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        警惕！券商系統(tǒng)“虛增”客戶資金，賬戶透支2.8億！投保基金火速提示
        
      
        更新時間：2022-07-22 00:11:23作者：佚名 
        
    
        
 
    
        

        警惕！券商系統(tǒng)“虛增”客戶資金，賬戶透支2.8億！投?；鸹鹚偬崾?></p>
      <p>中國基金報記者 閆晶瀅</p><p>券商交易系統(tǒng)出bug，往往給客戶帶來的不是驚喜而是驚嚇。</p><p>此前，多家券商都曾因APP故障等問題上熱搜，券商IT投入及系統(tǒng)安全也受到廣泛關(guān)注。與客戶端直接關(guān)注到的PC、APP的使用相比，券商交易系統(tǒng)出現(xiàn)的問題相對隱蔽，但同樣有可能造成嚴重后果。</p><p>近日，中國證券投資者保護基金公司向行業(yè)通報了3起券商交易系統(tǒng)異常案例。有的“虛增”客戶資金，客戶使用“虛增”資金后賬戶出現(xiàn)透支；還有的多扣客戶資金，需要引起重視。</p><p>其中，個別客戶“虛增”資金達到3億元，清算后透支2.8億元。雖然證券公司使用自有資金進行了透支款墊付，但仍給客戶造成不便。投?；鹬赋?，各證券公司應(yīng)高度重視技術(shù)系統(tǒng)問題引發(fā)的客戶交易結(jié)算資金安全風險，采取措施完善相關(guān)工作。</p><p>來看詳情——</p><p><strong>案例一：服務(wù)器切換存缺陷</strong></p><p><strong>虛增客戶1.95億資金</strong></p><p>首先來科普一下：證券公司通過極速交易系統(tǒng)向?qū)I(yè)投資者提供申報委托服務(wù)，每日開市前，極速交易系統(tǒng)從集中交易系統(tǒng)獲取客戶資金、持倉和業(yè)務(wù)權(quán)限等初始化數(shù)據(jù)。</p><p>日間銀證轉(zhuǎn)賬與集中交易系統(tǒng)實時同步，日間盤中交易與集中交易系統(tǒng)完全獨立，日終極速交易系統(tǒng)將委托成交數(shù)據(jù)回傳集中交易系統(tǒng)進行清算。</p><p>2022年6月10日8時45分，A證券公司發(fā)現(xiàn)極速交易系統(tǒng)未進行開市前的例行重啟，于8時48分按照操作流程進行重啟。</p><p>由于該公司極速交易系統(tǒng)主備服務(wù)器切換存在缺陷，在系統(tǒng)主服務(wù)器未執(zhí)行關(guān)閉的情況下重啟了備服務(wù)器，備用服務(wù)器切換成主服務(wù)器后觸發(fā)了數(shù)據(jù)初始化流程，導致極速交易系統(tǒng)再次從集中交易系統(tǒng)同步了客戶資金等初始化數(shù)據(jù)，“虛增”2名客戶資金合計1.95億元。</p><p>此后，客戶使用“虛增”資金進行了證券交易，日終清算后客戶資金賬戶出現(xiàn)透支合計5022.26萬元。當日A證券公司使用自有資金墊付了透支款，次日客戶彌補了透支款。</p><p><strong>案例二：應(yīng)急處理未刪除重復數(shù)據(jù)</strong></p><p><strong>多扣客戶資金超80萬</strong></p><p>2022年5月27日日終，B證券公司極速交易系統(tǒng)將數(shù)據(jù)文件回傳集中交易系統(tǒng)時出現(xiàn)異常，該公司發(fā)現(xiàn)問題并進行應(yīng)急處理，手工修改了集中交易系統(tǒng)的已導入數(shù)據(jù)文件狀態(tài)，并重新發(fā)起數(shù)據(jù)回傳流程，直至嘗試第4次才成功將所有26個數(shù)據(jù)文件導入至集中交易系統(tǒng)。</p><p>但是，由于極速交易系統(tǒng)的《融券紅利資金扣收流水文件》每次都成功導入了集中交易系統(tǒng)，該公司應(yīng)急處理時未刪除重復數(shù)據(jù)，日終清算時應(yīng)扣收7名融資融券機構(gòu)客戶的融券紅利資金合計27.25萬元，但實際扣收了融券紅利資金合計109.01萬元。</p><p>5月31日（T+2），B證券公司發(fā)現(xiàn)誤扣收客戶資金問題，6月6日該公司采用資金藍補方式向客戶返還了資金。</p><p><strong>案例三：清算邏輯判斷錯誤</strong></p><p><strong>透支客戶賬戶2.8億</strong></p><p>2022年5月18日，C證券公司1名機構(gòu)客戶進行了1筆上海市場1天期債券質(zhì)押式逆回購交易，涉及金額3億元。</p><p>根據(jù)《上海證券交易所債券交易規(guī)則》，債券交易方式采取匹配成交的，按照價格優(yōu)先、時間優(yōu)先的原則對債券交易申報自動匹配成交。對于金額較大的債券交易，則出現(xiàn)“一筆委托、多筆成交”的情況，所以該客戶的委托交易被自動匹配成24筆成交。</p><p>為提高清算數(shù)據(jù)的處理效率，該公司集中交易系統(tǒng)采用“分段計算”模式將清算數(shù)據(jù)按照每10萬條劃分為1個區(qū)間，多區(qū)間并行處理。5月18日日終清算時，該客戶的24筆成交清算數(shù)據(jù)被劃分到兩個分段區(qū)間進行清算。</p><p>由于該公司集中交易系統(tǒng)存在缺陷，同一筆委托多筆成交的清算數(shù)據(jù)劃分為兩個分段區(qū)間的清算邏輯判斷錯誤，系統(tǒng)按照2筆委托解凍日間凍結(jié)的客戶資金，導致日終清算后客戶資金賬戶“虛增”資金3億元。</p><p>5月19日，客戶使用“虛增”資金進行1天期債券質(zhì)押式逆回購交易，涉及金額2.80億元，日終清算后客戶資金賬戶出現(xiàn)透支2.80億元。當日該公司使用自有資金墊付了透支款。5月20日，該客戶債券質(zhì)押式逆回購交易到期彌補了透支款。</p><p><strong>投保基金：三大措施完善機制</strong></p><p>不難發(fā)現(xiàn)，在上述3個案例中，相關(guān)證券公司的技術(shù)系統(tǒng)存在不同程度的缺陷。</p><p>案例1和案例2中，證券公司極速交易系統(tǒng)主備服務(wù)器切換、極速交易系統(tǒng)與集中交易系統(tǒng)信息交互出現(xiàn)異常，致使客戶資金管控失效。</p><p>對此，亦有券商信息技術(shù)人士向記者表示，“主要還是人為問題，忘記開市前重啟了”，屬于可以避免的“人禍”。</p><p>在案例3中，則是由于證券公司集中交易系統(tǒng)對“一筆委托、多筆成交”涉及的清算場景考慮不充分，系統(tǒng)上線對于不同場景的論證和測試不足，導致“虛增”客戶資金。</p><p>在應(yīng)急處置中，相關(guān)證券公司雖及時發(fā)現(xiàn)了問題，但由于應(yīng)急處置的操作流程執(zhí)行錯誤、應(yīng)急預案場景不夠全面，未能有效解決問題，致使引發(fā)了其他風險隱患。</p><p>對此，投?；鹬赋?，各家券商應(yīng)高度重視技術(shù)系統(tǒng)問題引發(fā)的客戶交易結(jié)算資金安全風險，采取措施完善相關(guān)工作，并給出三點指導意見：</p><p>一是要強化安全管理，完善公司技術(shù)系統(tǒng)安全運營的制度措施，健全系統(tǒng)升級、安全評估、應(yīng)急處置等方面的操作規(guī)范，完善安全復核校驗機制。</p><p>二是要對信息技術(shù)服務(wù)商提供的產(chǎn)品進行有效把關(guān)，清晰、準確、完整掌握重要信息系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)邏輯和操作流程等內(nèi)容，保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。</p><p>三是要完善應(yīng)急預案，豐富應(yīng)急場景，加強業(yè)務(wù)人員培訓，確保關(guān)鍵崗位的應(yīng)急保障能力，避免因操作不當引發(fā)安全事故。</p><p><strong>2021年全行業(yè)信息投入近340億</strong></p><p>今年5月，投?；鹪l(fā)布證券公司投資者保護狀況評價報告（2022）。報告指出，證券公司交易系統(tǒng)穩(wěn)定性仍有改進空間。2021年度因交易系統(tǒng)穩(wěn)定性被投訴的證券公司有79家，累計被投訴944次，較上一年度有所下降。</p><p>從投資者反映的問題來看，主要有頁面無法訪問、交易信息顯示錯誤、無法及時成交或撤單、無法正常登錄等情況，特別是在市場行情轉(zhuǎn)換的時間點，對投資者股票交易造成一定影響。</p><p>此外，當交易系統(tǒng)發(fā)生故障時，部分投資者反映證券公司服務(wù)人員無法準確定位故障原因，使得解決問題周期過長。希望證券公司能夠進一步加大技術(shù)方面投入，充分做好交易系統(tǒng)的日常運維及新版系統(tǒng)上線前的聯(lián)合測試工作，切實保護投資者合法權(quán)益。</p><p>中證協(xié)披露數(shù)據(jù)顯示，2021年全行業(yè)信息技術(shù)投入金額338.2億元，同比增長28.7%；行業(yè)平均值為3.22億元，105家券商中平均數(shù)以上的有26家。2017年至今，證券行業(yè)在信息技術(shù)領(lǐng)域累計投入近1200億元，持續(xù)加大信息技術(shù)領(lǐng)域的投入為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。</p><p>哪家券商最舍得在IT領(lǐng)域“砸錢”？答案是華泰證券。2021年，華泰證券信息技術(shù)投入高達23.38億元，這個“花錢”水平相當于行業(yè)排位20名左右券商的全年凈利潤。在華泰證券之外，中金公司、中信證券等9家券商2021年信息技術(shù)投入也在10億元以上。</p><p><img src=
        當然，IT投入是一項長期而持久的投入，且投入規(guī)模巨大的券商仍難免出現(xiàn)交易故障。例如，在2021年信息技術(shù)投入排名中，招商證券以12.78億元排在行業(yè)第五位。今年以來，招商證券曾兩度出現(xiàn)APP故障，被大量投資者投訴并送上熱搜。
        7月12日，證監(jiān)會官網(wǎng)公布其向招商證券及首席數(shù)字官、金融科技中心總監(jiān)、金融科技中心核心交易開發(fā)部總經(jīng)理三人開出的警示函。證監(jiān)會指出，招商證券在5月16日的網(wǎng)絡(luò)安全事件中，存在系統(tǒng)設(shè)計與升級變更未經(jīng)充分論證和測試，升級回退方案不完備等問題。

        編輯：艦長
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