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　　申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的條件

　　申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

　　1.大陸居民具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；臺(tái)港澳同胞具有來往內(nèi)地通行證或臺(tái)港澳居民居住證；享有中國永久居留權(quán)的外國人具有護(hù)照和外國人永久居留身份證；

　　申請(qǐng)貸款時(shí)，申請(qǐng)人的繳存情況應(yīng)滿足以下條件：

　　(1)本市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上(含)，非本市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金2年以上(含);異地繳存時(shí)間以及退役軍人在軍隊(duì)繳存時(shí)間可以和本市繳存時(shí)間合并計(jì)算;

　　(2)自愿繳存者還需滿足在本市按規(guī)定自愿連續(xù)繳存半年(含半年)以上的條件;

　　(3)符合本市人才購房政策且持廣州市、區(qū)人才綠卡或人才綠卡副證的繳存職工申請(qǐng)住房公積金貸款的，享有本市戶籍繳存職工待遇;

　　3.具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔(dān)保手續(xù);

　　4.按規(guī)定支付購房首期房款(存量房首付款需資金監(jiān)管，詳見本指南第四點(diǎn));

　　5.具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力;

　　6.繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個(gè)人住房公積金貸款。

　　不予貸款情形：

　　1.所購住房建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)的;

　　2.所購房屋用途為別墅或非居住用房的;

　　3.所購住房為獨(dú)立成棟住宅的;

　　4.僅購買住房部分產(chǎn)權(quán)份額的(共有產(chǎn)權(quán)住房除外);

　　5.家庭購買第三套及以上住房的;

　　6.申請(qǐng)人有未結(jié)清的住房公積金貸款記錄的;

　　7.申請(qǐng)人已使用兩次住房公積金貸款的;

　　8.申請(qǐng)人有以下情形之一的：

　　(1)單筆貸款近5年累計(jì)逾期6期(含)以上;

　　(2)單張貸記卡近2年累計(jì)逾期6期(含)以上;

　　(3)貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付;

　　(4)貸款被劃分為次級(jí)、可疑或損失類;

　　(5)被納入失信被執(zhí)行人名單的。

　　限制貸款情形：

　　1.對(duì)以欺騙手段或提供虛假資料申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶余額或申請(qǐng)住房公積金貸款的繳存職工，自申請(qǐng)之日起5年內(nèi)不得貸款;

　　2.對(duì)以欺騙手段或提供虛假資料提取了本人住房公積金賬戶余額或騙取了住房公積金貸款的繳存職工，其全額退款5年后方可再申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　溫馨提醒：

　　1.港澳臺(tái)同胞及享有中國永久居留權(quán)的外國人屬于非本市戶籍人員。

　　2.從繳存單位離職并設(shè)立自愿繳存賬戶的自愿繳存者，若其在原單位的繳存記錄和自愿繳存的繳存記錄是連續(xù)的，不存在斷繳、補(bǔ)繳的情況，申請(qǐng)貸款時(shí)，其單位繳存記錄計(jì)入連續(xù)繳存時(shí)間。

　　3.借款人從申請(qǐng)公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)，且按照有關(guān)規(guī)定逐月、連續(xù)繳存。

　　需要提交的資料

　　職工可通過住房公積金貸款承辦機(jī)構(gòu)或廣州住房公積金管理中心微信公眾號(hào)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

　　申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，職工應(yīng)按政策要求提交申請(qǐng)材料。通過微信公眾號(hào)自主申請(qǐng)公積金貸款的職工，需按要求上傳申請(qǐng)材料電子圖像，公積金中心資格審批通過后，買賣雙方及其配偶攜帶材料原件到職工選擇的公積金受理網(wǎng)點(diǎn)核驗(yàn)并簽署借款合同；通過承辦機(jī)構(gòu)受理網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)貸款的，買賣雙方及其配偶應(yīng)在提交貸款申請(qǐng)時(shí)到場(chǎng)提供申請(qǐng)材料原件核驗(yàn)。

　　注意事項(xiàng)：

　?、偕暾?qǐng)組合貸款時(shí)，若受理機(jī)構(gòu)為廣州住房置業(yè)融資擔(dān)保有限公司的，為確認(rèn)商貸信息（商貸金額、年限、月供）和銀行信息（銀行經(jīng)辦姓名、聯(lián)系方式、放款行名稱），應(yīng)向受理機(jī)構(gòu)提供商貸申請(qǐng)表（或信息表、同貸書）。

　?、诙址康馁u方為單位時(shí)，參照不動(dòng)產(chǎn)登記中心交易要求收取材料，單位性質(zhì)不同則要求不同。所有復(fù)印件需加蓋單位公章，可視為原件。

　　貸款可貸額度

　　職工購買普通自住住房的個(gè)人住房公積金貸款可貸額度應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

　　1.不高于按照個(gè)人住房公積金繳存情況計(jì)算的貸款額度

　?。?）單位繳存職工的計(jì)算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

　　（2）自愿繳存職工的計(jì)算公式為：日均賬戶余額×8+月均繳存額×到退休年齡月數(shù)

　　其中：日均賬戶余額=每日賬戶余額之和/繳存天數(shù)。

　　月均繳存額按自愿繳存期間實(shí)際發(fā)生匯繳的月均繳存額核定。

　　2.不高于個(gè)人住房公積金貸款最高額度

　　一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。

　　兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。

　　3.不高于購房總價(jià)款×（1－最低首付比例）。所購住房為一手房的，購房總價(jià)款以房屋買賣網(wǎng)簽合同價(jià)款為準(zhǔn)；所購住房為存量房（二手房）的，共有產(chǎn)權(quán)住房的購房總價(jià)款以房屋買賣合同約定的總價(jià)款為準(zhǔn)，其它住房的購房總價(jià)款以房屋買賣網(wǎng)簽合同價(jià)款與房屋核查（評(píng)估）價(jià)中的較低者為準(zhǔn)。最低首付比例按如下規(guī)定執(zhí)行，如國家、省、市有關(guān)政策調(diào)整的，以最新政策為準(zhǔn)：

　　(1)購房人家庭無住房貸款（含商業(yè)性住房貸款和住房公積金貸款，下同）記錄且在廣州市無住房的，首付款比例不低于30%；

　　(2)購房人家庭有已結(jié)清住房貸款記錄且在廣州市無住房的，購買普通商品住房購房首付款比例不低于40%，購買非普通商品住房首付款比例不低于70%；

　　(3)購房人家庭無住房貸款記錄或者有已結(jié)清的住房貸款記錄，且在廣州市擁有1套住房的，購買普通商品住房購房首付款比例不低于50%；

　　(4)購房人家庭在廣州市擁有1套住房且對(duì)應(yīng)的住房貸款未還清的，購買普通商品住房首付款比例不低于70%；

　　(5)購房人家庭在廣州市擁有1套住房，購買非普通商品住房首付款比例不低于70%；

　　(6)購房人家庭有1筆未結(jié)清住房貸款記錄的，購房首付款比例不低于70%；

　　(7)普通住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)國家、省、市有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

　　(8)購買共有產(chǎn)權(quán)住房的，首付比例參照購買商品住房有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　4.根據(jù)貸款額度計(jì)算得出的每月住房公積金貸款還貸額不超過申請(qǐng)人家庭收入的50%。繳存職工收入按以下標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定：住房公積金繳存基數(shù)未達(dá)廣州市當(dāng)時(shí)繳存基數(shù)上限的，其個(gè)人收入以繳存基數(shù)為準(zhǔn)；繳存基數(shù)達(dá)上限的，其個(gè)人收入以其繳存基數(shù)和工資兩者之間的較高值為準(zhǔn)，工資以繳存職工在公積金中心登記的數(shù)額為準(zhǔn)。

　　普通住房標(biāo)準(zhǔn)

　　根據(jù)《廣東省建設(shè)廳關(guān)于確定我省普通住房標(biāo)準(zhǔn)的通知》（粵建房字〔2005〕58號(hào)），我省享受優(yōu)惠政策的普通住房標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：住宅小區(qū)建筑容積率在1.0以上、單套住房套內(nèi)建筑面積120平方米以下或單套住房建筑面積144平方米以下、實(shí)際成交價(jià)格低于同級(jí)別土地上住房平均交易價(jià)格的1.44倍以下。

　　家庭購房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

　　1.家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數(shù)實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。公積金中心和受托機(jī)構(gòu)通過人民銀行征信系統(tǒng)《個(gè)人信用報(bào)告》、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)出具的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》、住房公積金貸款記錄及面測(cè)、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查認(rèn)定住房套數(shù)。上述信息如可通過信息共享獲取的，無需申請(qǐng)人提交。

　　“認(rèn)房”：以不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)出具的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計(jì)算范圍。

　　“認(rèn)貸”：以人行征信系統(tǒng)查到的《個(gè)人信用報(bào)告》以及住房公積金管理中心貸款記錄為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計(jì)算范圍?！秱€(gè)人信用報(bào)告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》一致，視為1套計(jì)算。

　　2.購房人不屬于同一個(gè)家庭的，住房套數(shù)按購房人各自所在家庭名下住房套數(shù)多的一方的套數(shù)計(jì)算。

　　貸款期限

　　住房公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求：

　?。ㄒ唬┵J款期限不得超過30年。二手樓的貸款期限與樓齡之和不得超過50年。

　?。ǘ┙杩钊四挲g與貸款期限之和不超過退休年齡后5年，且不得超過65歲。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計(jì)算。

　?。ㄈ﹥扇嘶騼扇艘陨腺徺I同一住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計(jì)算。

　　審批時(shí)限

　　自受理貸款申請(qǐng)之日起公積金中心應(yīng)于7個(gè)工作日內(nèi)完成審批工作（其中中心資格審批3個(gè)工作日，中心放款審批3個(gè)工作日，放款1個(gè)工作日）。準(zhǔn)予貸款的應(yīng)通知受托機(jī)構(gòu)辦理貸款手續(xù)；不準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

　　還款方式

　　目前個(gè)人住房公積金貸款的還款方式有：

　　（一）等額本金還款法。

　　這種方法第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

　　（二）等額本息還款法。

　　這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

　　借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式,變更還款方式時(shí)，需注意月還款額不能大于家庭總收入的50%。

　　按月還貸業(yè)務(wù)

　　按月還貸是指公積金貸款放款后，中心于每月約定還款日自動(dòng)劃扣借款人住房公積金償還公積金貸款，直至貸款結(jié)清為止。

　　貸款房屋地址在廣州市且任一借款人在廣州繳存住房公積金的，應(yīng)使用按月還貸方式償還住房公積金貸款。（貼息貸款除外）。

　　在按月還貸期內(nèi)，采用不足額劃扣方式（即公積金賬戶余額小于月還款額時(shí)，也扣除公積金賬戶余額沖抵當(dāng)期部分貸款本息，僅對(duì)差額部分記逾期和罰息），按照主借款人、第二借款人、第三借款人的先后順序進(jìn)行劃扣。

　　所有借款人賬戶余額之和不足以償還當(dāng)期貸款本息的，差額部分應(yīng)在還款日前至少提前3個(gè)工作日將差額部分繳入住房公積金賬戶（以繳存金額到賬時(shí)間計(jì)算），或增加符合公積金提取政策的提取人賬戶進(jìn)行補(bǔ)充劃扣。

　　還貸繳入業(yè)務(wù)和增加提取人賬戶業(yè)務(wù)可前往中心歸集業(yè)務(wù)承辦網(wǎng)點(diǎn)辦理或通過網(wǎng)廳、微信公眾號(hào)自主辦理。

　　個(gè)人住房公積金貸款利率

　　公積金貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率,利率實(shí)行一年一定。貸款根據(jù)貸款合同確定的期限，按起息日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，期限在1年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次法定貸款利率計(jì)息。

　　辦理機(jī)構(gòu)

　　繳存人可通過前往住房公積金貸款承辦機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)辦理個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)。根據(jù)所申請(qǐng)的貸款類型，可前往以下貸款承辦機(jī)構(gòu)辦理：

　　1、符合以下任一條件的，應(yīng)向廣州住房置業(yè)融資擔(dān)保有限公司提出貸款申請(qǐng)：

　?。?）所購房屋為位于番禺、花都、增城、從化、南沙的一手房的純公積金貸款。

　?。?）所購房屋為二手房的純公積金貸款/組合貸款。

　　2、符合以下任一條件的，可向廣州住房置業(yè)融資擔(dān)保有限公司或公積金貸款承辦銀行提出貸款申請(qǐng)：

　?。?） 所購房屋地址為位于越秀、荔灣、海珠、天河、白云、黃埔的一手房的純公積金貸款/組合貸款。

　?。?） 所購房屋地址為位于番禺、花都、增城、從化、南沙的一手房的組合貸款。

　　3、公積貸款承辦銀行有17家（排名不分先后）

　　工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣州農(nóng)商銀行、廣州銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行

　　4、承辦機(jī)構(gòu)受理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外辦理業(yè)務(wù)時(shí)間：

　　廣州住房置業(yè)融資擔(dān)保有限公司各受理網(wǎng)點(diǎn)時(shí)間：

　?。?）天河網(wǎng)點(diǎn)、黃埔網(wǎng)點(diǎn)、海珠網(wǎng)點(diǎn)、白云網(wǎng)點(diǎn)、南沙網(wǎng)點(diǎn)、增城網(wǎng)點(diǎn)、花都網(wǎng)點(diǎn)、番禺網(wǎng)點(diǎn)，周一至周五上午9:00-12:00，下午1:00-5:00（法定節(jié)假日除外）

　?。?）從化網(wǎng)點(diǎn)周一至周五上午9:00-12:00，下午2:30-5:00（法定節(jié)假日除外）

　　公積金貸款承辦銀行各受理網(wǎng)點(diǎn)：具體以各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外公布的營業(yè)時(shí)間為準(zhǔn)。

　　5、廣州住房公積金貸款業(yè)務(wù)辦理地點(diǎn)：http://gjj.gz.gov.cn/ywwd/index.html