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2023-01-31
第一家“破產(chǎn)”的保險公司來了
更新時間：2022-07-19 11:36:21作者：未知
作者| 貓妹
來源| 大貓好規(guī)劃
河南村鎮(zhèn)銀行，讓不少人成了驚弓之鳥。
忙著查自己的理財記錄，忙著把錢從中小銀行“搬家”。
銀行都不安全了，保險公司是不是更保險？
當(dāng)易安財險“破產(chǎn)”的消息傳來，很多人不淡定了。
到底發(fā)生了什么事？
官宣保險公司“破產(chǎn)”。
易安財險還是頭一家。
銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的批復(fù)公告顯示，銀保監(jiān)會原則同意易安財險進入破產(chǎn)重整程序。
“破產(chǎn)”，在咱們的金融監(jiān)管體系中，一直是一個“敏感詞”，輕易不會用。
畢竟，穩(wěn)人心，才是第一要務(wù)啊。
易安財險，到底發(fā)生了？
其實，易安財險的問題，并不是一朝一夕。
它能到這一步，圈內(nèi)人并不意外。
易安財險，是家“短命”的保險公司。
從成立走到破產(chǎn)，才6年多時間。
回看這家保險公司這一路，讓人不免唏噓。
2016年2月，獲批開業(yè)的易安財險，我國4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一。
當(dāng)時，互聯(lián)網(wǎng)保險正熱火朝天。
能拿到炙手可熱的牌照，能量不小。
而且這家保險公司也十分“神奇”。
開業(yè)當(dāng)年，實現(xiàn)盈利。
要知道，這在保險業(yè)，基本上是“不可能的奇跡”。
老牌保險公司，很多都是做好“虧10年都算正?！钡臏蕚涞摹?/p>
就在大家直呼“看不清”的時候，易安財險在2017年，凈利潤還實現(xiàn)了較大漲幅。
這還不算，最神奇的是，2018年，樓就突然塌了。
經(jīng)營狀況急轉(zhuǎn)直下，從前一年的盈利711萬元到虧損1.99億元，真的是巨變。
信保業(yè)務(wù)折戟，舉報信悄然流傳。
這么“妖氣”的保險公司，最終難逃被監(jiān)管接管的命運。
2020年7月，易安財險被銀保監(jiān)會接管，接管期限為一年。
一年接管期到了以后，接管期又延長一年。
最終，等來了今年7月的官宣“破產(chǎn)”結(jié)果。
靴子終于落地。
說完背景，貓妹想跟大家聊聊，保險公司“破產(chǎn)”，對咱們買保險的人有啥影響。
畢竟易安財險的內(nèi)幕，不是貓妹這個保險知識博主該聊的啦，咱們還是以科普為主。
首先，大家懸著的小心臟可以先放一放。
易安財險的“破產(chǎn)”和大家想象的“破產(chǎn)”還不完全一樣。
貓妹在銀保監(jiān)會官網(wǎng)，搜“破產(chǎn)”兩個字，搜到一共三家公司。
最早的是2020年包商銀行，然后是今年的新華信托，最后一個是易安保險。
但仔細看，易安保險的“破產(chǎn)”兩個字后面，還有“重整”。
所以，準確說，易安財險被宣告的是“破產(chǎn)重整”。
破產(chǎn)重整是對易安財險的家底兒進行摸底評估之后，認定它還具備重整價值以及拯救可能。
如果可以引進有實力、有意愿且合適的新股東，易安財險易主重生，未嘗不可。
在其他領(lǐng)域，也有公司破產(chǎn)重整的先例。比如此前的北大方正集團和清華紫光集團。
大家熟悉的的“破產(chǎn)”，其實是破產(chǎn)清算。
破產(chǎn)清算是指，宣告公司破產(chǎn)，然后由清算組接管公司，對破產(chǎn)財產(chǎn)進行清算、評估和處理、分配。
比如包商銀行、新華信托，就是破產(chǎn)。
也許有貓友要問了，那之前的安邦保險算什么？
安邦保險，走的是解散并清算的方式，還不屬于破產(chǎn)程序。
所以，易安財險雖然沒有直接破產(chǎn)清算，但是走到破產(chǎn)重整這一步，也是保險業(yè)的第一遭了。
那么，有人要問了，保險公司進入破產(chǎn)重整，對保單持有人有什么影響？
別慌，都有安排。
易安財險分別針對存量保險合同和保單債權(quán)人的權(quán)益保障發(fā)布了兩份公告。
針對存量保險合同，易安財險將繼續(xù)履行。
在公告中，易安財險表示，為保護易安財險保險消費者的合法權(quán)益，避免對易安財險后續(xù)經(jīng)營、客戶服務(wù)產(chǎn)生不利影響，管理人將盡快依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定向北京金融法院申請易安財險在重整期間繼續(xù)營業(yè)。
對于保單債權(quán)人，分為兩種情況：
對于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保險責(zé)任的保險合同，管理人將依法向北京金融法院申請繼續(xù)履行，該部分保單持有人無需申報債權(quán)，且保險合同權(quán)益不受易安財險重整的影響。
如有以下三種情形的，易安財險的保單持有人需向管理人申報債權(quán)，成為保單債權(quán)人：
（1）重整受理日前已到期的保單，已發(fā)生保險事故，但保險人尚未完成賠付的；
（2）重整受理日前未到期的保單，已發(fā)生保險事故且保險人完成本次賠付后保險責(zé)任即終止的；
（3）重整受理日前或重整期間，投保人申請退保且保險人尚未退還保險費的。
不過，其實能成為“保單債權(quán)人”的個人客戶不會很多。
因為易安財險是財險公司，保單多為一年期。
易安財險已經(jīng)被接管兩年了，存量的個人一年期保單應(yīng)該已經(jīng)早就到期了。
而且，即便是成了“保單債權(quán)人”，也沒關(guān)系。正常情況下，大家什么都不用做，保險保障基金公司會代表大家，完成債權(quán)申報、參加債權(quán)人會議等。
當(dāng)然，個人如果不愿意被代表，也可以通過電話或者書面形式提出異議，直接參與易安財險重整程序。
貓妹朋友圈的一位律師，就打算以保單債權(quán)人身份參與易安財險重整程序。
流程和方案是復(fù)雜的。
但是簡單點說，其實就是一句話——咱個人保單持有人該干嘛干嘛。
因為有銀保監(jiān)會監(jiān)管，有保險保障基金護航，易安財險也承諾了，“重整受理日前已發(fā)生保險事故的，請保單持有人及時通知保險人，并提供確認保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，保險人將及時作出核定”。
易安財險大概的情況就是這些，后面，再有什么情況，貓妹會再跟大家同步。
最后，還想多說幾句。
瞎搞亂搞的機構(gòu)，不少。
像自己瞎弄系統(tǒng)的村鎮(zhèn)銀行，像收了錢爛尾的地產(chǎn)公司，還有為了賺快錢什么高風(fēng)險業(yè)務(wù)都敢干的保險公司……
監(jiān)管的風(fēng)向變了，不會一直給大家無腦兜底。
所以，在當(dāng)下這個大環(huán)境下，大家還是得自己謹慎點兒。
另外，當(dāng)時跟易安財險一起被接管的保險公司一共有4家，除了易安財險，還有天安財險、天安人壽、華夏人壽。
在四家公司里頭，易安財險是體量最小的一個。
現(xiàn)在，靴子只落了最小的一只。
還有三只……個頭兒更大的。