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　　近日，浙江省發(fā)布的一則“高校畢業(yè)生到浙工作，創(chuàng)業(yè)失敗貸款10萬以下由政府代償”的消息引起熱議。需要注意的是，“政府代償”，絕不等同于“創(chuàng)業(yè)失敗不用還貸款”。根據(jù)《溫州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》規(guī)定，“政府代償”僅適用于一類貸款，且發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的一類貸款經(jīng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸫鷥敽螅?jīng)辦銀行仍應(yīng)積極追償貸款。

　　創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款定義創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指相關(guān)經(jīng)辦銀行發(fā)放的、由政府出資設(shè)立的創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹛峁?dān)?；蛞云渌绞教峁?dān)保，由財(cái)政予以貼息，用于鼓勵(lì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及吸納就業(yè)的貸款。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款分為兩類∶第一類是由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹛峁?dān)保的貸款(以下簡(jiǎn)稱"一類貸款"); 第二類是指以抵押、質(zhì)押、保證、信用等其他方式提供擔(dān)保的貸款(以下簡(jiǎn)稱"二類貸款")。

　　一類貸款經(jīng)辦銀行由市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作銀行自愿申請(qǐng)，人民銀行、人力社保部門、財(cái)政部門、金融辦聯(lián)合評(píng)定，確定每家銀行可使用的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度，并可根據(jù)經(jīng)辦業(yè)務(wù)開展情況重新評(píng)定經(jīng)辦銀行和確定其創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度。其他銀行只能經(jīng)辦二類貸款。

　　申請(qǐng)一類貸款的借款人由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹛峁?dān)保。申請(qǐng)二類貸款的借款人可采用房產(chǎn)抵押、土地抵押、林權(quán)漁權(quán)抵押或保證人保證等方式，具體條件由借款人與經(jīng)辦銀行協(xié)商確定。

　　貸款條件個(gè)人對(duì)象新創(chuàng)辦3年以內(nèi)的企業(yè)和個(gè)體工商戶的法定代表人或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，在勞動(dòng)年齡內(nèi)且個(gè)人信用記錄良好的，可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　在校大學(xué)生和畢業(yè) 10 年以內(nèi)的高校畢業(yè)生、登記失業(yè)半年以上人員、就業(yè)困難人員、持證殘疾人、自主擇業(yè)軍轉(zhuǎn)干部和自主就業(yè)退役士兵(以下簡(jiǎn)稱"重點(diǎn)人群")可申請(qǐng)一類、二類貸款，其他人群只能申請(qǐng)二類貸款。企業(yè)對(duì)象同時(shí)滿足下列條件的中小微企業(yè)(包括民辦非企業(yè)，下同)，可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款∶(一)招用"重點(diǎn)人群"并與其簽訂 1年以上勞動(dòng)合同且依法繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi);(二)單位信用記錄良好，無拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等嚴(yán)重違反勞動(dòng)法律法規(guī)的行為。符合條件的中小微企業(yè)在申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款時(shí)，市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持的企業(yè)可申請(qǐng)一類貸款、二類貸款;其他企業(yè)只能申請(qǐng)二類貸款。貸款用途　　創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款只能用于借款人創(chuàng)業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于購買股票、期貨等有價(jià)證券和從事股本權(quán)益性投資，不得用于違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。

　　貸款額度和利率

　　新創(chuàng)辦3年以內(nèi)個(gè)體工商戶可申請(qǐng)最高不超過50萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;新創(chuàng)辦 3年以內(nèi)企業(yè)的法定代表人可申請(qǐng)最高不超過60萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　符合條件的中小微企業(yè)，貸款最高額度按"企業(yè)吸納重點(diǎn)人群就業(yè)人數(shù)×20萬元"計(jì)算，最高不超過500萬元。

　　具體貸款額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人實(shí)際情況確定，鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行降低貸款利率。

　　貸款程序

　　(一)銀行放貸調(diào)查。借款人向經(jīng)辦銀行提交溫州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表(附表1、2)和以下資料的原件和復(fù)印件。

　　1.個(gè)人貸款∶營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或其他創(chuàng)業(yè)證明、身份證和"重點(diǎn)人員"身份證明材料(包括在校大學(xué)生在讀證明、普通高等學(xué)校畢業(yè)證書、就業(yè)創(chuàng)業(yè)證、復(fù)退證書、殘疾證等)、銀行所需資料等。

　　2.企業(yè)貸款∶營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法人和經(jīng)辦人身份證、招用"重點(diǎn)人群"身份證明材料和勞動(dòng)合同，科技孵化器管理單位出具的書面證明、銀行所需資料等。

　　經(jīng)辦銀行在收到貸款申請(qǐng)5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)貸款對(duì)象創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目或企業(yè)的有關(guān)情況、信用狀況、償債能力等進(jìn)行貸前調(diào)查、貸款審查和審批，并將材料和結(jié)果及時(shí)反饋給人力社保部門和市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　(二)人力社保部門資格審核。人力社保部門對(duì)借款人進(jìn)行資格認(rèn)定。對(duì)材料齊全、符合條件的在 5個(gè)工作日內(nèi)出具資格認(rèn)定意見。

　　(三)擔(dān)保審核。市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在人力社保部門資格認(rèn)定的基礎(chǔ)上，按規(guī)定開展擔(dān)保業(yè)務(wù)審核，對(duì)材料齊全、符合條件的原則上在3個(gè)工作日內(nèi)出具擔(dān)保意見。

　　(四)貸款發(fā)放。經(jīng)辦銀行與借款人簽訂借貸合同，向借款人發(fā)放貸款。銀行需向人力社保部門反饋貸款情況，人力社保部門在網(wǎng)站公示貸款情況，公示無異議后將貸款對(duì)象納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息范圍。

　　貸款貼息

　　對(duì)符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人，財(cái)政按以下方式給予貼息∶

　　(一)對(duì)重點(diǎn)人群和貸款額度在10萬以下(含10萬)的貸款按貸款發(fā)放實(shí)際利率給予全額貼息(最高不超過貸款合同簽訂日LPR+100BP);其他人員，在借款人承擔(dān)LPR-150BP以下部分的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款合同簽訂日 LPR-150BP 以上部分給予貼息(最高不超過200BP)。

　　(二)對(duì)入駐市級(jí)科技孵化器、眾創(chuàng)空間、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新園、創(chuàng)業(yè)孵化示范基地、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園、星創(chuàng)天地等的中小微企業(yè)以及高新技術(shù)企業(yè)和省級(jí)科技型中小企業(yè)按貸款合同簽訂日LPR給予全額貼息;其他企業(yè)，在借款人承擔(dān)LPR-150BP以下部分的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款合同簽訂日LPR-150BP以上部分給予貼息(最高不超過200BP)。

　　(三)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息期限最長(zhǎng)不超過3年。

　　貸款貼息實(shí)行"先付后貼"。借款人在貸款期限內(nèi)按期還本付息的，可在次月向所在地人力社保部門申請(qǐng)貸款貼息。

　　LPR是指貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，以2022年2月21日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為1年期LPR為3.7%為例：

　　張三為畢業(yè)10年內(nèi)大學(xué)畢業(yè)生，其與銀行約定為期一年的50萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，利率為年息5.9%，在其還本付息后可向人力社保部門申請(qǐng)貼息，貼息標(biāo)準(zhǔn)為年息4.7%(LPR+100BP，即3.7%+1%)，貼息金額23500元(500000*0.047=23500元);

　　甌海區(qū)某科技型中小企業(yè)共招用重點(diǎn)人群20人，其與銀行約定為期一年的400萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，利率為年息5.7%。在其還本付息后可向人力社保部門申請(qǐng)貼息，貼息標(biāo)準(zhǔn)為年息3.7%，貼息金額148000元(4000000*0.037=148000元);

　　甌海區(qū)某中小微企業(yè)(非科技型企業(yè)也未入駐創(chuàng)業(yè)園等)招用重點(diǎn)人群15人，其與銀行約定為期一年的300萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，利率為年息5.9%，在其還本付息后可向人力社保部門申請(qǐng)貼息，貼息標(biāo)準(zhǔn)為2%(LPR-150BP=2.2%以上部分貼息，但最高不超過2%)，貼息金額60000元(3000000*0.02=60000元);

　　甌海區(qū)某中小微企業(yè)(非科技型企業(yè)也未入駐創(chuàng)業(yè)園等)招用重點(diǎn)人群10人，其與銀行約定為期一年的500萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，利率為年息3.6%，在其還本付息后可向人力社保部門申請(qǐng)貼息，貼息標(biāo)準(zhǔn)為1.4%(LPR-150BP=2.2%以上部分貼息，3.6%-2.2%=1.4%)，貼息金額28000元(雖然其從銀行貸款500萬元，但因其招用的重點(diǎn)人群僅為10人，只能按每人20萬元貼息，2000000*0.014=28000元)。

　　貸款管理

　　借款人每次只能向一家經(jīng)辦銀行提出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)。符合條件的借款人只能為一家個(gè)體戶或企業(yè)申請(qǐng)貸款。

　　甌海區(qū)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

　　人社部門

　　甌海區(qū)就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心(區(qū)行政中心12號(hào)樓8樓)，聯(lián)系電話0577-88520579。

　　經(jīng)辦銀行

　　(一)一類貸款經(jīng)辦

　　銀行甌海農(nóng)村商業(yè)銀行、溫州銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、恒豐銀行等銀行甌海區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)。

　　(二)二類貸款經(jīng)辦銀行

　　甌海農(nóng)村商業(yè)銀行、溫州銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、恒豐銀行、中國銀行、交通銀行、華夏銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、福建海峽銀行、金華銀行等銀行甌海區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)。

　　附件：貸款申請(qǐng)下載附件1、2，貼息申請(qǐng)下載3、4(請(qǐng)點(diǎn)擊下載)

　　附件1、2

　　附件3、4