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咸陽(yáng)市住房公積金管理中心“公積金+商業(yè)”組合貸款實(shí)施意見(jiàn)

　　一、總體目標(biāo)

　　堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，按照“滿(mǎn)足需求、應(yīng)貸盡貸”的原則，為廣大干部職工提供更加高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),一次性解決職工購(gòu)房資金困難，充分彰顯政策制度的優(yōu)越性。

　　二、主要內(nèi)容

　　(一)組合貸款概述。“公積金+商業(yè)”組合貸款是指住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金存儲(chǔ)資金,商業(yè)銀行運(yùn)用信貸資金，向同一借款申請(qǐng)人同時(shí)發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)自住住房的個(gè)人住房按揭貸款,是政策性和商業(yè)性住房貸款的組合。

　　(二)貸款對(duì)象。組合貸款的貸款對(duì)象為同時(shí)符合住房公積金和商業(yè)貸款相關(guān)規(guī)定,辦理純住房公積金貸款不足以支付全部購(gòu)房款,需要同時(shí)辦理商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的購(gòu)房職工。

　　(三)房屋抵押證書(shū)管理。抵押證書(shū)應(yīng)載明權(quán)利人為公積金中心和商業(yè)銀行兩個(gè)債權(quán)人,債權(quán)權(quán)益按照各自貸款發(fā)放額占比進(jìn)行標(biāo)注，抵押證書(shū)原件由商業(yè)銀行代公積金中心保管。注銷(xiāo)抵押登記,應(yīng)同時(shí)取得公積金中心和商業(yè)銀行貸款結(jié)清證明方可注銷(xiāo)。

　　(四)風(fēng)險(xiǎn)控制。貸款風(fēng)險(xiǎn)按照公積金中心和商業(yè)銀行各自債權(quán)(即貸款發(fā)放額)占比由雙方分別承擔(dān)(即：住房公積金貸款部分按照《咸陽(yáng)市住房公積金管理中心落實(shí)逾期貸款“四清一責(zé)任”工作機(jī)制加強(qiáng)貸后管理降逾整改工作方(預(yù))案》，由中心承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn);商貸部分由商業(yè)銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn))。當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),借款人住房公積金賬戶(hù)余額及銀行還款賬戶(hù)余額應(yīng)優(yōu)先用于償還住房公積金貸款部分。

　　三、辦理流程

　　(一)借款人根據(jù)《咸陽(yáng)市個(gè)人住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》及商業(yè)銀行商貸相關(guān)要求準(zhǔn)備貸款申請(qǐng)資料,資料齊全后提交至組合貸款銀行承辦網(wǎng)點(diǎn)。

　　(二)商業(yè)銀行承辦網(wǎng)點(diǎn)公積金專(zhuān)辦員和商貸經(jīng)辦人共同受理借款人提供的申請(qǐng)資料，同時(shí)對(duì)借款人所購(gòu)住房、信用狀況、還款能力、貸款額度和期限等情況進(jìn)行審核(家庭首套及二套住房最低首付比例均按商業(yè)住房貸款有關(guān)要求執(zhí)行)，并一次性告知審核結(jié)果。

　　(三)對(duì)同時(shí)符合住房公積金和商業(yè)銀行貸款條件的, 公積金專(zhuān)辦員和商貸經(jīng)辦人一同與借款人進(jìn)行面談、面簽，并將借款人信息、資料分別錄入公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)和銀行貸款審批發(fā)放系統(tǒng)。

　　(四)公積金中心和商業(yè)銀行分別按公積金貸款和商貸審批流程逐級(jí)審批通過(guò)后，通知借款人辦理(預(yù))抵押登記。

　　(五)借款人辦妥(預(yù))抵押登記后,由組合貸款承辦銀行代公積金中心領(lǐng)取并保管抵押證書(shū)原件，中心依據(jù)銀行加蓋公章并標(biāo)明“原件存XX銀行”字樣的抵押證書(shū)復(fù)印件通知借款人簽署借款合同、借款憑證并拍照后，發(fā)放公積金貸款;組合貸款承辦銀行網(wǎng)點(diǎn)須在中心發(fā)放貸款后10個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放商業(yè)貸款。