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2023-01-31
老人建行存款120萬，15年后取款現(xiàn)金沒了，銀行：你還欠我13萬
更新時間：2023-01-12 15:50:23作者：智慧百科
“那可是我一輩子的心血?。‖F(xiàn)在就這樣不明不白地沒了！
是建行！是建行把我的錢給弄不在了！”
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2019年臨近年底時，河南平頂山的一位阿姨在銀行大廳內(nèi)著急地哭喊著。
今天本是一個可喜可賀的日子，這位阿姨的兒子過兩天要結(jié)婚了。
所以她急急忙忙地跑到銀行，打算將自己存了15年的120萬元取出來供兒子結(jié)婚。
可讓她感到崩潰的是，她來到銀行準(zhǔn)備取錢時，卻發(fā)現(xiàn)自己積攢多年的積蓄“不翼而飛”。
銀行的工作人員甚至還告訴她，她欠下了巨額債務(wù)，并且即將產(chǎn)生逾期。
多年積蓄不知所向
這位“丟失”錢財?shù)陌⒁堂麨榧o(jì)阿姨，她在2005年的時候便開始向河南平頂山的建設(shè)銀行進(jìn)行存錢。
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每年省吃儉用的她，經(jīng)過15年的儲蓄積攢，總共在平頂山建設(shè)銀行存了120萬元。
在2019年年底紀(jì)阿姨的兒子準(zhǔn)備結(jié)婚，于是紀(jì)阿姨一大早便前往了平頂山建設(shè)銀行。
打算將存儲了多年的積蓄給拿出來，以作兒子結(jié)婚的彩禮和買房用。
可是正當(dāng)紀(jì)阿姨準(zhǔn)備取錢時，銀行的工作人員卻告訴她她的賬戶里沒有余額。
除此之外，工作人員還告訴紀(jì)阿姨，說她之前貸的一大筆款以及多張信用卡也即將逾期。
為了不影響紀(jì)阿姨的征信，工作人員再三叮囑紀(jì)阿姨讓她盡快還款。
面對銀行工作人員的回答，紀(jì)阿姨頓時變得手足無措起來，她本就因為賬戶里余額消失的事情而感到崩潰。
現(xiàn)在銀行工作人員又告訴她，她還欠下了一大筆貸款，這使得紀(jì)阿姨心里感到越發(fā)地慌亂。
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紀(jì)阿姨已經(jīng)屬于中老年人了，而且她的視力一直不太好，平日里連一些發(fā)票上的小字都看不清，又怎么會獨自去辦理貸款和信用卡呢？
倍感焦急之下，紀(jì)阿姨給自己的兒子打了電話，之后沒多久，紀(jì)阿姨的兒子便發(fā)現(xiàn)了這件事情的問題所在。
紀(jì)阿姨母子發(fā)現(xiàn)，在紀(jì)阿姨名下的這筆貸款以及信用卡所留的電話并不是紀(jì)阿姨及其親屬的。
經(jīng)過銀行調(diào)查組的配合調(diào)查，他們發(fā)現(xiàn)了整件事情背后的源頭所在。
毫無保留的相信，卻換來無盡的欺瞞和利用
從最初存錢一直到紀(jì)阿姨發(fā)現(xiàn)自己賬戶收余額消失期間，紀(jì)阿姨在銀行辦理業(yè)務(wù)以及存錢都是找的該銀行的客戶經(jīng)理董某。
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因為這個建設(shè)銀行離自己住的地方比較近，并且董某和紀(jì)阿姨兩人之間的關(guān)系也非常融洽。
所以15年來，紀(jì)阿姨一直都是在這家建設(shè)銀行找董某幫助自己存錢以及辦一些小業(yè)務(wù)。
正所謂一回生二回熟，在雙方關(guān)系越來越好的情況下，紀(jì)阿姨也越來越信任董某。
辦理業(yè)務(wù)時，紀(jì)阿姨更是信任對方到從不過問資料去向以及作用的地步，所以這也成為了董某作案的契機(jī)。
但是正常情況下，想要在銀行辦理大額貸款，必須要經(jīng)過該行行長的確認(rèn)簽字才可以放款。
可董某又是怎樣避開這一個步驟進(jìn)行作案的呢？
原來當(dāng)時董某假借著紀(jì)阿姨是自己嫂子這一層身份，謊稱紀(jì)阿姨有事走不開，委托自己幫助其進(jìn)行貸款。
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行長對于紀(jì)阿姨這個人也是有一定印象的，因為紀(jì)阿姨與這家銀行足足合作了15年之久，身為行長，對于這種資深級老客戶自然是記憶頗深的。
而且該行長也知道紀(jì)阿姨的業(yè)務(wù)一直都是董某在負(fù)責(zé)，所以他也沒有過多的追問，就給予了這單貸款批準(zhǔn)。
根據(jù)各項線索的指向，記者找到了董某，可是董某的回答卻讓人十分震驚。
董某表示，自己在最開始是向紀(jì)阿姨的賬戶里轉(zhuǎn)入了320萬元的資金，以滿足貸款條件。
隨后她通過轉(zhuǎn)入資金后紀(jì)阿姨的賬戶資質(zhì)，以紀(jì)阿姨的名義，從銀行貸出了305萬元的貸款金。
第一筆貸款出來沒多久，康某再次以紀(jì)阿姨的名義從銀行辦理了40萬元的原油期貨。
隨后在2019年3月到10月期間，董某還接連7次從紀(jì)阿姨的賬戶中轉(zhuǎn)走了近70萬元的儲蓄本金。
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被記者采訪的時候，董某一直表示她所說的這些行為皆是在征求了紀(jì)阿姨的同意后進(jìn)行的。
然而紀(jì)阿姨對于董某的描述卻感到驚怒交加，因為事實上董某從未告訴過紀(jì)阿姨這些事情。
投資還是賭博詐騙
董某先后從紀(jì)阿姨賬戶中拿出了這么多錢，甚至還貸款出了這么大一筆金額，那她拿到這些
錢后去做什么了呢？
據(jù)董某本人的描述，她通過網(wǎng)友了解到了一個能夠“賺大錢”的APP，只要投入一定資金進(jìn)去，從中得到的回報將會是巨大的。
隨后記者要求董某打開這個APP，他們表示想看一看這個投資的路子是怎樣的。
聽到記者的要求后，董某本是有些猶豫不決，但倘若她不打開這個APP給記者看，那所有人必然會對她口中的“投資項目”產(chǎn)生懷疑。
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無奈之下，董某只好打開了這款“投資賺錢APP”，可是在APP進(jìn)入等待界面時，記者卻發(fā)現(xiàn)封面上顯示出了“彩票投注”這個漢字圖標(biāo)。
似乎是看出了記者的疑惑以及猜忌，董某趕忙解釋道：“這就是一個普通的投資平臺，不是博彩，剛才那個只是廣告?！?/strong>
在給記者粗略的講解了一遍投資模式后，董某便快速的將手機(jī)收回到了口袋中。
短短的幾分鐘內(nèi)，記者發(fā)現(xiàn)這個軟件里充滿了各種彩票、賭博等廣告信息，而董某所演示的投資方式，說到底更像是標(biāo)志性的網(wǎng)絡(luò)賭博。
記者向董某表明了自己的看法，本還想嘴硬的董某，在看到記者識破了自己的謊言之后，便選擇了“投降”。
董某將自己的經(jīng)歷一五一十地講了出來，她表示自己無意間通過一個社交軟件認(rèn)識了一個網(wǎng)友。
當(dāng)時那人給她推薦了一款能夠“賺錢”的APP，并且向她“承諾”跟著自己能夠賺到錢。
起初這位網(wǎng)友給了董某一組排列雜亂的數(shù)字，讓她按照自己所給的這組排列號去APP里進(jìn)行下注。
根據(jù)APP的玩法規(guī)則，董某作為新人，可以享受到一定的新人福利，也就是她最開始的投資可以不用投入太多。
董某想著這是小錢，如果自己真被騙了那這種損失對于自己來說也無關(guān)痛癢，于是她在這個網(wǎng)友的指導(dǎo)下，進(jìn)行了這個APP的第一次投注。
正如這位網(wǎng)友所說，董某在前兩天的時候，每次投入都能賺回一定的資金，嘗到甜頭的董某宛如發(fā)現(xiàn)了自己的“致富之路”。
每天除了上班之外，她關(guān)注度最高的事情便是這門新發(fā)現(xiàn)的“投資項目”。
閑暇之余，根本不需要付出什么就能得到一定的回報，換作是任何人，在這樣的“福利”面前都會有所動搖。
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董某在空余時間沒事就會跟著這個網(wǎng)友進(jìn)行“投資”，跟剛?cè)刖謺r的狀況不一樣，起初董某投入的資金幾乎都是穩(wěn)賺不賠。
可是隨著她投入的時間精力以及資金越來越多，她漸漸遇到了虧損的情況，也就是投注失敗。
可是董某當(dāng)時所遇到的失敗情況并沒有一直持續(xù)，在這期間她仍然有過投注成功的時候。
然而當(dāng)時她沒發(fā)現(xiàn)的是，她雖然偶爾能賺回一小筆，但相比于她虧損出去的金量卻微乎其微。
況且兩者之間的差距隨著她陷入其中的時間越久，變得越來越大。
其實董某所遇到的投資陷阱是“詐騙領(lǐng)域”非常常見的一個手段“殺豬盤”。
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殺豬盤所采用的詐騙套路，就是先給對方一定的小利和甜頭，讓對方放松警惕。
隨后再誘導(dǎo)對方進(jìn)行大額投資，等到受害人真的將大額資金投入時，也就到了詐騙團(tuán)伙收網(wǎng)的時候了。
董某被詐騙團(tuán)伙激發(fā)了內(nèi)心的賭徒心態(tài)，她一直都渴望將虧損在其中的錢給賺回來。
哪怕是在記者找到她的時候，她每月仍然在定期向里面進(jìn)行投資。
因為詐騙團(tuán)伙告訴董某，說現(xiàn)在平臺有一個十周年的返還活動，只要她在十周年之前每月定期投入1000元，那她將可以連本帶利的把所有虧損錢都賺回來。
董某其實在內(nèi)心深處早就知道了這是一起詐騙，可當(dāng)她陷入其中的那一刻，貪欲就徹底掌控了她的大腦。
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隨著自己的資金漸漸出現(xiàn)了空虧，被貪念操控的董某開始對紀(jì)阿姨的資金打起了歪主意。
根據(jù)紀(jì)阿姨賬戶在該銀行流水的明細(xì)顯示，當(dāng)時董某從紀(jì)阿姨賬戶轉(zhuǎn)出的資金，分別轉(zhuǎn)入到了一個名為廣州邦泰科技咨詢的公司以及一個名為康某的個人賬戶。
善惡終有報，百因必有果
這起事件直接引起了該銀行紀(jì)檢監(jiān)察部的注意，在相關(guān)人員對于整個事件進(jìn)行梳理后。
該銀行在媒體上做出了自己的表態(tài)：
“此次事件不會沒有人管，待相關(guān)部門對整個事情的過程進(jìn)行核實之后，銀行會對董某進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，并且讓其賠償此次事件造成的所有損失?！?/strong>
對于銀行在媒體上表明的態(tài)度，許多人表示非常憤怒，因為在很多人看來，銀行明擺著就是在推卸責(zé)任。
銀行內(nèi)部人員私自使用客戶的資金，并且動用自己的職權(quán)以欺騙的方式進(jìn)行貸款。
該人員固然是要承擔(dān)首要責(zé)任的，可是這并不意味著該人員所工作的銀行就沒有責(zé)任。
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根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定，銀行和支付機(jī)構(gòu)在建立客戶檔案以及辦理業(yè)務(wù)時，客戶的聯(lián)系電話和身份證信息必須相對應(yīng)。
可是董某借著紀(jì)阿姨的身份所辦理的貸款信息中，電話號碼卻填寫的是董某自己的。
這不僅是銀行內(nèi)部人員在審核客戶資料信息時的工作失職，更是銀行管理人員對于員工的培訓(xùn)以及管理不到位所導(dǎo)致的。
對于這次事件，按照該銀行起初的態(tài)度來講，以董某現(xiàn)在擁有的資金，倘若無法賠償紀(jì)阿姨的損失，那紀(jì)阿姨所損失的所有財產(chǎn)也就無法找回了。
這對于紀(jì)阿姨來說顯然是極為不公平的。
銀行將責(zé)任和錯誤一下子全都推給了自己的員工，憤怒的不只是紀(jì)阿姨一個人，還有千千萬萬個網(wǎng)友。
隨著該銀行在媒體上的輿論越來越大，該銀行最終還是沒有逃脫自己的責(zé)任，最終銀行賠償了紀(jì)阿姨所有的損失，而董某也受到了相應(yīng)的懲罰。
類似于紀(jì)阿姨這樣的遭遇在社會上并不少見，在江蘇淮安的一家建行，就發(fā)生過類似的員工犯罪事件。
當(dāng)時這場事件直接轟動了警方，在警方的極力追查下，總共逮捕了26名犯罪分子。
在這群犯罪分子當(dāng)中，絕大多數(shù)都是出自銀行的內(nèi)部人員。
他們主要的犯罪手段就是通過自己的權(quán)力，去查閱并且販賣客戶的信息資料，根據(jù)客戶信息資料的質(zhì)量，每套信息的價格在80到110元之間。
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值得一提的是，當(dāng)時這批犯罪分子中，有的銀行職工甚至靠販賣客戶信息，一年就賺取了超過30萬元的資金。
近幾個月，很多人肯定都產(chǎn)生了一種感覺，那就是發(fā)現(xiàn)近段時間的騷擾電話以及騷擾短信越來越多了，甚至偶爾還會接到來自海外的陌生電話。
其實這種現(xiàn)象就是標(biāo)志著大家的個人信息被泄露了，至于是從什么地方泄露的就無從得知了。
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不過國家對于這種現(xiàn)象非常重視，因為這涉及到了公民的身份信息的隱私安全。
所以國家針對這種現(xiàn)象接連的做出了一系列應(yīng)對措施，國家反詐中心APP就是極具代表性的一個措施。
雖說國家在努力保護(hù)公民的個人隱私，但是這些個人身份信息畢竟是自己的，每個人都應(yīng)當(dāng)提升起自己的防范意識，這樣在面對詐騙時，才能在第一時間醒悟過來。