dāng)控制年度貼息貸款規(guī)模。公積金存貸比高于80%時可啟動公積金貼息貸款，公積金存貸比低于75%時或者公積金貼息貸款余額與普通公積金貸款（含純公積金貸款和組合貸款中的公積金貸款部分）余額的比例超過25%時應(yīng)停止公積金貼息貸款，公積金存貸比低于70%時可啟動公積金貼息貸款置換程序。

　　第六條 公積金中心根據(jù)貸款銀行資金規(guī)模、利率優(yōu)惠條件、業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持度、服務(wù)質(zhì)量等情況，選擇具備開展貼息貸款業(yè)務(wù)條件的貸款銀行，簽訂個人住房公積金購房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款合作協(xié)議，委托貸款銀行辦理貼息貸款業(yè)務(wù)。

　　第七條 公積金中心應(yīng)嚴格執(zhí)行國家及有關(guān)部委、省、市的住房公積金貸款政策。

　　第二章 申請貼息貸款對象與條件

　　第八條 貼息貸款對象。在本市繳存住房公積金并新購買自住住房，且同時符合公積金貸款條件和商業(yè)銀行個人住房貸款條件的職工可以申請貼息貸款。

　　貼息貸款條件。貼息貸款的申請條件按本市公積金貸款政策規(guī)定及商業(yè)銀行貸款條件執(zhí)行。

　　第三章 貼息貸款額度、期限和利率

　　第九條 貼息貸款可貸額度及最長期限，按本市公積金購房組合貸款政策規(guī)定執(zhí)行。

　　第十條 公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款銀行辦理貼息貸款的利率按借款人與貸款銀行合同約定利率執(zhí)行，其中公積金貸款額度產(chǎn)生的利息差額由公積金中心貼息。

　　第十一條 貸款期限內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　第四章 貼息貸款辦理程序

　　第十二條 購房職工貼息貸款按公積金貸款政策和程序辦理：

　?。ㄒ唬┵J款銀行對申請人有關(guān)情況進行公積金貼息貸款貸前審核，同時符合商業(yè)住房貸款和公積金住房貸款條件的，出具同意公轉(zhuǎn)商貼息貸款辦理意見書隨公積金貸款資料一并送至公積金中心辦理公轉(zhuǎn)商貼息貸款審批；

　?。ǘ┥暾埲讼蚬e金中心申請貸款，符合公積金貸款條件的，公積金中心出具貼息貸款初審意見書予申請人。貸款銀行根據(jù)公積金中心出具的初審意見書，在二個工作日內(nèi)辦妥調(diào)查、面談、簽訂借款合同等手續(xù)；

　?。ㄈ┕e金中心按照公積金組合貸款政策規(guī)定，審批確定申請人貸款金額、貸款期限、還款方式等，并出具放款意見書移交貸款銀行；

　　（四）貸款銀行憑公積金中心出具的放款意見，對貸款資料進行全面審核；

　　（五）貸款銀行辦妥抵押登記手續(xù)后，發(fā)放貸款。

　　第十三條 在貸款發(fā)放前，須按銀行及不動產(chǎn)登記部門的有關(guān)規(guī)定辦妥不動產(chǎn)抵押登記有關(guān)手續(xù)。

　　第五章 貼息貸款償還和貼息

　　第十四條 貸款銀行負責(zé)對貼息貸款應(yīng)還本息進行核算和扣款，并出具相關(guān)憑證。

　　第十五條 借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貼息貸款本息。貼息貸款在還款期間原則上不得變更還款方式、借款人，不得延長還款期限。確需變更的，須經(jīng)公積金中心和貸款銀行批準(zhǔn)。

　　第十六條 貼息貸款的月貼息金額為借款人貼息貸款余額、借款合同約定的商業(yè)性住房貸款利率與公積金貸款利率計算后的利息差額。計算公式如下：

　　月貼息金額=貼息貸款余額×（商業(yè)性住房貸款年利率-公積金貸款年利率）÷12

　　因貸款逾期產(chǎn)生的罰息、復(fù)利不予貼息。

　　第十七條 貼息金額由公積金中心承擔(dān)并委托貸款銀行在次月支付給借款人。

　　第十八條 發(fā)生以下情形之一的，公積金中心有權(quán)終止貼息，并不再實行貼息貸款的置換轉(zhuǎn)回，由貸款銀行負責(zé)會知公積金中心辦理中止貼息：

　　（一）借款人向公積金中心、貸款銀行提供虛假、無效、失效、非法資料騙取貸款的；

　　（二）借款人連續(xù)三個月或累計六個月發(fā)生逾期償還貸款的；

　?。ㄈ┙杩钊吮灰婪ㄐ媸й櫋⑺劳?、喪失或部分喪失民事行為能力又無人代其履行債務(wù)的；

　?。ㄋ模┑盅悍课荼凰痉C關(guān)依法限制、處置的；

　?。ㄎ澹┎豢煽沽σ蛩厥沟盅悍课輷p毀滅失的。

　　第六章 貼息貸款管理

　　第十九條 貼息貸款按商業(yè)住房貸款的貸后管理及風(fēng)險處置有關(guān)規(guī)定進行管理，貸款銀行承擔(dān)貼息貸款的貸款風(fēng)險。

　　第二十條 貼息貸款的借款人未按時歸還貸款本息的，應(yīng)按借款合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任。

　　第二十一條 貼息貸款置換轉(zhuǎn)回時，須滿足以下條件：

　?。ㄒ唬┵N息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款須為已放款、未還清、未終止、未轉(zhuǎn)成普通公積金貸款的貼息貸款；

　?。ǘ┙杩钊宋窗l(fā)生連續(xù)三個月或累計六個月貸款逾期的；

　　（三）貼息貸款當(dāng)前無逾期的；

　?。ㄋ模┵N息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款時的貸款金額及貸款期限不得大于“原貼息貸款”余額及剩余期限。

　　第二十二條 公積金中心將貼息貸款贖回置換為公積金貸款后，貸款銀行按照與公積金中心簽訂的汕頭市個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書的約定履行貸后管理和風(fēng)險處置的職責(zé)。

　　第七章 附 則

　　第二十三條 本辦法由公積金中心負責(zé)解釋，未盡事宜按相關(guān)法律法規(guī)、政策規(guī)定和協(xié)議約定執(zhí)行。

　　第二十四條 本辦法自公布之日起施行，有效期至2022年9月3日。有效期屆滿，根據(jù)評估情況重新修訂。