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2023-01-31
財政部回應“成立國家中小企業(yè)發(fā)展銀行”：將進一步論證
更新時間：2022-07-21 22:05:42作者：未知
財政部官網(wǎng)7月21日消息，對于全國政協(xié)委員提出的“成立國家中小企業(yè)發(fā)展銀行，解決中小企業(yè)融資難、融資貴”提案，財政部答復，初步考慮，新設一家政策性銀行往往需配備大量的專業(yè)人員、設立營業(yè)網(wǎng)點，所需時間較長、成本較高，也容易產(chǎn)生與現(xiàn)有政策性金融機構的職能交叉和分工協(xié)調等問題。對此，財政部將繼續(xù)會同相關部門進行深入研究，結合現(xiàn)有政策性銀行的支持效果、存在的問題、中小企業(yè)發(fā)展特點等，就是否需要新設政策性銀行做進一步論證。
財政部表示，該部也將繼續(xù)引導現(xiàn)有政策性銀行結合各自職能定位和業(yè)務范圍，加大對中小企業(yè)的支持力度，提升金融服務水平，保障中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
早前有全國政協(xié)委員在今年全國兩會上提出，近兩年來，新冠疫情整體控制但局部反復，導致中小企業(yè)生存堪憂，融資難、融資貴問題凸顯。中小企業(yè)融資困局也是世界性難題，通過市場“無形的手”自發(fā)調節(jié)無法改變。因為中小企業(yè)自有資金少、抵押擔保弱、信譽等級低的客觀現(xiàn)實短時間無法改變。商業(yè)銀行風險控制“趨利避害”，不愿向中小企業(yè)放貸。各地依靠政令鼓勵、引導金融機構，力度甚微且僅流于表面。大量的中小企業(yè)從金融機構無法獲得資金支持，只能無奈轉向抵押門檻低、手續(xù)流程快、但利率畸高的民間借貸“懷抱”。
近年來，一方面政策對民間借貸多有打壓;另一方面疫情大災之年，中小企業(yè)利潤包不住民間利息，放貸方自身也吃緊往往收貸。幾層重壓下，中小企業(yè)資金立即斷流。所以，用“有形的手”破解中小企業(yè)融資困局十分必要，急需出臺落地性強的、破除“所有制歧視”的中小企業(yè)融資體系化制度。
委員建議，成立國家中小企業(yè)發(fā)展銀行，并由其引領打造中小企業(yè)政策性金融支持體系，以保障扶持政策順利落地實施。
財政部此次在答復中表示，正如委員們所言，目前中小企業(yè)的確面臨著新增融資困難、財務可持續(xù)難度大等問題。上述問題出現(xiàn)的原因，主要是中小企業(yè)普遍存在抵押擔保弱、信譽等級低等情況，金融機構出于貸款風險的考慮，往往更愿將信貸資源投向風險抵御能力較強的大型企業(yè)。對此，相關部門近年來按照黨中央、國務院關于落實“六穩(wěn)”“六保”任務和促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價等有關決策部署，抓實政策引領，通過明確監(jiān)管考核目標，加強監(jiān)測督促，加大轉貸款力度，加強信用信息共享應用等方式，持續(xù)推動包括政策性銀行、商業(yè)銀行、融資擔保機構、保險、基金等在內(nèi)的金融機構加大對中小企業(yè)支持力度。
根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計情況，截至2021年底，各類金融機構對小微企業(yè)貸款余額近50萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額19萬億元，比2020年末增長25%，高于我國金融行業(yè)貸款平均增速14個百分點；惠及小微企業(yè)戶數(shù)3358萬戶，同比增加近785萬戶。從政策性銀行支持情況看，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行均已建立了較為完善的機構體系和人員隊伍，通過直接發(fā)放貸款、轉貸款等方式，為中小微企業(yè)提供融資支持。初步統(tǒng)計，國家開發(fā)銀行2021年發(fā)放中小微企業(yè)轉貸款2355億元，年末余額2597億元；中國進出口銀行2021年末支持中小微企業(yè)貸款余額8166億元，直接支持中小微企業(yè)2364戶；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2021年發(fā)放中小微企業(yè)貸款16518億元，年末貸款余額56308億元。
近幾年，多位兩會代表和委員提出了設立專門支持中小企業(yè)政策性銀行的建議和提案。
其中，銀保監(jiān)會曾回復稱，設立中小企業(yè)發(fā)展政策性銀行，需要從金融服務體系整體布局出發(fā)，充分理順現(xiàn)有體制機制，統(tǒng)籌考慮新設機構的功能定位、公司治理、運營成本和收益，做到既有利于金融資源配置效率的提升，又要風險、成本可控，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。銀保監(jiān)會指出，中小企業(yè)發(fā)展政策性銀行的特征決定了其對中小企業(yè)的貸款利率應大大低于市場利率，但由于中小企業(yè)固有的風險特征，生命周期短，貸款風險高，銀行對中小企業(yè)貸款很難實現(xiàn)財務可持續(xù)。另外，由于中小企業(yè)發(fā)展政策性銀行靠自身經(jīng)營很難實現(xiàn)財務可持續(xù)，必須依靠外部的財務支持才能實現(xiàn)保本微利，可持續(xù)經(jīng)營。所以，只能依靠各級政府建立風險補償基金分擔銀行的中小企業(yè)貸款風險，需要大量的持續(xù)的財政性資金投入來彌補銀行虧損。