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　　西安二手房個(gè)人住房公積金貸款指南

　　第一章 總則

　　第一條 為規(guī)范我市二手房個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《西安住房公積金管理?xiàng)l例》、《西安市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

　　第二條 本操作規(guī)程所指西安二手房個(gè)人住房公積金貸款(以下稱“二手房貸款”)，是西安住房公積金管理中心(以下稱“公積金中心”)委托商業(yè)銀行(以下稱“受委托銀行”)向在本市行政區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)上購買具有《房屋所有權(quán)證》的自住普通住房的借款人發(fā)放的住房公積金貸款。

　　第三條 公積金中心負(fù)責(zé)二手房貸款的審批和管理;受委托銀行根據(jù)公積金中心規(guī)定，受理二手房貸款的咨詢、申請(qǐng)、辦理及貸款發(fā)放與回收等業(yè)務(wù);擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)二手房貸款擔(dān)保，及房屋抵押登記、不良貸款催收和代償?shù)葮I(yè)務(wù)。

　　第二章 貸款對(duì)象和條件

　　第四條 二手房貸款對(duì)象

　　按規(guī)定連續(xù)足額正常繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上的繳存職工，在西安市行政區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)購買具有《房屋所有權(quán)證》的自住普通住房時(shí)，可申請(qǐng)辦理二手房貸款。

　　第五條 申請(qǐng)二手房貸款應(yīng)具備條件

　　(一)申請(qǐng)人連續(xù)足額正常繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，符合西安個(gè)人住房公積金貸款的相關(guān)規(guī)定。

　　(二)申請(qǐng)人具有完全民事行為能力，信用良好，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具有償還貸款本息的能力;

　　(三)申請(qǐng)人所購房屋具有完全產(chǎn)權(quán)的成套住宅，具有《房屋所有權(quán)證》，產(chǎn)權(quán)權(quán)屬明晰，可在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易;

　　(四)借款人(在西安市城六區(qū)購買二手房的)須簽署《西安市二手房買賣合同》，并委托西安市房產(chǎn)交易管理中心設(shè)立的交易保證機(jī)構(gòu)監(jiān)管不低于規(guī)定首付比例的交易資金;

　　(五)借款人及借款人配偶無尚未結(jié)清的住房公積金貸款，且無影響貸款償還能力的其他債務(wù);

　　(六)借款人同意用所購住房進(jìn)行抵押，并由公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供二手房貸款擔(dān)保;

　　(七)借款人(在西安市城六區(qū)購買二手房的)申請(qǐng)二手房貸款時(shí)，所購二手房房屋所有權(quán)尚未變更過戶至借款申請(qǐng)人名下,

　　(八)法律、法規(guī)、規(guī)章和西安住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　第三章 貸款額度、利率和期限

　　第六條 貸款額度

　　貸款額度不高于按照公積金繳存時(shí)間和繳存賬戶余額的綜合確定額。借款人與配偶住房公積金賬戶之和大于2萬元(含)的按以下公式計(jì)算。如配偶住房公積金繳存不正常(非連續(xù)足額繳存滿6個(gè)月、斷交90天以上或封存)的，配偶公積金部分不參與計(jì)算。

　　貸款額度=(借款人住房公積金繳存賬戶余額+配偶住房公積金繳存賬戶余額)×倍數(shù)(18倍)×繳存時(shí)間系數(shù)

　　繳存時(shí)間系數(shù)詳見下表：

　　(1)余額合計(jì)不足5000元，貸款額度不超過25萬元;

　　(2)余額合計(jì)超過5000元不足1萬元，貸款額度不超過30萬元;

　　(3)余額合計(jì)超過1萬元不足2萬元，貸款額度不超過35萬元。

　　同時(shí)借款人月還款金額不得超過借款人及其配偶繳存基數(shù)和的50%。借款人配偶未繳存住房公積金的按其月收入金額計(jì)算，需提供收入證明，并出具可證明有效收入的銀行流水或完稅證明。

　　首次使用住房公積金貸款的，貸款額度不超過房屋總價(jià)的80%，使用過一次住房公積金貸款并已結(jié)清，再次使用住房公積金貸款，房屋建筑面積在144㎡(含)以下的貸款額度不超過房屋總價(jià)的80%，建筑面積在144㎡以上的貸款額度不超過房屋總價(jià)的70%。其中房屋總價(jià)的認(rèn)定以房屋評(píng)估價(jià)格與實(shí)際成交價(jià)格的最低價(jià)格為準(zhǔn)。

　　如貸款政策發(fā)生調(diào)整，貸款額度以最新的貸款政策規(guī)定額度為準(zhǔn)。

　　第七條 貸款期限

　　二手房貸款期限與房屋建成年限之和不超過30年。最終貸款期限以所簽訂《西安個(gè)人住房公積金借款合同》期限為準(zhǔn)。

　　第八條 貸款利率

　　二手房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年(含)的不調(diào)整;一年以上的于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　第四章 二手房貸款辦理流程

　　第九條 貸款程序

　　二手房貸款手續(xù)可以由借款人與賣方自行辦理。公積金中心、受委托銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理二手房住房公積金貸款不收取任何費(fèi)用。

　　1.貸款咨詢

　　借款人申請(qǐng)二手房貸款時(shí)，可以向公積金中心所屬分中心、各管理部、綜合辦事大廳及各受委托銀行咨詢，或撥打12329服務(wù)熱線咨詢，也可通過西安住房公積金管理中心官方網(wǎng)站自助查詢。

　　2.網(wǎng)簽備案監(jiān)管資金

　　在西安市城六區(qū)購買二手房的，買賣雙方至西安市房產(chǎn)交易管理中心(以下簡稱交易中心)指定機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)簽備案，簽署《西安市二手房買賣合同》，根據(jù)借款人及配偶的公積金繳存情況計(jì)算可貸款額度，然后至資金監(jiān)管窗口簽署資金監(jiān)管協(xié)議并辦理首付資金監(jiān)管。

　　3.資格審查、預(yù)約評(píng)估

　　借款人攜相關(guān)資料至受托銀行申請(qǐng)二手房貸款，受托銀行對(duì)借款人夫妻雙方進(jìn)行面談做好面談?dòng)涗浿?，?duì)初步審查符合條件的借款人指導(dǎo)填寫《二手房個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》等文書資料，并聯(lián)系有資質(zhì)的評(píng)估公司進(jìn)行房屋評(píng)估(城六區(qū)暫時(shí)沿用中心之前的指定評(píng)估方案實(shí)施，各郊區(qū)縣按照當(dāng)?shù)胤抗懿块T指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估)。申請(qǐng)時(shí)須攜帶以下資料：

　　(1)借款人夫妻雙方身份證原件及復(fù)印件4份;

　　(2)婚姻狀況證明原件復(fù)印件4份;

　　(3)賣方名下的《房屋所有權(quán)證》原件復(fù)印件4份;

　　(4)《西安市二手房買賣合同》原件4份(在西安市城六區(qū)購買二手房的提供);《買賣契約》原件4份(在西安市郊區(qū)縣購買二手房的提供);

　　(5)西安市二手房資金監(jiān)管入賬憑證(客戶聯(lián))原件及復(fù)印件4份(在西安市城六區(qū)購買二手房的提供);

　　(6)中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。

　　與銀行面簽時(shí)，借款人須到場(chǎng)簽字確認(rèn)，借款人配偶無法面簽的須提供經(jīng)公證委托書。

　　4.貸款受理

　　受委托銀行收到借款人《房地產(chǎn)估價(jià)報(bào)告書》和二手房申請(qǐng)審批表后，錄入住房公積金審貸系統(tǒng)，并提交信貸員審批

　　5.貸款審批

　　二手房貸款資料齊全后，公積金中心按照二手房貸款審批流程逐級(jí)審批。

　　6.擔(dān)保辦結(jié)

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)參考房屋評(píng)估價(jià)格及成交價(jià)格核實(shí)借款人申貸金額，以確保貸款金額及抵押率在規(guī)定的范圍之內(nèi);審批通過后出具擔(dān)保辦結(jié)通知書。

　　7.貸款發(fā)放

　　受委托銀行收到擔(dān)保辦結(jié)通知書后，發(fā)放住房公積金貸款。

　　8.抵押登記

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到買賣雙方已過戶的《房屋所有權(quán)證》后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記。

　　第十條 辦理時(shí)間

　　自借款人提交全部貸款資料之日起，銀行在7個(gè)工作日內(nèi)受理提交，信貸人員在8個(gè)工作日內(nèi)完成審批。具備貸款發(fā)放條件的，在西安市城六區(qū)購買二手房的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在3個(gè)工作日內(nèi)完成審核出具擔(dān)保辦結(jié)，在西安市郊區(qū)縣購買二手房的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在抵押登記辦理完成后出具擔(dān)保辦結(jié);受委托銀行在擔(dān)保辦結(jié)后3個(gè)工作日發(fā)放貸款。

　　房屋產(chǎn)權(quán)過戶與抵押登記辦理以所在房管部門具體辦理時(shí)間為準(zhǔn)。

　　第五章 貸款的償還

　　第十一條 借款人應(yīng)當(dāng)按《借款合同》約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

　　第十二條 借款人自銀行放款之日的次月起進(jìn)入還款期，借款人在每月還款日前將月還款本息足額繳存至還款賬戶。

　　第十三條 借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應(yīng)當(dāng)向受委托銀行提出申請(qǐng)。

　　第十四條 借款人提前全部還款的，應(yīng)在歸還當(dāng)期貸款本息的同時(shí)結(jié)清全部剩余貸款本金。

　　借款人提前部分還款的，可選擇貸款期限不變重新計(jì)算月還金額或月還金額不變自動(dòng)縮短期限兩種提前部分還本方式，按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算以后的月應(yīng)還本息額。

　　借款人提前還款，此前已計(jì)收的貸款利息及相關(guān)費(fèi)用不再調(diào)整。

　　第十五條 借款人還清貸款本息后，應(yīng)及時(shí)到房產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押注銷手續(xù)。

　　第六章 貸后管理

　　第十六條 借款人在受委托銀行開設(shè)用于償還二手房貸款的還款賬戶，按照《借款合同》約定，每月按時(shí)足額償還貸款，由受委托銀行扣劃貸款本息。

　　第十七條 借款人未按照《借款合同》約定，按時(shí)足額償還二手房貸款本息，造成貸款逾期的，按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。

　　第十八條 受委托銀行負(fù)責(zé)借款人信息的維護(hù)及逾期三個(gè)月以內(nèi)的催收工作，擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)抵押物的管理和不良貸款訴訟。

　　第十九條 借款人違反《借款合同》約定，致使公積金中心決定提前終止合同的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處置抵押物所得用于二手房貸款清償。

　　第七章 附則

　　第二十條 高陵、長安、戶縣、周至、臨潼、閻良、藍(lán)田可以根據(jù)各自當(dāng)?shù)胤抗懿块T二手房交易政策，在本操作規(guī)程上做相應(yīng)調(diào)整。

　　第二十一條 本操作規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)行。原《二手房個(gè)人住房公積金貸款暫行規(guī)定》(西房金發(fā)[2006]10號(hào))廢止。本操作規(guī)程由西安住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。