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　　⑴住房公積金的貸款額度是怎樣計(jì)算的?

　　從2019年5月1日起，根據(jù)我市住房公積金可用量確定最高貸款額。

　　累計(jì)依時(shí)足額繳存住房公積金滿1年(含)以上2年(不含)以下，貸款額度個(gè)人最高不超過(guò)30萬(wàn)元;

　　累計(jì)依時(shí)足額繳存住房公積金滿2年(含)以上3年(不含)以下，貸款額度個(gè)人最高不超過(guò)40萬(wàn)元;

　　累計(jì)依時(shí)足額繳存住房公積金滿3年(含)以上，貸款額度個(gè)人最高不超過(guò)50萬(wàn)元。

　　注：其計(jì)算除與個(gè)人住房公積金繳存額有關(guān)以外，還與住房個(gè)人公積金明細(xì)余額、購(gòu)房金額、購(gòu)房面積、貸款年限、年齡、債務(wù)等因素有關(guān)。住房公積金管理中心根據(jù)上述要素綜合計(jì)算個(gè)人貸款額度。審核后，不存在繳存額調(diào)整后上調(diào)貸款額度的情況。

　　⑵住房公積金貸款利率是如何規(guī)定?

　　住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房抵押貸款利率執(zhí)行。實(shí)際利率以貸款發(fā)放日的利率為準(zhǔn)。

　　貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息;

　　貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　注：關(guān)于住房公積金貸款利率，職工可在網(wǎng)上自行查閱。

　　⑶職工購(gòu)房的商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)為住房公積金貸款嗎?

　　不可以。職工早前購(gòu)房的商業(yè)貸款可否轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的問(wèn)題，住房公積金管理中心已根據(jù)職工的反映，開(kāi)展了多方面的調(diào)研，但由于法律法規(guī)、政策以及商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度等的規(guī)定，這項(xiàng)工作一直不能實(shí)施。

　　另外，還有一個(gè)重要的因素，商業(yè)貸款時(shí)借款人都與銀行簽訂了借款合同和抵押合同，銀行是否愿意解除這些合同，是十分關(guān)鍵的必要前提。這些合同是依據(jù)《合同法》簽訂，受法律保護(hù)，在沒(méi)有違反國(guó)家法律法規(guī)的前提下，是不能強(qiáng)制要求銀行解除合同。

　　⑷購(gòu)買公寓是否可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金或住房公積金貸款?

　　不可以。

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，職工購(gòu)買自住住房可提取本人的住房公積金，商業(yè)性質(zhì)的公寓不屬于住房公積金保障的范圍，不可提取。

　　根據(jù)《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》，住房公積金住房抵押貸款以職工購(gòu)買、建造普通自住住房為發(fā)放對(duì)象，非普通住房(如高級(jí)公寓、別墅、度假村、商務(wù)住宅等)不予發(fā)放貸款。

　　⑸房產(chǎn)只登記了夫妻一方的名字，在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)是否視為夫妻共有財(cái)產(chǎn)?

　?、偃舴蚱拚J(rèn)定為共有財(cái)產(chǎn)，在符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定和條件的情況下，雙方可以申請(qǐng)。

　?、诨橐龃胬m(xù)期間，如不作特別聲明，在審核過(guò)程一般視為共有，要求共同承擔(dān)債務(wù)責(zé)任(如抵押時(shí)由夫妻簽名)。

　　⑹停止繳存住房公積金后，是否還能申請(qǐng)住房公積金貸款?

　　如果已停止繳存住房公積金，不符合申請(qǐng)貸款的條件。

　　⑺裝修房屋可以申請(qǐng)住房公積金貸款嗎?

　　按照國(guó)家規(guī)定，其中“大修”是指需要牽動(dòng)或拆換住房部分主體構(gòu)件、但不需全部拆除住房。裝修屬于內(nèi)部整修、裝潢，不屬于“大修”范圍，不屬可申請(qǐng)住房公積金貸款的范圍。

　　⑻農(nóng)民公寓是否可申請(qǐng)住房公積金提取及貸款?

　　購(gòu)買農(nóng)民公寓，請(qǐng)按手續(xù)須知(提供房產(chǎn)證、購(gòu)房發(fā)票等資料)申報(bào)住房公積金提取。

　　住房公積金貸款需用所購(gòu)的房屋產(chǎn)權(quán)和土地使用權(quán)同時(shí)做抵押。農(nóng)民公寓的土地性質(zhì)屬農(nóng)村集體土地，不能抵押，因此，購(gòu)買農(nóng)民公寓不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　⑼贈(zèng)與、置換房屋、購(gòu)買法院拍賣的房屋是否可以申請(qǐng)住房公積金貸款?

　　通過(guò)合規(guī)合法的房屋買賣手續(xù)購(gòu)買房屋，而且又符合《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》的規(guī)定，可以申請(qǐng)公積金貸款。

　　如果是通過(guò)贈(zèng)與、置換等非買賣方式獲得的，則不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　對(duì)于拍賣的房子，由于法院不同意先辦妥抵押再付清拍賣款的做法(貸款流程規(guī)定，先辦妥抵押才能放款)，且一般要求一次性付清房款，另外，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，住房公積金貸款只能劃款給售房方，不能提現(xiàn)，不能劃款給借款人賬戶。

　　因此，不存在申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買拍賣房子的問(wèn)題。

　　⑽購(gòu)買房屋申請(qǐng)住房公積金貸款提供的購(gòu)房合同是否需進(jìn)行備案?

　　申請(qǐng)購(gòu)房貸款的，提供有效的商品房購(gòu)銷合同，或房屋買賣契約(二手樓買賣)。二手房買賣所需提供“廣東省房地產(chǎn)二手房買賣合同”。目前我市房地產(chǎn)交易已實(shí)行網(wǎng)簽管理，購(gòu)房合同應(yīng)經(jīng)房地產(chǎn)管理部門網(wǎng)簽備案。

　　⑾在佛山市內(nèi)繳存住房公積金并在佛山市內(nèi)購(gòu)房的，申請(qǐng)住房公積金貸款是否需要提供繳存證明?

　　在佛山市內(nèi)繳存住房公積金并在佛山市內(nèi)購(gòu)房的，申請(qǐng)住房公積金貸款不需要提供繳存證明。如在佛山繳存住房公積金之前曾在外市繳存住房公積金，外市繳存情況有助提高個(gè)人貸款額度的，建議職工提交外市繳存使用證明。

　?、匈?gòu)買房改房能否申請(qǐng)住房公積金提取和貸款?

　　這里有兩個(gè)慨念：一是按房改優(yōu)惠政策向單位購(gòu)買公有住房，這種情況是不能申請(qǐng)住房公積金貸款和提取的。

　　另外一種是從個(gè)人手中購(gòu)買房改房，即是將按房改優(yōu)惠政策買下的房改房再出售，這種行為是二手房買賣行為，是可以提取住房公積金，并可以申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　根據(jù)省政府《關(guān)于加快住房制度改革實(shí)行住房貨幣分配的通知》的規(guī)定，“從2000年1月1日起，全省一律停止按現(xiàn)行房改政策出售和出租公有住房?！?/p>

　　⒀退休職工能不能申請(qǐng)住房公積金貸款?

　　建立住房公積金制度的對(duì)象是在職職工，職工退休時(shí)辦理個(gè)人明細(xì)注銷提取手續(xù)，本息一次結(jié)清。因此，退休職工不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　⒁職工沒(méi)有該土地的土地使用權(quán)證，能否以建房為由申請(qǐng)住房公積金貸款?

　　根據(jù)我市《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》第二條的規(guī)定：住房公積金住房抵押貸款(以下簡(jiǎn)稱貸款)，是指依時(shí)足額繳存住房公積金的干部職工，在我市購(gòu)買、建造、翻建、大修自有自住房屋時(shí)，以其所擁有的住房為抵押物，或提供第三方物業(yè)抵押擔(dān)保，作為償還貸款的保證而向佛山市住房公積金管理中心申請(qǐng)的貸款?！甭毠ひㄔ斓姆课萑绮粚倨洹白杂小?即擁有房屋所有權(quán))，不符合申請(qǐng)住房公積金貸款的條件。

　　⒂住房公積金貸款的還款賬號(hào)、聯(lián)系方式發(fā)生變更，應(yīng)如何處理?

　　若借款人的還款賬號(hào)、聯(lián)系電話或通信地址發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)向原承辦銀行提出申請(qǐng)。

　　⒃住房公積金貸款發(fā)放前后是否可以變更還款銀行?

　　住房公積金貸款在放款前，如需變更承辦銀行，請(qǐng)向已提交申請(qǐng)的承辦銀行提出申請(qǐng)。

　　住房公積金貸款在放款后，由于住房公積金貸款屬于委托業(yè)務(wù)，由同一家受委托銀行負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、抵押物登記、貸款還款扣收和貸后跟蹤的工作。貸款期間變更還款銀行，將導(dǎo)致原受委托銀行無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行貸后跟蹤，而且其他銀行也不可能“接手”未經(jīng)本行調(diào)查、沒(méi)有抵押權(quán)的貸款。

　　⒄住房公積金貸款對(duì)二手房的樓齡有要求嗎?

　　我市住房公積金貸款辦法規(guī)定，購(gòu)買“二手房”申請(qǐng)公積金貸款的，貸款年期最長(zhǎng)不超過(guò)20年，同時(shí)不長(zhǎng)于房屋余下的土地使用終止年期。并沒(méi)有對(duì)“二手房”的樓齡作單獨(dú)規(guī)定。

　　⒅為什么住房公積金貸款等額還款法第1個(gè)月的還款金額與其之后每個(gè)月份的不一樣?

　　住房公積金貸款發(fā)放首月，貸款利息是按照實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)算的。

　　從貸款發(fā)放日到第1個(gè)還款日(貸款發(fā)放次月的15日)，通常不會(huì)恰好是30天，可能多于或少于30天，因此第1個(gè)月的貸款利息會(huì)與正常還款月份不同。

　　從第2個(gè)月開(kāi)始，每月均按30天計(jì)算貸款利息，因此之后所有月份的還款金額均相等。另外，貸款期間人民銀行調(diào)整住房公積金貸款利率的，從調(diào)整的次年起還款金額也會(huì)發(fā)生變化。

　　⒆住房公積金貸款還款期間可否延長(zhǎng)還款期限?

　　住房公積金貸款屬于抵押貸款，房屋已在不動(dòng)產(chǎn)登記部門登記抵押期限。延長(zhǎng)貸款期限必然要重新辦理抵押手續(xù)，辦理期間出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)(例如法律訴訟、法院查封等)將直接損害債權(quán)人的利益。因此，住房公積金貸款還款期間不能延長(zhǎng)還款期限。

　　⒇辦理住房公積金貸款時(shí)是否需搭配銀行的理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)保險(xiǎn)?

　　在我市申請(qǐng)辦理住房公積金貸款，不需要購(gòu)買任何理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)保險(xiǎn)，申請(qǐng)人可拒絕此類要求。如發(fā)現(xiàn)承辦銀行工作人員不按規(guī)定受理的，請(qǐng)?zhí)峁┺k理時(shí)間、銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱或地址、經(jīng)辦人員姓名或工號(hào)，向住房公積金管理中心實(shí)名反映，住房公積金管理中心將嚴(yán)肅查處。

　　如同時(shí)申請(qǐng)商業(yè)貸款(即辦理公積金貸款和商業(yè)貸款的組合貸款)，商業(yè)貸款部分按銀行政策辦理，住房公積金管理中心無(wú)權(quán)干預(yù)。