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民間傳說(shuō)沈萬(wàn)三與朱元璋同年同月同日同時(shí)生，沈萬(wàn)三富甲天下，朱元璋貴為天子。這是上天安排的，命也。

沈萬(wàn)三為什么這么有錢呢？一說(shuō)是祖上積德。傳說(shuō)沈的外祖父陸通判在蘇州以極低的價(jià)格購(gòu)買了一套鬧鬼的住宅。一天深夜，陸正在讀書(shū)，有兩個(gè)女鬼在他面前笑個(gè)不停，陸通判就用劍將她們砍走。第二天，陸通判發(fā)現(xiàn)他昨晚砍的是院中兩棵冬青樹(shù)，挖掘樹(shù)下，發(fā)現(xiàn)了金銀無(wú)數(shù)。作為外孫的沈萬(wàn)三自然也跟著發(fā)了。

另一種說(shuō)法是他的運(yùn)氣好。話說(shuō)沈萬(wàn)三小時(shí)候家里很窮，但他為人善良。有一天，沈萬(wàn)三見(jiàn)一打魚(yú)的老漁翁網(wǎng)網(wǎng)落空，便幫助拉網(wǎng)，結(jié)果網(wǎng)網(wǎng)是魚(yú)。最后一網(wǎng)網(wǎng)上來(lái)一只泥瓦盆，老漁翁將泥瓦盆送給他以示感謝。誰(shuí)知這是只聚寶盆，一顆米放進(jìn)去，一盆米倒出來(lái)；一錠銀放進(jìn)去，滿盆銀變出來(lái)?！吧蛉f(wàn)三的家資——用不了”這一歇后語(yǔ)就是這么來(lái)的。

不管是什么原因致富，總之沈萬(wàn)三很富，而且還帶動(dòng)原本就富足的家鄉(xiāng)——浙江湖州南潯鎮(zhèn)更上一層樓，讓南潯鎮(zhèn)有了“一個(gè)南潯鎮(zhèn)，半個(gè)蘇州城”的說(shuō)法。后來(lái)，沈萬(wàn)三覺(jué)得南潯地方太小，難以發(fā)揮自己的才智，于是舉家喬遷到蘇州周莊。有一年，當(dāng)?shù)佤[瘟疫，只有烏梅能有效救治，沈萬(wàn)三做起了烏梅生意。他有一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，是農(nóng)民軍將領(lǐng)朱大麻子。沈萬(wàn)三用薄利多銷的手段把朱大麻子擠了出去。

后來(lái)，明朝建立，南京成為明朝首都。極有商業(yè)頭腦的沈萬(wàn)三立即進(jìn)京，買了九十九間半大房子，將生意做進(jìn)了京城。一天，皇帝朱元璋帶了大臣劉伯溫到沈萬(wàn)三開(kāi)的酒樓用餐。沈萬(wàn)三一看，當(dāng)今皇上竟然就是當(dāng)年與他競(jìng)爭(zhēng)賣烏梅的朱大麻子，非常尷尬，執(zhí)意不收餐費(fèi)，算是請(qǐng)客謝罪。朱元璋可不領(lǐng)情，他拿了一枚洪武通寶（朱元璋時(shí)期的貨幣）寄存沈家，要求每日翻倍，月后來(lái)取，算下來(lái)一月本息合銀幾萬(wàn)兩。沈萬(wàn)三明知是皇上找茬，也只能按期按數(shù)上交。

1366年，朱元璋開(kāi)始修筑南京城墻，營(yíng)建皇宮。明代南京城墻長(zhǎng)三萬(wàn)多米，面積合七十四平方公里余，從1366年一直修到1386年，歷時(shí)二十一年，是世界上最大的一座磚石城。朱元璋把難度最大的一段城墻，即今洪武門到水西門近二十里的一段讓沈萬(wàn)三建造。沈萬(wàn)三按約完工，朱元璋卻讓扒掉重建，理由是城墻比金鑾殿高。

奇怪的是，沈萬(wàn)三重修城墻時(shí)，砌起即塌，怎么也修筑不成。有人說(shuō)是驚動(dòng)了秦淮河中的水怪，并建議沈萬(wàn)三用聚寶盆去堵住水眼。聚寶盆一扔下去，秦淮河果然就此風(fēng)平浪靜了。那段城墻筑成后，城門洞就叫聚寶門，也就是今天的南京中華門。朱元璋借聚寶盆時(shí)承諾五更時(shí)還，為了永遠(yuǎn)不還，他下令不準(zhǔn)敲五更的鼓，沈萬(wàn)三就此失去了聚寶盆。

朱元璋不但收了真正的聚寶盆，還把沈萬(wàn)三本人當(dāng)作了王朝的聚寶盆。當(dāng)時(shí)有個(gè)叫田藝蘅的人寫(xiě)了部《留青日札》，其中寫(xiě)到，朱元璋初定天下時(shí)，沈萬(wàn)三與弟弟沈萬(wàn)四（沈貴）付稅萬(wàn)擔(dān)，獻(xiàn)白金五千兩，以佐用度。但朱元璋嫌少，要他一年“獻(xiàn)白金千鋋，黃金百斤”。

沈萬(wàn)三雖然為朱元璋出了不少力，但朱元璋總覺(jué)得他不可靠，有可能造反。后來(lái)朱元璋北伐滅元，班師回朝，讓沈萬(wàn)三出錢犒賞三師，并且要他當(dāng)場(chǎng)交付。沈萬(wàn)三要回家取錢。朱元璋不允，說(shuō)：“聽(tīng)說(shuō)你左腳生金，右腳生銀，往地下挖掘就可得到金銀，何必回去？”說(shuō)著就命人揭去沈萬(wàn)三腳下的方磚，動(dòng)手開(kāi)挖。結(jié)果當(dāng)然一無(wú)所獲。于是朱元璋借機(jī)誣說(shuō)沈萬(wàn)三“造謠惑眾，擾亂軍心”，將其打進(jìn)天牢，準(zhǔn)備處死。多虧馬皇后說(shuō)情，最后沈拿錢消災(zāi)，用五個(gè)兒子頂罪充軍，才回到周莊。

朱元璋放了沈萬(wàn)三后，思前想后還是不放心，于是又下圣旨，對(duì)其殺無(wú)赦。誰(shuí)知秉筆大臣筆誤，將沈萬(wàn)三寫(xiě)成沈萬(wàn)山，結(jié)果把蘇州那個(gè)為沈萬(wàn)三經(jīng)營(yíng)典當(dāng)?shù)纳蛉f(wàn)山殺了。沈萬(wàn)三見(jiàn)自己境況危險(xiǎn)，就燒掉周莊自家住宅，逃往云南避禍。朱元璋聽(tīng)說(shuō)此事后大怒，派了三千御林軍準(zhǔn)備盡誅周莊百姓。周莊有個(gè)書(shū)生叫徐民，冒死上疏皇帝，慷慨陳詞，為全鎮(zhèn)百姓辯護(hù)，為沈萬(wàn)三說(shuō)情。朱元璋被他感動(dòng)，親筆賜御書(shū)“爾是好百姓”，并赦全鎮(zhèn)百姓不死，對(duì)沈萬(wàn)三也網(wǎng)開(kāi)一面。周莊百姓為表感謝，抬著徐民游街慶祝，并世世代代以徐家后人為周莊鎮(zhèn)長(zhǎng)。

流落外地的沈萬(wàn)三不久病死，其妻將他的棺槨悄悄運(yùn)回周莊，葬于銀子浜水底。據(jù)說(shuō)水冢至今猶在，去周莊的游客，都喜愛(ài)去尋蹤一番。

關(guān)于沈萬(wàn)三的結(jié)局，在民間還有一個(gè)傳說(shuō)，即他在云南得道成仙，康熙年間還有人說(shuō)在云南見(jiàn)到了長(zhǎng)生不死的沈萬(wàn)三。這可能是善良的老百姓不太愿意一個(gè)財(cái)富傳奇老死邊陲，編造的故事。