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　　陜西省直住房公積金個(gè)人住房貸款指南

　　一、貸款對(duì)象及條件

　　貸款對(duì)象為住房公積金按月連續(xù)足額繳存12個(gè)月(含)以上，具有完全民事行為能力的繳存人，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，具備以下條件，可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

　　(一)具有合法有效的身份證明;

　　(二)有穩(wěn)定的收入和良好的信用，有償還貸款本息的能力;

　　(三)認(rèn)可省中心的擔(dān)保方式(抵押+階段性擔(dān)保)。組合貸商業(yè)貸款部分按照銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保;

　　(四)提供有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議，并支付不低于貸款規(guī)定比例的首付款，或具備建造、翻建、大修住房的自籌資金;

　　(五)借款申請(qǐng)人及其配偶無尚未還清的住房公積金貸款(限貸二次);

　　(六)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定的其他條件。

　　二、貸款額度、期限、利率

　　(一)貸款額度

　　1.借款申請(qǐng)人單人按月連續(xù)足額繳存住房公積金的，貸款額度最高不超過50萬元;借款申請(qǐng)人及配偶同時(shí)按月連續(xù)足額繳存住房公積金的，貸款額度最高不超過65萬元。

　　2.核定借款申請(qǐng)人配偶收入時(shí)，已繳存公積金的，月工資總額按公積金繳存基數(shù)計(jì)算;未繳存公積金的，月工資總額按實(shí)際收入金額計(jì)算(需提供收入證明，并出具可證明有效收入的銀行流水)。

　　3.首付比例

　　(1)首次使用住房公積金貸款購買自住普通住房的，建筑面積144㎡(含)以下的首付款比例不低于25%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于30%;使用過一次住房公積金貸款并已經(jīng)結(jié)清的繳存職工，為改善居住條件購買第二套自住普通商品房，建筑面積144㎡(含)以下的首付款比例不低于30%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于35%。精裝修房屋和房價(jià)明顯高于本地區(qū)市場平均水平的房屋貸款首付比例不低于40%。

　　(2)建造、翻建、大修住房貸款，貸款額度為不超過建造、翻建、大修費(fèi)用總額的60%。

　　(3)組合貸款首付比例應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足商業(yè)貸款與公積金貸款首付比例要求,目前為不低于30%。

　　(二)貸款期限

　　1.購買、建造住房貸款期限最長為30年，且借款到期日不超過借款申請(qǐng)人法定退休后5年。借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)年齡不超過其法定退休年齡(原則上女55歲，男60歲。特殊情況，需提供相關(guān)文件)。機(jī)關(guān)事業(yè)單位縣處級(jí)女干部和具有高級(jí)職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員年滿60周歲退休或延遲退休的，需提供相關(guān)單位文件或加蓋單位公章的說明。

　　2.翻建、大修住房貸款期限最長不超過20年(須在法定的房屋使用年限內(nèi))。

　　3.二手房貸款期限與房屋建成年限之和不超過30年。

　　(三)貸款利率

　　1.貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行?，F(xiàn)行貸款利率為：貸款期限在5年以內(nèi)的(含5年)年利率2.75%，5年以上的年利率3.25%。辦理第二筆住房公積金貸款的，貸款利率在標(biāo)準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。組合貸中商業(yè)貸款利率按商業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行。

　　2.貸款期限在一年以上的，還款期間如遇人民銀行利率調(diào)整，貸款利率于下年1月1日起執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)，重新計(jì)算月還款額。

　　3.貸款期限為一年的，執(zhí)行借款合同約定利率，借款期內(nèi)遇人民銀行利率調(diào)整，貸款利率不作變動(dòng)。

　　三、申請(qǐng)貸款所需資料

　　申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，須提供以下資料：

　　(一)借款申請(qǐng)人有效身份證件，已婚職工應(yīng)一并提供配偶有效身份證件。

　　(二)借款申請(qǐng)人婚姻證明(結(jié)婚證、離婚證或離婚判決書，喪偶的提供配偶死亡證明或戶籍管理部門銷戶證明;未婚的提供單身聲明)。

　　(三)購房首付款憑證，建造、翻建、大修自住住房自籌資金證明。

　　(四)合法有效的購買、建造、翻建、大修住房合同或協(xié)議。

　　(五)借款申請(qǐng)人及配偶住房公積金非本中心繳存的，需要提供繳存地住房公積金管理中心開具的繳存證明及近12個(gè)月內(nèi)繳存明細(xì)(配偶工作單位未繳納公積金且收入?yún)⑴c還款，需提供單位出具的收入證明及近6個(gè)月符合條件的工資流水)。

　　(六)借款申請(qǐng)人及配偶印章(1.6x1.6cm正楷方章)。

　　(七)借款申請(qǐng)人及配偶雙方的征信報(bào)告。

　　(八)購買二手房還須提供：1.《西安市存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管協(xié)議》;2.《西安市存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管首付款入賬憑證》;3.所購房屋產(chǎn)權(quán)證明;4.省中心無償提供的房屋價(jià)格詢價(jià)單或省中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的正式房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告。

　　(九)組合貸還須提供商業(yè)銀行所認(rèn)可的收入證明及銀行流水。

　　(十)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定的其他資料。

　　四、貸款償還

　　貸款期限為一年的，到期一次還本付息;貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月歸還貸款本息，還款方式包括：

　　(一)等額本息還款方式，即貸款期內(nèi)以每月相等的額度償還貸款本息。

　　(二)等額本金還款方式，也稱利隨本清方式，即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

　　(三)住房貸款發(fā)放6個(gè)月以后，借款人可隨時(shí)部分或全部提前償還貸款，其中提前部分償還貸款限3次。借款人提前部分還款時(shí)，可以選擇“期限不變重新計(jì)算月還款金額”或“月還款金額不變自動(dòng)縮短還款期限”任意一種方式。提前還款不收取違約金。

　　(四)組合貸公積金貸款和商業(yè)貸款的還款方式應(yīng)當(dāng)一致。貸款發(fā)放6個(gè)月以后，可提前部分或全部償還組合貸款。提前部分償還時(shí)，公積金貸款部分和商業(yè)貸款部分按貸款比例分別償還。

　　個(gè)人住房貸款以1萬元為例月償還本息測算表附后。

　　五、貸款辦理程序及辦理時(shí)限

　　(一)咨詢和準(zhǔn)備申請(qǐng)材料。申請(qǐng)人在省中心受托經(jīng)辦銀行(受托經(jīng)辦銀行地址、電話等可在省中心網(wǎng)站查看)咨詢辦理程序，并按要求準(zhǔn)備相關(guān)申請(qǐng)材料。

　　(二)借款申請(qǐng)人向經(jīng)辦銀行提交貸款申請(qǐng)材料，銀行受理審核7個(gè)工作日內(nèi)完成。

　　(三)中心審核8個(gè)工作日內(nèi)完成。

　　(四)擔(dān)保公司審核3個(gè)工作日內(nèi)完成。

　　(五)放款環(huán)節(jié)3個(gè)工作日內(nèi)完成。

　　注：遇特殊情況可適當(dāng)延長辦理時(shí)限。

　　六、注意事項(xiàng)

　　(一)為了保證借款申請(qǐng)人早日獲得貸款和使用貸款資金，縮短審核時(shí)間，申請(qǐng)人應(yīng)認(rèn)真閱讀相關(guān)政策法規(guī)，并保證申請(qǐng)資料真實(shí)、完整、可靠。

　　(二)申請(qǐng)借款金額和期限時(shí)，在符合貸款政策的前提下，要考慮自身的還款承受能力，要求月還款額不得超過家庭月收入的50%，且償還借款本息及家庭負(fù)債后的生活費(fèi)每月不得低于1500元，以保證還款后不影響家庭日常生活。

　　(三)未辦理西安市存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管協(xié)議的二手房貸款，受托銀行收到擔(dān)保方出具的《擔(dān)保辦結(jié)通知單》后，需將借款劃入擔(dān)保方指定的賬戶，由擔(dān)保方根據(jù)相關(guān)協(xié)議支付房款，不得將借款轉(zhuǎn)入第三方賬戶。

　　(四)單位職工團(tuán)購住房、職工集資建房等批量辦理個(gè)人購房借款的，單位可直接與省中心資金部聯(lián)系，我們將與承辦銀行提供上門服務(wù)。

　　(五)個(gè)人住房借款事項(xiàng)的具體規(guī)定，可查閱省中心網(wǎng)站公積金貸款業(yè)務(wù)專欄《住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》。

　　個(gè)人住房貸款1萬元月償還本息測算表

　　個(gè)人住房貸款1萬元月償還本息測算表

　　說明：本表根據(jù)人民銀行公布的住房公積金現(xiàn)行貸款利率標(biāo)準(zhǔn)測算，供繳存人貸款時(shí)參考。如申請(qǐng)貸款50萬元，可按上表選擇相應(yīng)貸款年限的月還款額乘以50，測算月還款額。遇人民銀行調(diào)整存貸款利率，我們將重新測算本表，并在省中心網(wǎng)站發(fā)布。

　　省中心辦公地址、服務(wù)網(wǎng)址、電話：

　　地址：西安市西北一路52號(hào)(玉祥門內(nèi)往東150米路北)郵編:710003

　　網(wǎng)址：http://www.sxgjj.com(中間為“陜西公積金”拼音首字母)

　　資金部電話：87334233、87332091