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2023-01-31
武漢商轉(zhuǎn)公積金貸款政策2022
更新時間：2022-10-12 12:08:49作者：智慧百科
2022年武漢商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款政策
一、商轉(zhuǎn)公是什么
商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（簡稱“商轉(zhuǎn)公貸款”）指——
武漢市住房公積金繳存職工將本人尚未結(jié)清的商業(yè)性個人住房貸款（不含組合貸款中商貸部分）轉(zhuǎn)為公積金中心審核發(fā)放的公積金貸款。
轉(zhuǎn)貸人應(yīng)為商貸所購住房的產(chǎn)權(quán)所有人及原商貸借款人，所購房屋已辦理《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》，同時不得超過原商貸剩余金額和剩余年限。
二、武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款申請條件
申請對象：
凡在武漢地區(qū)按時連續(xù)足額繳存住房公積金6個月及以上的職工，在我市購買新建商品房（一手房）或存量房（二手房）時辦理了個人住房商業(yè)貸款的，必須以本人（以下簡稱“轉(zhuǎn)貸人”）名義申請商轉(zhuǎn)公貸款。
申請要求：
1、轉(zhuǎn)貸人及配偶持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力, 年齡在18周歲（含）至法定退休年齡期間，即男性未滿60周歲、女性未滿55周歲；
2、轉(zhuǎn)貸人及配偶信用良好，同意授權(quán)受托銀行和公積金中心查詢本人及配偶的個人信用報告，并符合公積金中心《個人住房公積金貸款信用審核標準》；
3、轉(zhuǎn)貸人及配偶有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和按時歸還貸款本息的能力；
4、無尚未結(jié)清的住房公積金個人貸款，且無影響住房公積金個人貸款償還能力的其他債務(wù)；
5、同意提前結(jié)清原商貸余額；
6、原商貸發(fā)放后已正常還款12個月及以上，并提供由發(fā)放該筆貸款的商業(yè)銀行出具的原商貸正常還款和貸款余額證明；
7、原商貸所購房屋已辦理《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》或《不動產(chǎn)權(quán)證》，產(chǎn)權(quán)明晰；
8、轉(zhuǎn)貸人及配偶同意由公積金中心認可的擔保機構(gòu)提供商轉(zhuǎn)公貸款擔保；
9、轉(zhuǎn)貸人及配偶同意由公積金中心委托的房屋評估機構(gòu)出具存量房《房屋估價報告書》；
10、同意用原商貸住房進行抵押擔保；
11、存量房商轉(zhuǎn)公貸款房屋房齡（以建成年份為準，下同）不超過30年（含30年）。
重要提醒：
根據(jù)《武漢個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實施細則》及我市住房公積金流動性風險管理的相關(guān)規(guī)定，鑒于當前我市住房公積金個人貸款比率(住房公積金個人貸款余額占住房公積金繳存余額的比率)已超過85%，以下五種情況不能辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)：
1、非本市繳存住房公積金的職工，不能辦理。
2、住房公積金繳存職工（含配偶）申請住房公積金金貸款時，在近6個月內(nèi)就同一套住房提取過住房公積金的，不能辦理。
3、在商業(yè)貸款還款期間如存在逾期不良征信記錄的，不能辦理。
4、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款僅限于首套房，二套房不能辦理。
5、辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)，原商貸借款人與公積金貸款借款人必須保持一致。
三、武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款最高額度及貸款利率
最高限額：
商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款額度不得超過剩余的商貸金額，同時不得超過公積金中心關(guān)于新建商品房、存量房貸款額度與比例的規(guī)定。2022年10月8日起，武漢繳存職工家庭使用住房公積金貸款購買首套普通自住住房的（包括商轉(zhuǎn)公）最高額度為90萬元。
注意：商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款僅限于首套房，二套房不能辦理。
貸款利率：
商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率標準執(zhí)行。貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的實行合同利率，遇中國人民銀行貸款利率調(diào)整，不分段計息;貸款期限在1年以上的，遇中國人民銀行貸款利率調(diào)整，其利率當年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時間為次年的1月1日，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率。
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四、武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款額度計算公式
1、不高于按照貸款還款能力確定的貸款額度
貸款額度=（借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和）×35％×12個月×貸款年限。
2、不高于按照公積金繳存時間和繳存余額綜合確定的貸款額度
貸款額度=（借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額）×20倍×繳存時間系數(shù)。具體繳存時間系數(shù)詳見下表：
注：
?。?）新參繳住房公積金的職工，個人住房公積金的繳存賬戶開戶時間應(yīng)距申請住房公積金貸款時間滿180天，且按月連續(xù)正常足額繳存6個月以上（不含一次性補繳），繳存賬戶狀態(tài)為正常。
?。?）繳存人申請住房公積金貸款前6個月內(nèi)需連續(xù)、正常、足額匯繳住房公積金，不得出現(xiàn)斷繳，停繳現(xiàn)象。
?。?）繳存人申請住房公積金貸款時，其個人公積金賬戶最后一次匯繳月至少為貸款申請月的上一月度。????
?。?）已參繳住房公積金6個月及以上的職工，按實際匯繳（不含一次性補繳）月數(shù)計算繳存時間，確定對應(yīng)繳存時間系數(shù)及貸款額度。????
（5）對于異地調(diào)入武漢市的職工，應(yīng)由異地公積金中心出具正常繳存6個月及以上的繳存證明，并將異地繳存的公積金全部轉(zhuǎn)移至本地公積金賬戶。對通過全國公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺辦理的異地轉(zhuǎn)移繳存職工不需要出具正常繳存6個月及以上的繳存證明。異地正常繳存住房公積金6個月及以上的，其繳存時間系數(shù)參數(shù)值統(tǒng)一設(shè)定為0.8，繳存余額參與貸款額度計算。否則，按武漢市新參繳住房公積金職工的審核條件，核定住房公積金貸款資格。???
?。?）繳存職工繳存住房公積金的工資基數(shù)（即：借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和）多次發(fā)生調(diào)整的，申請住房公積金貸款時（以受托貸款銀行錄入公積金信息系統(tǒng)時間為準）按近6個月匯繳記錄中最低工資基數(shù)計算可貸款額度。
（7）配偶方如符合住房公積金貸款條件可參與借款人公積金貸款額度計算。
?。?）繳存職工申請住房公積金貸款的可貸款額度應(yīng)以貸款銀行錄入住房公積金信息系統(tǒng)時通過的可貸款額度為準。繳存職工前期通過公積金中心官網(wǎng)、手機APP或柜面進行的貸款額度試算結(jié)果僅做參考。
以上兩個公式取小值，貸款額度試算結(jié)果僅供參考，具體貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的還款能力、征信記錄等因素綜合確定，以貸款審批下來的額度為準。
五、武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款期限
1、新建商品房商轉(zhuǎn)公貸款最長期限不超過30年。
2、存量房商轉(zhuǎn)公貸款最長期限不超過30年，并不得超過按房屋評估基準日剩余使用年限折半計算的期限。
3、同時不得超過轉(zhuǎn)貸人法定離退休時間后的5年，貸款期限取實際年齡的整年計算。
4、商轉(zhuǎn)公貸款期限不得長于原商貸的剩余期限。
注：上述貸款期限以其中最短期限作為貸款期限。
六、武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款辦理材料
1、貸款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件；
2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件（單身需簽署單身聲明）；
3、原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件;
4、原商貸的《借款抵押合同》原件和《武漢市商品房買賣合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件；
5、原商貸銀行出具的轉(zhuǎn)貸人原商業(yè)貸款近12個月的還款記錄，以及截止商轉(zhuǎn)公貸款申請日的原商貸余額及剩余貸款期限的證明；
6、由公積金中心認可的房屋評估機構(gòu)出具的《房屋估價報告書》；
7、公積金中心和貸款銀行要求提供的其他證明材料。
七、武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款辦理流程
貸款咨詢→提交申請→貸款受理→辦理擔?！炗喓贤A(yù)存資金→銀行復(fù)審→公積金中心終審→貸款發(fā)放→辦理抵押。
辦理時限：商轉(zhuǎn)公貸款終審環(huán)節(jié)不超過5個工作日。
收費情況：不收費。
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八、武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款辦理銀行
受武漢住房公積金管理中心委托辦理公積金貸款的銀行有：
建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行、漢口銀行、招商銀行、農(nóng)商銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、湖北銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行以及其受理公積金貸款的經(jīng)辦網(wǎng)點。
具體銀行網(wǎng)點查詢：點擊進入（進入后選擇“委托貸款銀行受理網(wǎng)點”即可查詢）
武漢公積金客服熱線：027-12329
九、武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款擔保公司
商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款需要擔保機構(gòu)提供階段性擔保，主要是為了落實公積金貸款的抵押擔保手續(xù)，以防范貸款風險。
目前為武漢市商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款提供階段性擔保的擔保機構(gòu)有2家，分別是：
1、武漢中喆融資擔保有限公司；
2、武漢信用風險管理有限公司。
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