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“不好意思先生，您手上的存單是假的，沒辦法從我們這邊取錢?！?/p>

“什么，我的存單怎么可能是假的？”

2019年，廣西壯族自治區(qū)南寧市，當(dāng)焦急等待的任先生聽到銀行工作人員的這句話時(shí)，簡直感到不可思議。

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任先生是該家銀行的VIP客戶，從去年開始，陸陸續(xù)續(xù)往里面存了4840萬。

他十分信任這家銀行，要不是最近出了點(diǎn)狀況，任先生也不會如此著急地過來取錢。

“這可是你們行長親自給我開的存單，怎么會是假的呢？”

任先生說罷掏出了自己手中的各項(xiàng)信息單子。

可是，任憑他怎么說，工作人員就是認(rèn)定了他的存款單是假的。

一氣之下，任先生將這家銀行告上了法院。

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可是，即便如此，該銀行還是一口咬定：“任先生的行為屬于不正當(dāng)程序，是個(gè)人投機(jī)行為，我們不必承擔(dān)責(zé)任?！?/p>

那么這到底是怎么一回事？任先生4840萬的存款還能要回來嗎？

今天，筆者就帶領(lǐng)大家走進(jìn)這樁金融詐騙案。

東奔西走，只為一理財(cái)產(chǎn)品

2018年，任先生開始頻繁地出售自己名下的不動產(chǎn)，他的目的只有一個(gè)，那就是在短時(shí)間內(nèi)拿到更多的現(xiàn)金。

為了達(dá)到這個(gè)目的，任先生甚至開始低價(jià)拋售自己的小房屋和地皮。

緊趕慢趕，任先生終于在一個(gè)月內(nèi)湊到了一千萬元的現(xiàn)金。

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拿到了這些現(xiàn)金，任先生大大舒了一口氣，他感覺到，幸福的日子正在向他招手。

湊夠錢后，任先生聯(lián)系上了一家銀行的總經(jīng)理梁某，兩人約定了一個(gè)時(shí)間，辦理接下來的業(yè)務(wù)。

任先生覺得自己對梁經(jīng)理已經(jīng)足夠熟悉和信任了，于是便獨(dú)自在VIP休息室內(nèi)等待。

差不多一盞茶的工夫，梁經(jīng)理就面帶微笑走進(jìn)了休息室：

“任先生，讓您久等了，這是您要求的購買合同，你看一下有沒有問題?！?/p>

因?yàn)闋砍督痤~不小，所以即便是如此信任的交易伙伴，任先生還是留意了一下。

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一番檢查后，任先生發(fā)現(xiàn)的確沒什么問題。

“沒什么問題，我們可以開始了?！?/p>

梁經(jīng)理也點(diǎn)了點(diǎn)頭：

“任先生，既然沒問題的話，現(xiàn)在請把您的身份信息和存折等相關(guān)證件交給我，我這就去替您辦理?！?/p>

聽到這話，任先生有些不解，他以前也曾辦理過理財(cái)合同，但是從來沒有哪個(gè)工作人員問他要這些東西啊。

似乎是看出了任先生的疑問，梁經(jīng)理趕緊解釋道：

“是這樣的任先生，因?yàn)槟俏倚械淖鹳F客戶，因此您享有尊貴的代辦特權(quán)，您把東西交給我們，您只管坐在這里喝茶看報(bào)，我們完成了便會過來通知您，這樣你也省得麻煩了?！?/p>

看到任先生還是一臉疑惑，梁經(jīng)理笑了笑：

“您還不信任我嗎，我們這可是正規(guī)的大銀行，全國范圍內(nèi)都是排得上號的，況且我是這邊的總經(jīng)理，您把東西交給我，不可能出問題的?！?/p>

聽了梁經(jīng)理的這段解釋，任先生心中的疑慮也慢慢地打消了。

任先生心想，他以前也在這家銀行辦過各種業(yè)務(wù)，從來沒出現(xiàn)過什么問題，況且梁經(jīng)理還是這里的一號人物，他怎么會騙自己呢？

想到這里，任先生便把手中的東西交給了梁經(jīng)理。

酒后談話爆出賺錢捷徑

沒過多久，梁經(jīng)理就拿著一沓文件走了過來：“任先生，您的業(yè)務(wù)辦好了。”

“這么快！”

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任先生想著自己才等了沒幾分鐘，這么大的一筆業(yè)務(wù)就這么搞定了，難免有些詫異。

但是轉(zhuǎn)念一想，沒準(zhǔn)人家也為自己提供了特權(quán)服務(wù)呢！

想到這里，任先生也就釋懷了。

任先生接過梁經(jīng)理手中的存單，仔細(xì)地看了一遍：

“沒什么問題，你們的辦事效率真的太快了，以后我還會再來的?！?/p>

檢查完存單后，兩人一起將這張存單封存了起來。

然后梁經(jīng)理在信封上蓋上了銀行的鋼戳，之后又簽上了自己的名字。

一系列的操作行云流水，任先生沒有感覺到任何的不對勁。

“這樣就辦完了，這張存單您一定要好好地收著，如果日后有取款需要，那么一定要提前三天聯(lián)系我，我好幫你辦理手續(xù)。”

拿到存單，任先生這才把心放在肚子里。

梁經(jīng)理后面說的話他都沒怎么聽了，他的心思已經(jīng)全部放在以后的“美好生活”上了。

“有了這一單，我以后的工作就可以輕松很多了，也可以賺到更多的錢了?！?/p>

越想越美的任先生，喜滋滋地走出了銀行。

可能很多人好奇，這不就是一次普通的業(yè)務(wù)辦理嗎？為什么任先生會將其看得如此重要呢？

原來，這一切都要從幾個(gè)月前說起。

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幾個(gè)月前，任先生和自己的朋友李某在一起吃飯。

任先生是一個(gè)生意人，李某則是他生意上的伙伴，都說商場如戰(zhàn)場，但是這兩人的關(guān)系卻是異常的好。

雖然談不上肝膽相照，但是兩人在生意中互相幫襯，時(shí)間一長也成了無話不談的好兄弟。

席間，借著酒勁，李某向任先生透露了一個(gè)驚天大秘密。

“老任啊，我這邊有個(gè)生錢的路子，你要不要加進(jìn)來？”

聽到錢，任先生兩眼一下子就放了光：“你說說看。”

原來，李某有個(gè)在銀行工作的朋友梁某，他跟李某透露道，最近有個(gè)月利率高達(dá)百分之三到百分之四點(diǎn)八的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低利潤高，要是拿錢來買這個(gè)，那豈不是賺大了。

“這么高的利率？”

任先生雖然不是金融專家，但是也對理財(cái)產(chǎn)品十分了解。

他很明白，高利潤就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，像李某所說的東西怎么可能會存在呢？

“你知道這么高的利率意味著什么嗎？”

察覺到了任先生的不相信，李某抬高了聲音。

“我已經(jīng)往里面存了1600萬了，按照這個(gè)利率，我一個(gè)月什么都不干就能拿到幾十萬的利息，要不是你跟我關(guān)系好，我才懶得跟你說呢！”

聽到李某說自己已經(jīng)存錢進(jìn)去了，任先生不得不開始相信這件事情的真實(shí)性。

越陷越深的圈套

“但是，這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是限量的，而且是針對高端客戶的，所以很多人都不知道。這樣吧，改天我?guī)阏J(rèn)識一下我那個(gè)朋友，咱們好好聊聊，有錢一起賺嘛！”

李某口中的那個(gè)朋友正是梁經(jīng)理。

梁經(jīng)理確確實(shí)實(shí)是銀行的總經(jīng)理，三人一起走進(jìn)銀行，旁邊的員工都對三人表現(xiàn)得畢恭畢敬，這也直接確定了梁經(jīng)理身份的真實(shí)性。

梁經(jīng)理很熱心地跟任先生介紹了這款理財(cái)產(chǎn)品，果然和李某說的大差不差。

“那么，你們這邊的這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品難道就沒有什么風(fēng)險(xiǎn)嗎？”

任先生到底是個(gè)生意人，做生意最講究的不只是利潤，還有風(fēng)險(xiǎn)。

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“任先生，您放心吧，我們的理財(cái)產(chǎn)品都是正規(guī)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)評估等級是很小的。而且，因?yàn)檫@款產(chǎn)品是限量，并且是針對高端客戶的，所以我們的起購標(biāo)準(zhǔn)是1000萬元。”

對話進(jìn)行到這里，任先生心中的疑惑基本上已經(jīng)打消了。

但是他手中當(dāng)時(shí)并沒有那么多的流動資金，于是只得趕緊賣房湊錢，最后將湊來的錢購買了這款理財(cái)產(chǎn)品。

辦理完業(yè)務(wù)的那段時(shí)間，任先生經(jīng)常會去銀行問一問梁經(jīng)理自己的產(chǎn)品現(xiàn)在怎么樣了。

在得到了滿意的回答之后，任先生更是欣喜若狂。

任先生是個(gè)講情義的人，和李某不同，他沒有將這個(gè)賺錢的機(jī)會藏著掖著，而是鼓動身邊的親戚朋友一起去買這個(gè)產(chǎn)品。

很多朋友都被這么高的利率打動了，于是也先后委托任先生去購買。

但是，當(dāng)任先生再次帶著錢去詢問的時(shí)候，梁經(jīng)理卻告知他因?yàn)樵摦a(chǎn)品的購買人數(shù)較多，當(dāng)前的起購標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)提升了，1000萬已經(jīng)不夠了。

“但是?！绷航?jīng)理話鋒一轉(zhuǎn)，接著表示道：“雖然話是這么說的，但是您可以以您的名義繼續(xù)將那些錢投入到自己所購買的產(chǎn)品中，這樣的效果是一樣的?！?/p>

就這樣，任先生前前后后共存入了4840萬元。

從那以后，任先生每個(gè)月都會計(jì)算自己“賺了”多少錢。

因?yàn)闀簳r(shí)不需要用錢，所以任先生也沒有去銀行辦理取錢。

更何況本金越多收益越大，為什么不讓他賺更多的錢呢？

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直到2019年1月，任先生遇到了一點(diǎn)情況，急需用錢，這才打通了梁經(jīng)理的電話，告訴她自己要去取錢。

電話中，梁經(jīng)理還是和以往一樣，耐心地跟任先生講解辦理取錢需要帶什么材料，并表示自己會先幫任先生處理掉一些繁瑣的手續(xù)。

隨后，兩人約定了一個(gè)時(shí)間在梁經(jīng)理的辦公室見面。

掛了電話后，任先生拿出了自己經(jīng)常用來計(jì)算利息的那張單子，美滋滋地幻想著自己會得到怎樣的一筆巨款。

突發(fā)意外，憂心忡忡

當(dāng)天晚上，任先生正準(zhǔn)備睡覺，突然接到了李某的一個(gè)電話：

“老任啊，我剛聽說，梁經(jīng)理最近好像犯事兒了，這事兒你知道不？”

“什么情況，你哪聽來的消息，我今天早上還跟梁經(jīng)理通過電話。”

聽了這話，電話那頭的李某稍微放下了心。

“這就好，我也是剛剛收到的消息，我還以為梁經(jīng)理是金融犯罪呢！但是你說她接受了你的取款要求，那就應(yīng)該沒什么問題?！?/p>

到了約定的那一天，任先生早早地拿著證件來到了銀行。

“你好，我找你們的梁經(jīng)理。”

“梁經(jīng)理有事不在，她交代過，有什么事情您找我們辦理就可以了?！?/p>

想到李某說的梁經(jīng)理最近犯事兒了，任先生也可以理解她這會兒不在的緣由。

于是任先生便把東西從懷里取出來交給了銀行的工作人員：“這是我的存單，我要取錢。”

工作人員拿著存單離開了，任先生則在休息室里面等待著。

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

但是，任先生沒想到，自己等來的竟然是一個(gè)噩耗：存單是假的！

任先生趕緊拿出手機(jī)打梁經(jīng)理的電話，但是不管怎么打都打不通。

到了這個(gè)時(shí)候，任先生終于反應(yīng)過來自己被騙了！

一怒之下，任先生直接找到了南寧分行的行長，要求他給個(gè)說法，賠償自己的損失。

但是，當(dāng)分行行長了解到了事情的經(jīng)過之后，竟然表示這件事情完全是梁經(jīng)理的個(gè)人行為，跟銀行沒半點(diǎn)關(guān)系！

“梁經(jīng)理是你們的經(jīng)理沒錯吧，我手上的存單也是你們銀行開的沒錯吧，這些東西難道跟你們銀行沒關(guān)系嗎？”

面對分行行長的抵賴，任先生一氣之下將其告上了法庭。

與此同時(shí)，公安部門也配合法院一起行動，展開了對梁某的追捕。

很快，梁某一行人被緝拿歸案。

面對警方的審訊，梁某將自己的犯罪過程完全交代了出來。

一時(shí)貪心，萬劫不復(fù)

其實(shí)這個(gè)騙局很簡單，梁某和另外兩個(gè)工作人員一起設(shè)了這個(gè)套路，利用總經(jīng)理的職務(wù)吸引那些貪財(cái)?shù)目蛻羯香^，然后偽造一系列的文件就可以了。

這就解釋了為什么每次任先生去存錢的時(shí)候都是梁經(jīng)理本人代辦。

根本沒有什么所謂的“特權(quán)服務(wù)”，只不過是騙人的幌子罷了。

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梁某在這一過程中將任先生的錢轉(zhuǎn)出來，之后再轉(zhuǎn)到另外的賬戶上。因?yàn)橛兄殑?wù)的掩蓋，任先生根本沒有發(fā)現(xiàn)這一問題。

“其實(shí)，我也沒想過這件事情會這么順利，他們本來有很大的可能發(fā)現(xiàn)我們的暗中操作的?！?/p>

梁某解釋道：

“我們這個(gè)所謂的理財(cái)產(chǎn)品是月息，如果他們每個(gè)月都來取錢的話，那么可能他們會發(fā)現(xiàn)一些問題，但是他們都想用更多的本金換更多的利息，所以直到現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)。”

“說白了，還是因?yàn)樨澞睢！?/p>

梁某等人雖然被抓了，但是任先生的錢卻遲遲要不回來。

原來，梁某的家庭并不富裕，在騙了幾個(gè)客戶的錢之后，他和另外幾個(gè)同伴分完錢之后就去揮霍了。

一段時(shí)間下來，根本就沒有剩下幾個(gè)錢了。

根據(jù)法院的初審，梁某因金融犯罪被判處賠償任先生320萬元，但是這跟任先生存進(jìn)去的錢相比簡直是九牛一毛。

可是無論如何，梁某身上都拿不出更多的錢了。

任先生無法接受這樣的結(jié)果，因?yàn)檫@可不是他一個(gè)人的錢，其中還有許多親戚朋友的錢。

如果這筆錢追不回來了，那么他該怎么去跟大家交代呢？

看從梁某身上拿錢幾乎是沒可能了，任先生便把槍口一轉(zhuǎn)指向了銀行。

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任先生認(rèn)為這并不是梁某簡單的個(gè)人犯罪行為，畢竟梁某是在銀行這一機(jī)構(gòu)下完成的犯罪。

但是，南寧分行行長卻始終不承認(rèn)這一說法。

任先生多次寫信給法院和銀行，希望銀行能夠?yàn)樽约旱膿p失負(fù)責(zé)。

但是任憑任先生怎么說，銀行前前后后也不過賠償了50萬元。

其實(shí)，對于這樣的案件，我們也是有例可循的。

在以往的案件中，這樣的情況大概率牽扯到了職務(wù)侵占罪、挪用公款罪、貪污罪、詐騙罪或盜竊罪。

但是不管怎么說，這起案件都源于銀行系統(tǒng)中的某些漏洞。

也正是因?yàn)檫@樣，任先生專門聘請了律師來為自己追款。

時(shí)至今日，任先生的錢仍然沒有著落，他還在為自己一時(shí)的貪心而還債。

正所謂“天上不會掉餡餅”，所有的投資者都應(yīng)該明白一個(gè)道理——高利潤的背后是高風(fēng)險(xiǎn)。

千萬不要相信任何花言巧語，要堅(jiān)信事出反常必有妖。

同時(shí)，在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要萬事親力親為，不要給非法分子任何可乘之機(jī)！

參考資料：

1.銀行工作人員以職務(wù)便利轉(zhuǎn)走客戶錢財(cái)如何定罪 (cafuc.edu.cn)

2. 轉(zhuǎn)走銀行客戶資金型票據(jù)詐騙過程分析 (cafuc.edu.cn)

3. 儲戶4840萬存款被銀行“內(nèi)鬼”轉(zhuǎn)走 銀行真的沒責(zé)任嗎？-上游新聞 匯聚向上的力量 (cqcb.com)

4. 銀行喝茶坐等核驗(yàn)身份，7筆總計(jì)4840萬存款被銷戶轉(zhuǎn)走，43歲銀行女高管施調(diào)包計(jì)被判無期罰320萬|高管|銷戶|身份_新浪新聞 (sina.com.cn)