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2023-01-31
1元起拍、5元入股，中小銀行股權(quán)拍賣門檻為何如此低？
更新時間：2022-08-06 09:37:08作者：佚名
近日，記者打開阿里司法拍賣網(wǎng)站，查找到近千條銀行股權(quán)法拍信息，而大多數(shù)拍賣因無人報名競拍而流拍。特別是一些中小銀行，股權(quán)拍賣起拍價低至1元，成交價低至5元。
究其原因，在競爭壓力、疫情沖擊等影響下，部分行業(yè)企業(yè)面臨經(jīng)營困難、資金短缺，不得不拍賣手中持有的中小銀行股份，同時銀行內(nèi)部經(jīng)營管理問題顯現(xiàn)，出現(xiàn)各種債務(wù)糾紛等，因此其股權(quán)對投資者吸引力不大。
5元就能做銀行股東
記者查詢發(fā)現(xiàn)，多家銀行的股權(quán)將在不久后進(jìn)行法拍。其中，不僅有貴州銀行、營口銀行、貴州花溪農(nóng)商行等城農(nóng)商行、區(qū)域性股份制銀行，還有資產(chǎn)規(guī)模較大的廣發(fā)銀行。
據(jù)記者統(tǒng)計，大部分股權(quán)遭到法拍的都為中小銀行，其中區(qū)域性的農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行占比較大?！敖陙?，部分中小銀行股權(quán)遭拍賣，主要是此前部分中小銀行經(jīng)營管理粗放，少數(shù)中小銀行內(nèi)部治理不夠完善，再加上宏觀經(jīng)濟、監(jiān)管環(huán)境變化、行業(yè)競爭加劇等，尤其近年來受突發(fā)疫情等沖擊，部分行業(yè)企業(yè)面臨經(jīng)營困難、壓力上升等困境，導(dǎo)致少數(shù)銀行內(nèi)部問題顯現(xiàn)，出現(xiàn)各種債務(wù)糾紛等，導(dǎo)致銀行股權(quán)法拍的情況?！惫獯筱y行宏觀金融研究員周茂華對《國際金融報》記者表示。
對于中小銀行而言，幾百次的圍觀卻無一人參與競拍已是常事，出于吸引競拍者的目的，法拍時常常把大份股權(quán)分割為小份拍賣，以降低整體金額。從阿里拍賣的信息來看，最低的掛牌價格為1元便可參與競拍，這些股權(quán)被列為“特價股權(quán)”。比如，江西廣豐農(nóng)村商業(yè)銀行的4.4萬股起拍價格僅為1元，不過需要參與人交1萬元保證金，加價幅度在1000元或整數(shù)倍。
去年，天山農(nóng)商銀行的1000股以5元起拍，在經(jīng)過1次出價后，以5元成交，獲得了1000股自然人股權(quán)，含2020年分紅。
即便起拍價如此低廉，不少中小銀行的股權(quán)拍賣仍以兩次流拍告終。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，包括銀行股權(quán)在內(nèi)的財產(chǎn)在被法院查封、凍結(jié)后進(jìn)行變價處理時，采取網(wǎng)絡(luò)司法拍賣方式連續(xù)2次拍賣依舊流拍后，則將改為變賣方式進(jìn)行處置。
其實，中小銀行的股權(quán)曾被視為“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，成為投資的“香餑餑”，如果銀行上市更能讓股權(quán)價值翻倍。雖然如今中小銀行股權(quán)頻頻流拍，但優(yōu)質(zhì)的農(nóng)商行股權(quán)拍賣仍然熱門，比如去年成都農(nóng)商行1000萬股股權(quán)競爭激烈，報價達(dá)129次，最終以3960萬元成交，高出起拍價48.87%。
“投資者投資少數(shù)銀行股權(quán)，更多關(guān)注部分中小銀行經(jīng)營與發(fā)展前景，股權(quán)是否存在重復(fù)質(zhì)押，股權(quán)市場流動性等，進(jìn)而為其合理定價。只要信息披露充分，定價合理，隨著中小銀行內(nèi)部治理不斷完善，經(jīng)營與風(fēng)控能力提升，宏觀經(jīng)濟形勢轉(zhuǎn)好，中小銀行股權(quán)遭拍賣的情況會明顯下降?！敝苊A表示。
大股東股權(quán)遭質(zhì)押
近期，也有一批規(guī)模較大、價格上億的銀行股權(quán)將被法拍。
上海華瑞銀行第二大股東上海美特斯邦威服飾股份有限公司宣布延長辦理出售華瑞銀行股份期限，與此同時，該行第四大股東贛商聯(lián)合股份有限公司所持有的華瑞銀行股權(quán)也將迎來拍賣。
從阿里司法拍賣的消息來看，多數(shù)股權(quán)拍賣引來了上百次的圍觀，但大多數(shù)無人報名競拍。而華瑞銀行股權(quán)拍賣的圍觀數(shù)量高達(dá)5000多次，并且價格也鶴立雞群，股權(quán)評估價、起拍價均為3.13億元。此次拍賣的股份來自華瑞銀行的創(chuàng)始股東之一贛商集團(tuán)。華瑞銀行2021年年報顯示，贛商集團(tuán)持有該行2.445億股股份，占該行總股本的8.15%，為該行并列第四大股東。
“部分銀行大股東拍賣股權(quán)對銀行經(jīng)營方面的影響，主要看股權(quán)拍賣是否影響到銀行的內(nèi)部管理有效性和具體經(jīng)營戰(zhàn)略、市場融資能力等。”周茂華表示。
北京銀行約5.23億股股權(quán)被拆分為52筆進(jìn)行公開拍賣，累計起拍價約22.07億元，不過以該行總股本計算，這部分股權(quán)占比約2.47%。持有人新華聯(lián)控股是北京銀行的第六大股東，上述被拍賣的股權(quán)系所持全部股權(quán)，已經(jīng)質(zhì)押給中信信托，質(zhì)押擔(dān)保的主債權(quán)為20億元。
貴州銀行約1.25億股股權(quán)被拆分為6筆進(jìn)行公開拍賣，累計起拍價約2.26億元，起拍時間均為2022年8月15日。以貴州銀行總股本計算，上述股權(quán)合計占比約0.86%。9月4日，河北省唯一一家省級城市商業(yè)銀行河北銀行6500萬股股權(quán)將拍賣，股權(quán)持有者為石家莊鴻基投資有限責(zé)任公司，將被拆分為3筆進(jìn)行拍賣，起拍價總計1.7億元。
“盡管銀行股東股權(quán)被質(zhì)押對于銀行的運作本身并無大礙，但是對于上市銀行股價會有不良影響。作為投資者，股民或許會擔(dān)心收不回本金，而急于拋掉手上的股份?！鄙虾Ｘ斀?jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊?qū)Α秶H金融報》記者表示。
責(zé)任編輯：姚惠