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2023-01-31
首批個人養(yǎng)老金基金大擴(kuò)容！已超80只 多家巨頭出手
更新時間：2022-11-17 08:21:17作者：智慧百科
來源：中國基金報
個人養(yǎng)老金投資基金開閘在即，各家基金公司也進(jìn)入最后的沖刺階段。
上周五，首批40只“官宣”增設(shè)養(yǎng)老Y類份額的養(yǎng)老目標(biāo)基金剛剛落地，本周起，又有多家基金公司陸續(xù)公告為旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額。
本周二晚間起，包括易方達(dá)、華寶、富國、國投瑞銀在內(nèi)4家基金公司旗下新一批Y份額陸續(xù)亮相，周三一整天，基金君更是持續(xù)被Y類份額公告刷屏，截至周三晚20點(diǎn)50分，本周新增的養(yǎng)老Y類份額達(dá)到44只，這也意味著首批個人養(yǎng)老金基金擴(kuò)容至84只。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，最近一兩天將是養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額的高峰期，首批個人養(yǎng)老金基金的完整名單或?qū)⒑芸斐鰻t。
多只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額
養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額的行動正加速推進(jìn)，繼23家基金公司11月11日公告對旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額后，又有多只養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)加入增設(shè)Y類份額的隊(duì)列。
11月15日晚間，華寶基金公告，華寶穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有FOF增加Y類基金份額并修改基金合同等法律文件。
公告中介紹，Y類基金份額是針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的一類基金份額，個人養(yǎng)金投資者通過個人養(yǎng)老金資金賬戶可申購Y類基金份額。同時，單設(shè)的Y類基金份額份額不收取銷售服務(wù)費(fèi)，對Y類基金份額實(shí)施申購費(fèi)用豁免，也不收取贖回費(fèi)。同時對管理費(fèi)及托管費(fèi)實(shí)施五折費(fèi)率優(yōu)惠。
隨后，包括易方達(dá)、富國、國投瑞銀等基金公司也相繼對旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)布增設(shè)Y份額對公告。
11月16日，更多對基金公司加入增設(shè)養(yǎng)老Y份額“大軍”之中，平安基金旗下平安養(yǎng)老目標(biāo)日期2030在內(nèi)兩只基金同時增設(shè)Y類份額。華夏基金一次性對旗下7只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額，加上上周增設(shè)的兩只Y類份額，華夏基金共有9只產(chǎn)品被納入個人養(yǎng)老金可投資基金，入圍數(shù)量暫列基金行業(yè)第一。
南方基金也公告對旗下包括南方富瑞穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合在內(nèi)6只基金增設(shè)Y類份額。
部分基金公司更是率先完成增設(shè)養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類份額的任務(wù)。華安基金11月16日晚間公告，旗下包括華安穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有期在內(nèi)的四只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類基金份額，這也意味著華安旗下6個符合個人養(yǎng)老金可投資基金入圍條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金已全部增設(shè)Y類份額。
中歐基金稱，目前公司旗下四只養(yǎng)老目標(biāo)基金已全部新增Y類基金份額，未來將持續(xù)完善養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品線，力爭滿足多樣化的養(yǎng)老投資配置需求。萬家基金也表示，旗下萬家穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)三年持有期等2只11月16日獲批增設(shè)Y份額，至此，萬家基金旗下四只養(yǎng)老目標(biāo)基金已全部獲批增設(shè)Y類份額。此外，平安基金也表示，旗下四只老目標(biāo)基金——平安穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有、平安養(yǎng)老目標(biāo)日期2025、平安養(yǎng)老日期2035、平安養(yǎng)老目標(biāo)2030已全部獲批增設(shè)Y類份額。
首批個人養(yǎng)老金基金擴(kuò)容至84只
據(jù)基金君統(tǒng)計，截止11月16日晚上20點(diǎn)50分，最近一天公告增加Y類份額的養(yǎng)老目標(biāo)基金達(dá)到44只。
加上上周的40只，首批個人養(yǎng)老金基金擴(kuò)容至84只。分別“花落”27家基金公司。
從目前已公告的基金數(shù)量上看，包括華夏、南方、華安、工銀瑞信、銀華基金在內(nèi)5家公司入圍個人養(yǎng)老金可投資基金均超過5只。
“預(yù)約開戶”公司持續(xù)增加
積極準(zhǔn)備奮戰(zhàn)最后1個半月
個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)將在明年1月1日正式施行，各大基金公司都在積極備戰(zhàn)，奮斗最后1個半月。
此前就有不少基金公司開設(shè)了“預(yù)約開戶”，目前有這一功能的基金公司數(shù)量還在持續(xù)增長之中。
如易方達(dá)基金在就開設(shè)了“預(yù)約開通個人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)”通道，而在專門頁面里面還針對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)做了問答，做好投資者教育工作。
不僅如此，華寶基金在官宣自己旗下基金新設(shè)“Y份額”之余，也在專門頁面設(shè)置了“預(yù)約開通個人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)”，為即將開始的個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶開設(shè)做足準(zhǔn)備。
實(shí)際上，近期基金公司的動作持續(xù)不斷。不僅積極做好系統(tǒng)測試對接，不少基金公司收到來自中登公司、中國結(jié)算等“關(guān)于個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺驗(yàn)收測試結(jié)果”的通知，順利完成銷售、登記、清算等各個環(huán)節(jié)的驗(yàn)收測試。還有基金公司密集設(shè)立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額。
不僅如此，易方達(dá)、華夏、廣發(fā)、富國、南方、博時等多家基金公司接受采訪時紛紛表示，目前已做好全方位充分準(zhǔn)備。
從系統(tǒng)備戰(zhàn)上，廣發(fā)基金表示，率先通過展業(yè)前的驗(yàn)收測試后，近期正根據(jù)新近發(fā)布的各項(xiàng)規(guī)章制度的要求，對內(nèi)做好制度建設(shè)與完善、產(chǎn)品梳理排布等工作，對外則與各大托管行及銷售機(jī)構(gòu)對接增設(shè)基金Y份額、系統(tǒng)聯(lián)調(diào)聯(lián)測等工作。
南方基金在驗(yàn)證測試完成后，就等待最后與個人養(yǎng)老資金開戶行、人社系統(tǒng)和中登系統(tǒng)進(jìn)行線上真實(shí)資金的驗(yàn)證。當(dāng)前階段的側(cè)重點(diǎn)在于產(chǎn)品上報以及相關(guān)系統(tǒng)的全流程集成驗(yàn)證。
“我們很早就開始積極籌備，在開發(fā)適配系統(tǒng)與相關(guān)平臺進(jìn)行對接測試的同時，基于個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)需求和產(chǎn)品特點(diǎn)不斷完善內(nèi)部運(yùn)營管理系統(tǒng)?！?font cms-style="font-L">建信基金也表示，驗(yàn)收測試完成后，接下來還將進(jìn)一步完善優(yōu)化。
平安基金養(yǎng)老投資總監(jiān)高鶯表示，作為個人養(yǎng)老金投資標(biāo)的的管理人，未來將配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)、針對性健全內(nèi)部控制及風(fēng)險管理機(jī)制，確保資金閉環(huán)運(yùn)行、資產(chǎn)安全獨(dú)立，落實(shí)長期考核、長期評價要求；同時，將盡力做好公募養(yǎng)老產(chǎn)品的布局和投資，與基金行業(yè)平臺做好系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)交互，按時保質(zhì)報送數(shù)據(jù)；做好養(yǎng)老投教和宣傳推介管理，開展養(yǎng)老金融教育，普及養(yǎng)老投資理念，加強(qiáng)投資人對養(yǎng)老政策與養(yǎng)老產(chǎn)品的理解，更好的服務(wù)個人養(yǎng)老金投資需求。
招商基金圍繞幾個重點(diǎn)方向開展工作：一是積極對接個人養(yǎng)老金有關(guān)行業(yè)平臺和信息平臺做好開發(fā)測試；二是積極與各賬戶開立行開展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)聯(lián)試；三是加快自有系統(tǒng)個人養(yǎng)老金專業(yè)系統(tǒng)和專區(qū)建設(shè)；四是積極做好適配未來個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的各項(xiàng)投研、客戶服務(wù)系統(tǒng)規(guī)劃。目前的重點(diǎn)還是緊密圍繞業(yè)務(wù)開閘，積極與中登平臺等做好最后灰度測試，保障業(yè)務(wù)順利落地為主。
除了系統(tǒng)開發(fā)，為迎接個人養(yǎng)老金時代的到來，富國基金在產(chǎn)品、研究、投資、信息技術(shù)、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等多個維度做了充分的準(zhǔn)備；嘉實(shí)基金也一直積極準(zhǔn)備，從投資能力、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、技術(shù)、產(chǎn)品等多方面進(jìn)行各項(xiàng)能力的全方位打造；此外，銀華基金也從機(jī)構(gòu)設(shè)置、投研流程、產(chǎn)品布局、產(chǎn)品營銷和渠道建設(shè)、客戶服務(wù)和投資者教育等維度充分準(zhǔn)備、積極推進(jìn)。
個人養(yǎng)老金的“10問10答”
基金君專門做了關(guān)于個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的“10問10答”，投資者可參考一二。
1、問：什么是Y類份額？
答：所謂Y類份額，是專門針對個人養(yǎng)老金賬戶設(shè)置的份額，單獨(dú)計算單位凈值。作為僅面向個人養(yǎng)老金客戶申購的基金份額類別，Y類份額的核心特點(diǎn)是不收取銷售服務(wù)費(fèi)，同時對管理費(fèi)、托管費(fèi)在A類份額的基礎(chǔ)上實(shí)行一定的費(fèi)率優(yōu)惠，目前是五折。
2、問：Y類份額推出有什么意義？
答：Y類份額的推出，意味著養(yǎng)老第三支柱的頂層設(shè)計正逐步落地和完善，養(yǎng)老目標(biāo)基金這一品種，作為個人養(yǎng)老金產(chǎn)品優(yōu)選，采用FOF形式運(yùn)作，科學(xué)化資產(chǎn)配置，疊加稅收優(yōu)惠政策，可以更好地助力個人一站式養(yǎng)老投資。同時，Y類份額的管理費(fèi)、托管費(fèi)率優(yōu)惠降低了投資成本。
3、問：什么是個人養(yǎng)老金？
答：個人養(yǎng)老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度，屬于我國養(yǎng)老體系的第三支柱。
個人養(yǎng)老金將與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能。
4、問：參與個人養(yǎng)老金有什么優(yōu)勢呢？
答：第一，個人養(yǎng)老金有稅收優(yōu)惠：目前對繳費(fèi)者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領(lǐng)取時單獨(dú)按照3%的稅率計算個人所得稅，已經(jīng)是個人所得稅的最低檔稅率；
第二，對接個人養(yǎng)老金的投資產(chǎn)品都是經(jīng)過遴選的合格產(chǎn)品，力求安全性；
第三，個人養(yǎng)老金采取賬戶封閉管理，一般不允許提前支取，幫助個人作出合理的養(yǎng)老規(guī)劃。
5、問：參加個人養(yǎng)老金需要開哪些賬戶？去哪開戶？
答：參加個人養(yǎng)老金，需要開通個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶。
參加人參加個人養(yǎng)老金，應(yīng)當(dāng)通過全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶；其他個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)可以通過商業(yè)銀行渠道，協(xié)助參加人在信息平臺在線開立個人養(yǎng)老金賬戶。
注：全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口包括國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人力資源和社會保障政務(wù)服務(wù)平臺、電子社保卡、掌上12333App 等。
參加人可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定。
兩個賬戶都是唯一的，且互相對應(yīng)。通過商業(yè)銀行渠道，可以一次性開立這兩個賬戶。
6、問：繳納個人養(yǎng)老金是否有額度上限？
答：有，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳納，繳費(fèi)額度按自然年度累計，次年重新計算。
人力資源和社會保障部、財政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險體系發(fā)展情況等因素適時調(diào)整繳費(fèi)額度上限。
7、問：我能決定個人養(yǎng)老金的投資方向嗎？
答：可以。賬戶里的資金可購買符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金儲蓄存款、個人養(yǎng)老金商業(yè)養(yǎng)老保險和個人養(yǎng)老金公募基金等，參加人自主決定個人養(yǎng)老金資金賬戶資金購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的品種和金額。
8、問：個人養(yǎng)老金怎么領(lǐng)??？
答：個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參加人達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。
（一）達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；
（二）完全喪失勞動能力；
（三）出國（境）定居；
（四）國家規(guī)定的其他情形。
參加人領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時，商業(yè)銀行應(yīng)通過信息平臺檢驗(yàn)參加人的領(lǐng)取資格，并將資金劃轉(zhuǎn)至參加人本人社會保障卡銀行賬戶。
9、問：個人養(yǎng)老金如何投資？什么是個人養(yǎng)老金公募基金？
答：個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。
個人養(yǎng)老金投資基金是指投資人根據(jù)有關(guān)規(guī)定，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買符合規(guī)定的基金產(chǎn)品。在試行階段為養(yǎng)老目標(biāo)基金，后續(xù)將適時擴(kuò)充適合個人養(yǎng)老金長期投資需求的其他基金。
對于試行階段可以購買的養(yǎng)老目標(biāo)基金，要求近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元。
個人養(yǎng)老金基金名錄由中國證監(jiān)會確定，每季度通過中國證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。
10、問：哪些機(jī)構(gòu)可以賣個人養(yǎng)老金基金？
答：參與基金銷售機(jī)構(gòu)需滿足最近4個季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中，個人投資者持有股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元。
基金管理人及其銷售子公司可以銷售該基金管理人管理的個人養(yǎng)老金基金。例如易方達(dá)基金即可銷售公司旗下的個人養(yǎng)老金基金。
基金銷售機(jī)構(gòu)實(shí)施名錄管理，每季度通過中國證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。