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在7月16日兩年接管期到期日的前夜，易安財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“易安財險”）最終走向變得明朗。

7月15日晚，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于易安財產(chǎn)保險股份有限公司破產(chǎn)重整的批復》，原則同意易安財險進入破產(chǎn)重整程序。同時，北京金融法院已于2022年7月15日（下稱“重整受理日”）裁定受理易安財險重整申請，并于同日指定易安財險清算組擔任管理人。

在這份編號為“（2022）京74破申1號”的破產(chǎn)重整民事裁定書中，易安財險截至3月31日的凈資產(chǎn)評估價值為-1.2376億元，陷入資不抵債的狀況，明顯缺乏清償能力。

資不抵債，易安財險進入破產(chǎn)重整

2020年7月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會依法對天安財產(chǎn)保險股份有限公司等六家機構(gòu)實施接管的公告》，易安財險因償付能力問題也在被接管之列。經(jīng)過一年接管期的延長，最終接管期于2022年7月16日到期。

接管期到期之際，易安財險的結(jié)局逐漸明朗，即破產(chǎn)重整。

今年5月26日，易安財險接管組已作出《關(guān)于同意易安財產(chǎn)保險股份有限公司破產(chǎn)重整的決定》。6月29日，銀保監(jiān)會批復同意易安財險進行破產(chǎn)重整。在獲得銀保監(jiān)會批復之后，7月8日，易安財險以其不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力為由，向北京金融法院申請破產(chǎn)重整。

法院裁定書中詳細披露了易安財險的財務(wù)狀況。具體來說，由會計師事務(wù)所出具的以2022年3月31日為基準日的易安財險凈資產(chǎn)專項審計報告數(shù)據(jù)顯示，易安財險資產(chǎn)總計3.3474億元，負債合計4.6192億元，股東（或所有者）權(quán)益合計-1.2718億元，賬面資產(chǎn)小于負債。之后的凈資產(chǎn)價值資產(chǎn)評估報告顯示，易安財險經(jīng)評估后截至3月31日的凈資產(chǎn)評估價值較賬面價值增值341.64萬元，為-1.2376億元，但仍處于資不抵債狀態(tài)。

在凈資產(chǎn)為負的情況下，易安財險的償付能力嚴重不足，無法償還到期債務(wù)。法院裁定書中披露了易安財險截至今年3月31日的多筆無法清償?shù)呢搨?，其中“房抵貸”履約保證保險業(yè)務(wù)的賬面逾期未兌付保險金總額為4075.15萬元，欠付北京閃銀奇異科技有限公司已到期業(yè)務(wù)保證金3768.79萬元；而其截至2022年3月31日賬面記載的貨幣資金余額為2827.97萬元，其中698.80萬元被查封凍結(jié)，故現(xiàn)其以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力為由申請破產(chǎn)重整。

北京金融法院認為，易安財險是企業(yè)法人，具備破產(chǎn)重整主體資格；根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，綜合保險公司償付能力充足率的監(jiān)管要求，易安財險不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，明顯缺乏清償能力，具備破產(chǎn)重整原因。

值得一提的是，破產(chǎn)重整并非破產(chǎn)清算。破產(chǎn)清算是指，宣告股份有限公司破產(chǎn)以后，由清算組接管公司，對破產(chǎn)財產(chǎn)進行清算、評估和處理、分配。

而北京金融法院強調(diào)，破產(chǎn)重整的對象應(yīng)當是具有挽救價值和可能的困境企業(yè)，人民法院在審查重整申請時，根據(jù)債務(wù)人的資產(chǎn)狀況、技術(shù)工藝、生產(chǎn)銷售、行業(yè)前景等因素，對債務(wù)人是否具備重整價值以及拯救可能性進行審查。

“本案中，易安財險主張其作為四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，具有管理結(jié)構(gòu)扁平、輕資產(chǎn)運營等優(yōu)勢；同時易安財險自身資產(chǎn)負債體量不大，有望通過有限投資改善償付能力。綜上，易安財險具有一定的重整價值和挽救可能，其提出的重整申請，符合法律規(guī)定，應(yīng)當予以受理?！北本┙鹑诜ㄔ涸诓枚〞斜硎?。

同時，在北京金融法院發(fā)布的決定書中，指定了易安財險清算組擔任易安財險管理人，其中銀保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任王敘文為管理人負責人。管理人需要履行接管債務(wù)人的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；決定債務(wù)人的內(nèi)部管理事務(wù)、日常開支和其他必要開支；管理和處分債務(wù)人的財產(chǎn)；提議召開債權(quán)人會議等職責，向人民法院報告工作，并接受債權(quán)人會議和債權(quán)人委員會的監(jiān)督。

保單持有人影響幾何？

隨著易安財險的走向塵埃落定，其也成為比較少見的進入破產(chǎn)重整的保險公司。對于易安財險的保單持有人來說，保險公司進入破產(chǎn)重整對保單持有人有何影響？

對此，易安財險分別針對存量保險合同和保單債權(quán)人的權(quán)益保障發(fā)布了兩份公告。

針對存量保險合同，易安財險將繼續(xù)履行。在公告中，易安財險表示，為保護易安財險保險消費者的合法權(quán)益，避免對易安財險后續(xù)經(jīng)營、客戶服務(wù)產(chǎn)生不利影響，管理人將盡快依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定向北京金融法院申請易安財險在重整期間繼續(xù)營業(yè)。

對于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保險責任的保險合同，管理人將依法向北京金融法院申請繼續(xù)履行，該部分保單持有人無需申報債權(quán)，且保險合同權(quán)益不受易安財險重整的影響。

而與此相對，易安財險的保單持有人如有以下三種情形的，則需向管理人申報債權(quán)，成為保單債權(quán)人：（1）重整受理日前已到期的保單，已發(fā)生保險事故，但保險人尚未完成賠付的；（2）重整受理日前未到期的保單，已發(fā)生保險事故且保險人完成本次賠付后保險責任即終止的；（3）重整受理日前或重整期間，投保人申請退保且保險人尚未退還保險費的。

易安財險表示，重整受理日前已發(fā)生保險事故的，請保單持有人及時通知保險人，并提供確認保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，保險人將及時作出核定。

同時，為簡化債權(quán)申報程序，上述保單債權(quán)人授權(quán)中國保險保障基金有限責任公司（下稱“保險保障基金公司”）代為申報債權(quán)、參加債權(quán)人會議、行使表決權(quán)。如不同意授權(quán)，可在7月15日起30日內(nèi)、債權(quán)申報截止日前通過電話或者書面方式提出異議，并以債權(quán)人的身份直接參與易安財險重整程序。

資料顯示，易安財險成立于2016年2月，作為當時國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，受到市場不少關(guān)注。官網(wǎng)信息顯示，易安財險現(xiàn)登記股東7名。

在2020年進入接管期之后，易安財險再未發(fā)布年度信息披露報告。從其成立的2016年至2019年的信息披露報告數(shù)據(jù)來看，易安財險在2016年成立當年即實現(xiàn)盈利，這在保險業(yè)中并不多見，且2017年凈利潤實現(xiàn)較大漲幅。但2018年，經(jīng)營狀況急轉(zhuǎn)直下，從前一年的盈利711萬元至虧損1.99億元。從當年的前五大險種來看，全部出現(xiàn)承保虧損。而在2019年，實現(xiàn)原保險保費收入10.43億元，同比下降18.8%，凈虧損為1.67億元。前五大險種中，意外險和家財險實現(xiàn)承保盈利，而保證險則出現(xiàn)1.85億元的承保虧損。