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（原標(biāo)題：寶能姚振華進(jìn)入保險(xiǎn)公司后干預(yù)經(jīng)營被約談 前海人壽被銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令整改）

財(cái)聯(lián)社7月15日訊（記者 王宏）財(cái)聯(lián)社記者獲悉，前海人壽今日收到銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部監(jiān)管意見書，指出前海人壽公司治理存在問題，應(yīng)立即進(jìn)行問題整改。銀保監(jiān)會(huì)表示，已對前海人壽實(shí)際控制人姚振華進(jìn)行了監(jiān)管約談，責(zé)令改正違規(guī)問題。

7月11日，寶能集團(tuán)官網(wǎng)突然公布，旗下公司前海人壽近日召開臨時(shí)股東大會(huì)，股東大會(huì)決議免去沈成方公司董事職務(wù)、免去陳琳公司監(jiān)事職務(wù)。前海人壽召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，董事會(huì)決議免去沈成方總經(jīng)理職務(wù)。銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，臨時(shí)股東大會(huì)的決議違反了相關(guān)規(guī)定，前海人壽應(yīng)立即進(jìn)行整改。

前海人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果連續(xù)多個(gè)季度均為C類，主要原因是公司操作風(fēng)險(xiǎn)得分較低。業(yè)內(nèi)人士指出，主要原因或與公司內(nèi)控有關(guān)。此外，業(yè)內(nèi)人士還表示，前海人壽投資性房地產(chǎn)賬面價(jià)值很高，還投了很多地產(chǎn)非標(biāo)。

銀保監(jiān)會(huì)約談姚振華并責(zé)令其改正

前海人壽今日公布了銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部的監(jiān)管意見書。意見書指出，近期非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)前海人壽公司治理存在問題，經(jīng)核查，前海人壽對召開上述臨時(shí)股東大會(huì)不知情，會(huì)議未按照公司章程和監(jiān)管要求向全體董事和監(jiān)事發(fā)送通知，且未提前通知監(jiān)管機(jī)構(gòu)。違反了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》第七條和公司《章程》第七十一條。

意見書指出，臨時(shí)股東大會(huì)作出決議，對應(yīng)由公司決策的事項(xiàng)提出具體意見，直接干預(yù)公司正常經(jīng)營，不符合《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》第十四條，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》第十六條（八）款和公司《章程》第三十六條（十六）款。

意見書指出，前海人壽應(yīng)立即進(jìn)行問題整改。銀保監(jiān)會(huì)表示，已對公司實(shí)際控制人姚振華進(jìn)行了監(jiān)管約談，責(zé)令改正違規(guī)問題。前海人壽應(yīng)依法通知各股東、董事會(huì)成員，上述臨時(shí)股東大會(huì)和董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議相關(guān)程序不符合監(jiān)管規(guī)定和公司章程，應(yīng)立即糾正不當(dāng)行為，消除不良影響。

意見書還指出，要嚴(yán)禁股東不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營。前海人壽股東要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管要求，維護(hù)保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作，不得濫用控制權(quán)干預(yù)公司經(jīng)營，侵害保險(xiǎn)公司合法權(quán)益。嚴(yán)禁股東利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，不得侵占挪用保險(xiǎn)資金。

意見書指出，前海人壽要落實(shí)主體責(zé)任，堅(jiān)持獨(dú)立自主經(jīng)營，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，維護(hù)公司業(yè)務(wù)和人員穩(wěn)定，保障公司資產(chǎn)、資金安全。在前期壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模，強(qiáng)化保險(xiǎn)資金管控的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步采取有效措施，改善償付能力，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

前海人壽兩位高管被突然免職

7月11日，寶能集團(tuán)官網(wǎng)突然發(fā)布公告，旗下公司前海人壽近日召開臨時(shí)股東大會(huì)，股東大會(huì)決議免去沈成方公司董事職務(wù)、免去陳琳公司監(jiān)事職務(wù)。前海人壽召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，董事會(huì)決議免去沈成方總經(jīng)理職務(wù)。

履歷顯示，沈成方2018年8月被核準(zhǔn)擔(dān)任公司總經(jīng)理。2012年至2018年歷任前海人壽總精算師、副總經(jīng)理；2008年至2011年曾任平安人壽總精算師。陳琳自2012年4月核準(zhǔn)擔(dān)任前海人壽監(jiān)事會(huì)主席，2016年11月至今擔(dān)任南玻集團(tuán)董事長。

除了沈方成和陳琳外，根據(jù)一季報(bào)披露，前海人壽總經(jīng)理助理王鳳杰也于2022年1月18日離職。此外2021年3月，前海人壽董事長張金順因個(gè)人原因離職，執(zhí)行董事兼總經(jīng)理沈成方便一直代為履行董事長職責(zé)。

風(fēng)險(xiǎn)評級連續(xù)多季度為C操作風(fēng)險(xiǎn)得分較低

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，2020年的2、3、4季度，以及2021年的1、2、3、4季度，前海人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果均為C類，主要原因是公司操作風(fēng)險(xiǎn)得分較低。

對于保險(xiǎn)公司而言，償二代風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系分為七大類，包括對各種風(fēng)險(xiǎn)狀況的評估，其中就包括操作風(fēng)險(xiǎn)。所謂的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或者外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)）。

某壽險(xiǎn)公司高管對財(cái)聯(lián)社記者指出，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面很寬，一般是流程、系統(tǒng)、人員和外部事件帶來的風(fēng)險(xiǎn)，包括違法事件和監(jiān)管政策等。操作風(fēng)險(xiǎn)和公司內(nèi)控高度相關(guān)，但也不完全是內(nèi)控問題。

一家評級機(jī)構(gòu)的資深研究員則表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的識別與分析，對可能出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、人員、系統(tǒng)和外部事件等因素進(jìn)行識別和分析，例如銷售誤導(dǎo)、理賠欺詐、投資誤操作、財(cái)務(wù)披露錯(cuò)誤、洗錢、信息安全、系統(tǒng)故障等方面的操作風(fēng)險(xiǎn)。此外，在新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品上線，公司管理流程或體系有重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)開展針對性的操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果顯示，風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司91家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類公司75家，風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司8家，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司4家。

一季度綜合償付能力有所下降

前海人壽一季度償付能力報(bào)告顯示，截至今年一季末，前海人壽投資性房地產(chǎn)賬面價(jià)值為110.71億元，占比重約為3%；信托計(jì)劃賬面價(jià)值為259.66億元，占比8%。

今年一季末，前海人壽綜合償付能力充足率為110.17%，較上個(gè)季度下降了19.93個(gè)百分點(diǎn)。

前海人壽指出，市場風(fēng)險(xiǎn)方面，由于公司投資類房地產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)配置比例較高，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)最低資本相對較高，其在量化風(fēng)險(xiǎn)最低資本中占比分別為37.19%、53.97%。

信用風(fēng)險(xiǎn)方面，前海人壽表示，交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)最低資本相對較高，其在量化風(fēng)險(xiǎn)最低資本中的占比為39.14%，主要受近幾年疫情擾動(dòng)下經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不佳的影響，結(jié)合部分信托計(jì)劃穿透后的底層貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類等級上升，導(dǎo)致交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)最低資本占用較期初大幅上升。

上述評級機(jī)構(gòu)資深研究員則表示，前海人壽投資性房地產(chǎn)很多，還投了很多地產(chǎn)非標(biāo)。在新的監(jiān)管環(huán)境下，出臺(tái)了關(guān)聯(lián)交易管理辦法，對保險(xiǎn)資金投資限制更加嚴(yán)格了，應(yīng)穿盡穿，對所有試圖套取保險(xiǎn)資金的大股東都有一定限制。“對前海人壽而言，應(yīng)該盡快補(bǔ)充資本”。