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　　陜西省直公積金貸款流程（材料）

　　(一)申請(qǐng)人提交貸款申請(qǐng)材料

　　借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，應(yīng)向省中心受托經(jīng)辦銀行提供以下資料：

　　1、身份證明：居民身份證、軍官證等有效身份證明。

　　2、婚姻狀況證明：結(jié)婚證、離婚證、單身聲明等。

　　3、繳存情況和還款能力證明：個(gè)人住房公積金繳存證明，即省中心不需提供繳存證明。申請(qǐng)人不在省中心繳存住房公積金的，提供符合省中心規(guī)定的異地貸款職工住房公積金繳存證明及明細(xì)。還款能力要求的家庭收入按照申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)及配偶住房公積金繳存基數(shù)或工資收入計(jì)算，測(cè)算的貸款月還款額不得高于家庭收入的50%，且扣除測(cè)算還款額和家庭負(fù)債后的家庭月收入不得低于1500元。

　　4、貸款用途證明：(1)貸款用于購買自住住房的，提供經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的購房合同或其他有效購房文件;(2)單位集資建房貸款的，應(yīng)提供政府房改部門的建房批文、國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證、建審平面圖及樓層平面圖;(3)貸款用于個(gè)人建造、翻建自住住房的，提供規(guī)劃部門批準(zhǔn)文件、工程概預(yù)算;(4)貸款用于大修自住住房的，提供房屋權(quán)屬證明、房屋安全鑒定證明、工程概預(yù)算。

　　5、首付款(自籌資金)證明：(1)購買商品房，提供售房單位的發(fā)票或收據(jù);(2)購買二手住房的，提供《西安市存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管首付款入賬憑證》或符合規(guī)定的第三方出具的收付款收據(jù);(3)建造、翻建、大修自住住房的，提供施工單位出具的收款票據(jù)等有效憑證。

　　6、貸款擔(dān)保材料。

　　7、借款申請(qǐng)人及配偶的征信報(bào)告。

　　8、省中心要求提供的其他證明或資料。

　　(二)貸款申請(qǐng)的受理和審查

　　申請(qǐng)人持規(guī)定的申請(qǐng)資料，到省中心受托經(jīng)辦銀行提交申請(qǐng)，申請(qǐng)資料齊全的即受理。已受理的申請(qǐng)資料，審查時(shí)限最長不超過15個(gè)工作日。貸款申請(qǐng)的審查包括初審、復(fù)審和貸款審批。

　　1、貸款初審。初審采取委托受托經(jīng)辦銀行審查方式。貸款初審包括以下內(nèi)容和步驟：

　　(1)申請(qǐng)人借款資格審核。包括借款申請(qǐng)人具備完全民事行為能力，身份證明、婚姻證明合法有效，繳存住房公積金狀況符合規(guī)定，個(gè)人住房公積金受理確認(rèn)書相關(guān)信息與申請(qǐng)人提交資料信息及住房公積金繳存登記信息一致等，借款申請(qǐng)人及配偶簽章完整、字跡清晰。

　　(2)住房消費(fèi)真實(shí)性審核。購買住房的，審核購房合同、首付款憑證合法有效，首付款金額達(dá)到規(guī)定比例等;建造、翻建、大修自住住房的，審核批準(zhǔn)文件合法有效，自籌資金達(dá)到預(yù)算工程費(fèi)用的規(guī)定比例。

　　(3)收存的證明資料審核。證明材料真實(shí)有效，復(fù)印件與原件無異，影像資料采集完備。

　　(4)與借款申請(qǐng)人面談。進(jìn)一步核實(shí)借款申請(qǐng)人提供證明資料及借款行為的真實(shí)性，告知借款申請(qǐng)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)等，并形成面談?dòng)涗洝?/p>

　　(5)根據(jù)借款申請(qǐng)人委托，通過查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)或其他信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人信用報(bào)告，審查借款人的歷史信用情況。

　　(6)出具初審結(jié)果意見：符合貸款條件的，由初審經(jīng)辦人對(duì)借款申請(qǐng)人可貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款能力、還款方式，影像資料等提出初步審查意見，收存規(guī)定的證明資料。對(duì)不符合申請(qǐng)條件的，應(yīng)說明原因，退回申請(qǐng)資料。對(duì)借款申請(qǐng)人的貸款條件或提供的證明資料有疑義的，應(yīng)要求借款申請(qǐng)人補(bǔ)充相關(guān)證明資料后再受理，或進(jìn)行調(diào)查后予以答復(fù)。

　　2、貸款復(fù)審。貸款復(fù)審由貸款經(jīng)辦部門進(jìn)行，復(fù)審經(jīng)辦人對(duì)通過初審后的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括以下內(nèi)容和步驟：

　　(1)復(fù)審主要包括：采集上傳的證明資料齊全、印鑒清晰;貸款金額、期限、利率計(jì)算準(zhǔn)確;擔(dān)保方式符合規(guī)定;電子數(shù)據(jù)與影像資料相符;其他需要復(fù)核的內(nèi)容。

　　(2)出具復(fù)審意見：復(fù)審?fù)ㄟ^的，復(fù)審人員應(yīng)出具復(fù)審?fù)赓J款的意見，通過審核系統(tǒng)提交部門負(fù)責(zé)人審核;復(fù)審未通過的，注明原因，由審核系統(tǒng)退回。

　　(3)復(fù)審中發(fā)現(xiàn)疑義的，復(fù)審人員將通過審核系統(tǒng)退回初審人員，要求及時(shí)調(diào)查落實(shí)和補(bǔ)充。

　　3、貸款審批。貸款審批由貸款經(jīng)辦部門進(jìn)行，審批經(jīng)辦人對(duì)通過復(fù)審后的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括以下內(nèi)容和步驟：

　　(1)審查貸款影像資料是否齊全和符合要求，初審、復(fù)審手續(xù)是否符合要求，申請(qǐng)貸款的期限、金額是否符合規(guī)定等。經(jīng)審查獲得批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，進(jìn)行系統(tǒng)同意進(jìn)入擔(dān)保審核流程。

　　(2)經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)疑義的，將貸款申請(qǐng)通過審核系統(tǒng)退回，要求銀行經(jīng)辦責(zé)任人調(diào)查落實(shí)。

　　(3)未獲得批準(zhǔn)的，注明未批準(zhǔn)原因，將貸款申請(qǐng)通過系統(tǒng)退回銀行，由銀行經(jīng)辦負(fù)責(zé)人告知借款人未批準(zhǔn)原因并返還貸款申請(qǐng)資料。

　　(三)簽訂借款合同和辦理擔(dān)保手續(xù)

　　1、依據(jù)貸款審批表和系統(tǒng)信息，受委托銀行制作借款合同，借款合同中貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式等內(nèi)容應(yīng)與省中心貸款批準(zhǔn)意見和系統(tǒng)信息一致。

　　2、省中心指定的擔(dān)保公司在受理擔(dān)保申請(qǐng)后，審核相關(guān)手續(xù)是否齊全，對(duì)符合擔(dān)保條件同意提供擔(dān)保的，3日內(nèi)出具《西安個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保辦結(jié)通知書》。

　　3、合同各方應(yīng)在借款合同上簽字蓋章，受委托銀行應(yīng)要求借款申請(qǐng)人、配偶及房屋共有權(quán)人、抵押人等當(dāng)面簽字確認(rèn)。

　　為了方便借款申請(qǐng)人，減少辦理手續(xù)次數(shù)，申請(qǐng)人及配偶等在受托銀行進(jìn)行面談時(shí)，可同時(shí)預(yù)簽按照受托銀行初審?fù)ㄟ^的貸款金額、期限、擔(dān)保方式等項(xiàng)目制作的借款合同，待省中心貸款審批同意后，經(jīng)辦銀行和擔(dān)保公司再在借款合同上簽字蓋章。若省中心貸款審批借款申請(qǐng)的有關(guān)項(xiàng)目有變化，則按貸款審批通過的內(nèi)容重新制作借款合同，合同各方履行簽字蓋章手續(xù);若貸款審批未通過的，則預(yù)簽合同作廢。

　　(四)貸款發(fā)放

　　1、貸款發(fā)放前，貸款經(jīng)辦部門應(yīng)安排專人核實(shí)以下內(nèi)容：貸款已獲得批準(zhǔn);已完成面談等事項(xiàng);當(dāng)事各方已簽訂了借款合同;已辦妥貸款擔(dān)保手續(xù)。

　　2、符合貸款發(fā)放條件的，中心將貸款資金劃轉(zhuǎn)至售房單位或者建房、修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶或二手房資金監(jiān)管專戶，原則上3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款(借款人原因延遲放款的除外)。

　　(五)異地貸款

　　職工未在省中心繳交住房公積金，在西安市區(qū)購買住房申請(qǐng)貸款的，可按照上述辦理程序和省中心《陜西省內(nèi)異地住房公積金貸款辦理須知》的規(guī)定辦理。