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2023-01-31
2014年浙江一大媽發(fā)現(xiàn)銀行漏洞，竊取5億元巨款，直接驚動銀監(jiān)會
更新時間：2022-10-30 09:10:54作者：智慧百科
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“什么叫不清楚?。课以谀銈冞@里存的錢，現(xiàn)在去哪了你說不清楚？不知道？”說完后男子越想越氣，站在銀行柜臺前掏出電話報了警。
銀行柜臺人員也很無奈，經(jīng)理在后面手忙腳亂，面對男子的質(zhì)問，她們也想不明白，為什么好好存在卡里的錢會不翼而飛？
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警方接到報案后先是安撫了男子，然后便和銀行工作人員一同展開了調(diào)查，可結(jié)果出人意料，男子正常存錢，錢也到男子賬戶了。
可現(xiàn)在卻“消失”了？這時，監(jiān)控里一個小小的舉動引起了注意，順藤摸瓜后揭開了一場驚天騙局，究竟錢是如何被人神不知鬼不覺地轉(zhuǎn)移走的呢？
“正?！贝驽X不翼而飛
報警的男子名叫方德富，浙江臺州天臺縣人，平日里做做小生意，多年積攢下來有300多萬的存款，這筆錢是他準備留下了給孩子以后買房用的。
2013年年底，方德富來到了天臺縣某銀行，打算將這筆錢存?zhèn)€定期，心想反正放家里也是放著，不如吃點利息。
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銀行工作人員高興地接待了他，對于大額儲戶，存款是不需要預約的，對于銀行的熱情接待方德富也很受用，高高興興地存了330萬一年定期后便拿著卡離開了。
這之后方德富就專心在生意上，正所謂“家里有糧，干啥都不慌”，再加上一想到一年后自己能分得的利息，這一年少說也得賺個幾十萬。
忙忙碌碌的一年過去了，方德富特意抽出了一天的時間再次來到該銀行，準備將自己存了一年的錢取出來。
卻沒想到銀行柜臺人員告訴他：他的卡里一分錢都沒有！“怎么可能呢！”激動之余的方德富拿出保存了一年的定期存款單和憑證。
“自己看看，這是我當初存款的憑證和單子，是不是在你們銀行存了錢！”方德富指著單子，上面清清楚楚地寫著：330萬元整，一年定期存款。
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銀行人員也傻眼了，確認再三單子無誤，可一連查了數(shù)次，方德富的存款賬戶里確實一分錢都沒有，只有當天存入當天轉(zhuǎn)出的記錄。
“方先生，你的錢存入當天就取走了。”說著還展示出取錢時候“方德富”自己寫下的簽名，這下方德富愣了，存錢是自己，取錢竟然也是“自己”。
方德富又一次確認了簽名，這分明就不是自己的筆跡，不是自己的簽名也能把錢轉(zhuǎn)走？方德富質(zhì)問銀行，銀行卻表示自己也不清楚。
這才有了方德富報警這一幕，警方趕來弄清楚情況后，第一時間就著手讓銀行方面調(diào)取監(jiān)控，一年前的監(jiān)控費了一番功夫后，總算是找到了當初方德富前來存錢時的錄像。
錄像畫面里，方德富獨自一人，身后也沒有其他人，在銀行柜臺人員的操作下完成了這一筆定期存款，一切都很正常，并沒有什么端倪。
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錢是真真實實地存到了他的卡里，方德富拿著存款依據(jù)便離開了，警方先后看了數(shù)次，依舊沒有發(fā)現(xiàn)有銀行員工違規(guī)的跡象。
難道事情不是銀行方面的錯誤？可錢確確實實地從銀行卡里消失了，當警方詢問道方德富有沒有收到轉(zhuǎn)賬短信提醒時，方德富卻支支吾吾了起來。
方德富沒有開通轉(zhuǎn)賬短信提醒，這才導致了自己的存款被取出自己也絲毫不知，警方也很疑惑，為什么方德富不開通轉(zhuǎn)賬短信提醒呢？
在一再追問下，方德富才道出了實情，原來是當初存錢的時候銀行柜臺辦理人員要求他不能開通短信提醒。
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矛頭指向銀行內(nèi)部人員時，警方再一次觀看了監(jiān)控錄取，仔細地查看當時銀行柜臺人員的操作，卻發(fā)現(xiàn)本該是刷一次卡的時候，卻刷了2次。
在方德富將錢存入后，當時負責辦理的柜臺工作人員進行刷卡輸入密碼確認，方德富輸入密碼，隨后該名工作人員再一次刷了卡，方德富又輸了一次密碼。
這才造成了方德富的錢一天之內(nèi)存入后又轉(zhuǎn)出，警方隨后就找到了正在休息的銀行工作人員祝甜甜（化名），正是她操作了這一筆存款。
祝甜甜面對警方，很快就說出了實情，讓她這樣做的人和方德富轉(zhuǎn)賬給的賬戶是同一人，50多歲的邱小紅（化名）。
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背后“真兇”
邱小紅，浙江某企業(yè)的老板，上世紀末下海經(jīng)商之際發(fā)了家，可隨著資金鏈的斷裂，眼看著自己的企業(yè)進入危機，她便開始到處借錢籌集資金。
2013年年底，她到某銀行辦理貸款業(yè)務，銀行工作人員在給她下發(fā)貸款時，她“意外”地發(fā)現(xiàn)，對方只要刷一下卡，自己輸個密碼錢就可以到賬了。
有著玻璃的阻隔，外面的人是看不到里面的銀行工作人員具體在操作什么步驟的，有些工作人員為了省事，通常也會省去告知的步驟。
試問很多人到銀行，是不是銀行柜臺告訴你輸密碼你就乖乖地輸密碼，至于這個密碼是干嘛的，一般人很少會去問起。
業(yè)務繁忙的銀行一天要面對數(shù)十人幾百人，而且業(yè)務辦理的時候確實要經(jīng)過許多次的確認，即便多輸了一次密碼也沒有人懷疑。
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那是不是銀行人員偷偷辦理轉(zhuǎn)賬，不知情的客戶也會輸入密碼確認？邱小紅仿佛發(fā)現(xiàn)了新大陸一樣，開始在這方面動起了心思。
她到處尋找看有沒有朋友認識銀行的內(nèi)部工作人員，就這樣找上了祝甜甜，以邱小紅的企業(yè)家身份，祝甜甜對她開出的條件深信不疑。
她告訴祝甜甜，自己手上有一個項目，目前缺少一些資金運作，希望祝甜甜可以“幫點忙”，每筆轉(zhuǎn)出來的存款她都給祝甜甜10%的傭金。
10%的傭金，330萬就是33萬的傭金，祝甜甜心動了，再加上她對祝甜甜保證，不出一年這些錢就會原原本本地還回去。
看著邱小紅出手闊綽，名下也有著企業(yè)，祝甜甜左思右想之際，最終還是答應了她，只要邱小紅用完了錢還回來，她再暗地里操作一下，“天衣無縫”的計劃。
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于是，祝甜甜就按照邱小紅所說，在方德富前來存款的時候，先是為其辦理了一切手續(xù)，等到打印存款單的時候，祝甜甜又拿著卡刷了一下。
密碼器再一次響了起來，方德富沒有懷疑地就輸入了密碼，330萬的存款被轉(zhuǎn)入了邱小紅的賬戶，事后，祝甜甜就收到了邱小紅給她的傭金。
邱小紅的計劃第一次就順利的“得逞”了，可330萬對于自己陷入虧損的企業(yè)來說簡直是九牛一毛，她再一次動起了心思。
不愧是企業(yè)家，她竟然想要組建起一個團隊，發(fā)展成一項事業(yè)，前前后后找了幾個“中間人”后，邱小紅的賬戶里幾乎每個月都有數(shù)筆資金進賬。
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她的手段也很簡單，派出“中間人”，到處尋找銀行內(nèi)部人員，等到某家銀行里有了“內(nèi)應”之后，“中間人”再到處拉攏儲戶到指定的銀行存款。
每筆存款“中間人”許諾給儲戶15%的高額存款利息，“中間人”收取10%的傭金，銀行“內(nèi)應”也有10%的傭金。
一般銀行的存款利息連5%都突破不了，儲戶面對如此高額的利息，紛紛都動了心，將錢存到指定銀行，再用同樣的手法，暗地里辦理成了轉(zhuǎn)賬操作。
信任突破了規(guī)定
每個被他們用高額利息拉來存款的儲戶，都會被告知一些條件，例如不能提前支取，不能開通手機短信，甚至不能開通手機銀行查詢。
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難道真的沒有人懷疑嗎？也有人懷疑，但是在面對高達15%的利息時，這份懷疑很快就消散了，紹興的楊大媽就是如此。
楊大媽是在2014年初的時候，聽說有人可以辦理高額利息的定期存款，她高高興興地帶著自己的1300萬來到了介紹的銀行。
雖然離家很遠，來回也不方便，但她還是覺得很值，聽聞對方說不能開通手機銀行后，她還稍顯疑惑。
“不開通手機銀行看不到我的錢心里不踏實”楊大媽的理由很實在，最后硬是要對方把錢存進存折后才作罷。
看著存折上清清楚楚的數(shù)字，楊大媽心滿意足地離開了，完全沒想到對方在楊大媽存完錢后就辦理了轉(zhuǎn)賬，而且并沒有將記錄打印出來，連轉(zhuǎn)賬憑證也悄悄地扔掉了。
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一年過去，楊大媽前來取錢，這才發(fā)現(xiàn)自己的錢沒有了，她氣憤不過抹起了眼淚說道“明明說好的一年有12%的利息，怎么能騙人呢？現(xiàn)在連我的錢也沒有了。”
存款補貼，楊大媽正是掉入了這樣的陷阱，她還特意咨詢了一些人，發(fā)現(xiàn)確實有這樣的活動，銀行為了達到業(yè)績，是會進行一些活動拉攏存款的。
當時楊大媽辦理完業(yè)務后，還有另外一名銀行工作人員進行確認，楊大媽正是被這樣的“騙走了”錢財。
事情發(fā)生后，銀行果斷地調(diào)查了內(nèi)部人員，發(fā)現(xiàn)確實存在一些員工存在審批上的疏忽，因為出于對同事的信任，沒有多加留意就通過了確認。
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當信任被惡意利用，就變成了管理上的漏洞，誰又能想到會有人如此大膽，敢在監(jiān)控和人群中悄悄地動起手腳呢？
追回錢款
事情的真相水落石出，被“悄悄轉(zhuǎn)走存款”的儲戶們紛紛發(fā)現(xiàn)，堵到了銀行門口，事情越鬧越大，銀監(jiān)會也出面了。
邱小紅前前后后在一年的時間里，從浙江各地的銀行里“轉(zhuǎn)走了”5億左右的存款，牽連儲戶達到數(shù)十人。
這些人無一例外的，都是些上了年紀的老年人，利用老年人對銀行和銀行工作人員的信任，再動些手腳就把錢轉(zhuǎn)走了。
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銀監(jiān)會當即下發(fā)命令，要求各個涉事銀行盡快協(xié)助警方追回錢款，還儲戶一個公道，可這些錢早已經(jīng)被邱小紅“揮霍”一空了。
除了給“中間人”和“內(nèi)應”的傭金之外，邱小紅到手的錢并不多，而且她還要留出一部分，作為承諾給儲戶的高額利息。
在填補了自己企業(yè)的漏洞后，邱小紅就陷入了高額利息的困局當中，企業(yè)周轉(zhuǎn)并非一朝一夕，答應的到期退回回去的本金還沒有實現(xiàn)，邱小紅就發(fā)現(xiàn)自己承擔不起利息了。
每個儲戶承諾10%到15%左右的利息，5億就是數(shù)千萬的利息，一年下來，邱小紅的企業(yè)并沒有賺到這么多錢。
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警方前前后后努力了數(shù)十天，結(jié)果只追回了5000多萬的存款，其余的，邱小紅和她的團隊根本沒有能力償還。
銀監(jiān)會最后只好要各個銀行先行墊付，將各個儲戶的本金全額退回，至于利息，則按照活期儲蓄的利息計算。
事已至此，錢算是要了回來，儲戶們送了一口氣，經(jīng)歷過這樣的事情后，儲戶們紛紛送了一口氣，“至少是不會相信高額利息了”方德富和楊大媽有點后怕的說道。
邱小紅和祝甜甜等人也受到了應有的懲罰，人們相信銀行，把自己畢生的積蓄存到銀行，發(fā)生了這樣的事情銀行如果不承擔起來很難說的過去。
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畢竟蒼蠅不叮無縫的蛋，銀行也有一定的責任，規(guī)定落實的不到位，有些內(nèi)部人員利欲熏心，干出違法的勾當。
這些儲戶呢，其實也應該反思一下，如果不是被高額的利息所誘惑，又怎么會落入這樣的陷阱，天上掉錢的事情，必定有蹊蹺。
最可惡的是那些投機取巧之人，利用人的心理，騙走別人的畢生積蓄，心理上難道就不怕遭報應嗎？
網(wǎng)絡圖片
如今的詐騙手段更是層出不窮，網(wǎng)絡詐騙，電信詐騙，犯罪分子往往用最切合人心的套路，誘使人自己落入陷阱。
提高防騙意識，對可疑的情況第一時間就保持戒心，不貪圖不符合常理的利益，只有腳踏實地地加油干才是正道。