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　　莆田市住房公積金貸款額度及計算方式

　　貸款額度根據(jù)借款人及配偶的公積金繳存情況、信用擔(dān)保情況、所有產(chǎn)權(quán)人的還款能力、購建房總價、抵押物價值等綜合考慮，就低確定。每戶家庭[夫妻雙方均連續(xù)繳存公積金滿12個月]最高貸款額度為55萬元。單身職工或夫妻只有一方繳存住房公積金(含一方連續(xù)繳存不滿12個月)的最高貸款額度為45萬元。職工家庭(包括產(chǎn)權(quán)共有人家庭)只能存在一筆住房公積金貸款。

　　1.計算公式：

　　(1)住房公積金貸款額度=貸款申請之日職工夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和×系數(shù)α+借款申請人夫妻雙方貸款申請之日至退休之日預(yù)計繳存的住房公積金之和×系數(shù)β×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)。

　　(2)系數(shù)α=2，系數(shù)β=1。

　　(3)流動性調(diào)節(jié)系數(shù)采取分階段動態(tài)調(diào)控：當(dāng)個貸使用率(含“公轉(zhuǎn)商”貼息)連續(xù)3個月在75-95%時，流動性調(diào)節(jié)系數(shù)=1;連續(xù)3個月低于75%時，流動性調(diào)節(jié)系數(shù)=1.2;連續(xù)3個月在96-110%時，流動性調(diào)節(jié)系數(shù)=0.9;連續(xù)3個月超過110%時，流動性調(diào)節(jié)系數(shù)=0.8。

　　(4)借款人的配偶未連續(xù)足額繳存住房公積金滿12個月的，其繳存額及余額不計入貸款額度測算。

　　2.首付比例：

　　首次申請公積金貸款，首付比例不低于30%，第二次申請公積金貸款，首付比例不低于50%。

　　3.還款能力的計定

　　借款人的月還款額不超過家庭月正式總收入的50%，若有多筆貸款，則所有貸款的月還款額總和不超過家庭月總收入的50%。

　　(1)當(dāng)借款人及產(chǎn)權(quán)共有人(含配偶)任何一方征信有出現(xiàn)信用卡透支的，累計使用金額在5萬元以下的不計入貸款額度測算;累計使用金額在5萬元以上且未結(jié)清的，在公積金貸款可貸最高額度扣減多于5萬元的部分，視為可貸金額。

　　(2)當(dāng)借款人及產(chǎn)權(quán)共有人(含配偶)在申請公積金貸款時，其名下若有對外貸款擔(dān)?；蛐庞每〒?dān)保，擔(dān)保債務(wù)合計金額超過人民幣5萬元的，在公積金貸款最終可貸額度內(nèi)扣減超出5萬元的部分或還款本息一并計入月還款額(具體由借款人自行選擇)。

　　4.住房公積金可貸額度不得高于：

　　(1)計算公式計算的可貸額度;

　　(2)管委會確定的最高額度;

　　(3)購房總價款扣除首付款及所有產(chǎn)權(quán)共有人購房支取后的金額;

　　(4)貸款月還款額不超過家庭月總收入50%的可貸額度。

　　5.其他說明：

　　(1)實行保底政策，即整筆住房公積金貸款額度測算值低于保底貸款額度的，在還款能力許可的前提下可按保底額度申請貸款，保底貸款額度為15萬元。

　　(2)職工購建房申請住房公積金貸款，其配偶在異地繳存住房公積金的，應(yīng)提供異地繳存賬戶信息及購房合同備案之日、不動產(chǎn)權(quán)證登記之日(含二手房)、建設(shè)工程規(guī)劃許可證批準(zhǔn)之日起至申請貸款時點上一個月的繳存明細(xì)，若有購建房提取的，提取金額應(yīng)計入貸款額度測算，即貸款金額不超過購建房總價扣除不低于規(guī)定比例的首付款及夫妻雙方提取金額后的余額。