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還在銀行炒外匯、炒紙黃金、炒白銀？又一家銀行宣告即將停辦相關(guān)交易業(yè)務(wù)。

招商銀行官網(wǎng)8月6日發(fā)布公告表示，該行個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、個(gè)人實(shí)盤(pán)紙黃金紙白銀買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)及“招財(cái)金”業(yè)務(wù)即將停辦。招行在公告中解釋?zhuān)＾k原因是為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，更好地保護(hù)投資者權(quán)益。

究其原因，主要是今年以來(lái)外匯、貴金屬市場(chǎng)價(jià)格幅度波動(dòng)劇烈，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)再度上升。梳理來(lái)看，今年至少還有8家銀行調(diào)整了個(gè)人賬戶貴金屬等相關(guān)業(yè)務(wù)，包括暫停、收縮交易渠道、調(diào)高合約保證金比例等等。僅7月以來(lái)，就有工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行公告暫停個(gè)人賬戶貴金屬等相關(guān)業(yè)務(wù)。在4月份時(shí)，工行還暫停個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)新客戶簽約及全部交易品種的開(kāi)倉(cāng)交易。

多家銀行

暫停個(gè)人賬戶貴金屬等相關(guān)業(yè)務(wù)

招行在公告中提醒說(shuō)，上述業(yè)務(wù)的持倉(cāng)客戶及現(xiàn)貨庫(kù)存客戶請(qǐng)于2022年10月17日前擇機(jī)自主平倉(cāng)。

實(shí)際上，招行去年就提示了收緊上述相關(guān)業(yè)務(wù)投資的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)該行說(shuō)，考慮到外匯市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，未來(lái)將進(jìn)一步從嚴(yán)限制個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，以及“招財(cái)金”業(yè)務(wù)。此次公告直接停辦該業(yè)務(wù)，倒是讓市場(chǎng)頗感意外。

不只是招行，記者梳理來(lái)看，今年以來(lái)，至少有8家銀行就對(duì)個(gè)人賬戶貴金屬交易等相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整，包括暫停、收縮交易渠道、調(diào)高部分合約保證金比例，并對(duì)一定期限內(nèi)無(wú)交易的賬戶進(jìn)行解約清理等等。

僅7月以來(lái)，就有工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行先后發(fā)布了相關(guān)公告。

7月15日，工商銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，自北京時(shí)間2022年8月15日8:00起，將暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開(kāi)倉(cāng)交易，客戶已設(shè)置且未成交的開(kāi)倉(cāng)掛單將自動(dòng)失效，持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易不受影響。

在這之后，建設(shè)銀行也公告稱(chēng)，自北京時(shí)間2022年8月15日(周一)7:00起，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買(mǎi)入、轉(zhuǎn)換交易及定投計(jì)劃的設(shè)置與變更；暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開(kāi)倉(cāng)交易，已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計(jì)劃將自動(dòng)終止。

股份行中，除了招商銀行，中信銀行、華夏銀行、平安銀行、光大銀行、興業(yè)銀行此前也調(diào)整了相關(guān)業(yè)務(wù)。特別是中信銀行，今年也是兩度調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)。年初，中信銀行公告稱(chēng)，擬對(duì)個(gè)人雙向貴金屬業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。該行表示，自2022年2月26日起，將對(duì)個(gè)人雙向貴金屬持倉(cāng)客戶的未平倉(cāng)頭寸進(jìn)行集中平倉(cāng)。平倉(cāng)后剩余保證金將轉(zhuǎn)入客戶相應(yīng)保證金賬戶。7月22日，該行也調(diào)整了代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)。

市場(chǎng)波動(dòng)大

交易風(fēng)險(xiǎn)上升

所謂個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、個(gè)人實(shí)盤(pán)紙黃金紙白銀買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單理解就是市場(chǎng)俗稱(chēng)的“炒外匯、炒貴金屬”等。

今年以來(lái)，外匯、貴金屬等國(guó)際價(jià)格波動(dòng)幅度劇烈，且頻繁。特別是以黃金、白銀為主的貴金屬，受避險(xiǎn)情緒、美元加息等因素影響，價(jià)格起伏較大。

平安銀行6月5日一則公告就可見(jiàn)貴金屬交易品種價(jià)格波動(dòng)幅度劇烈：今年3月中旬，Ag(T+D)連續(xù)3日跌停收盤(pán)，當(dāng)月累計(jì)跌幅超過(guò)30%；Au(T+D)當(dāng)月累計(jì)跌幅超過(guò)10%。5月中旬至6月初，Ag(T+D)又走出單邊上漲行情，當(dāng)月累計(jì)漲幅超過(guò)15%；Au(T+D)創(chuàng)歷史新高，觸及400元/克，當(dāng)月累計(jì)漲幅超過(guò)5%。。

記者了解到，上述Ag(T+D)、Au(T+D)（分別為白銀、黃金現(xiàn)貨延期業(yè)務(wù)）屬于保證金業(yè)務(wù)，加了一定比例杠桿，會(huì)放大交易金額。當(dāng)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)時(shí)，可能發(fā)生被強(qiáng)行平倉(cāng)甚至穿倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)，這就意味著，投資者不僅會(huì)遭受本金損失，還可能會(huì)倒欠銀行錢(qián)。

因而，出于控制持倉(cāng)客戶的杠桿比例，降低交易風(fēng)險(xiǎn)等考慮，上述銀行均調(diào)整代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)，或暫停部分業(yè)務(wù)，或者提高貴金屬業(yè)務(wù)合約保證金比例。比如工行，Au（T+D）、mAu（T+D）等合約標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例逐步調(diào)高，最高已至46%。華夏銀行則是直接將Au(T+D)、mAu（T+D）等合約保證金比例自15%調(diào)整至30%；Ag(T+D)合約保證金比例自19%調(diào)整至35%。

工行提醒，考慮到國(guó)際大宗商品市場(chǎng)不確定性較大，對(duì)于有持倉(cāng)余額的客戶，建議謹(jǐn)慎控制持倉(cāng)規(guī)模，注意防控自身風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際上，受?chē)?guó)際金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)，以及中國(guó)銀行“原油寶”等風(fēng)險(xiǎn)事件影響，從2020年開(kāi)始，銀行就相繼收緊了外匯、貴金屬以及相關(guān)金融衍生品等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和門(mén)檻。

例如，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)方面，去年8月，招行先關(guān)閉個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)新客戶簽約功能，此后又調(diào)整買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)。同時(shí)，招行還宣布，該行個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)即日起停止發(fā)售新產(chǎn)品，全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個(gè)人客戶開(kāi)放，已簽約客戶產(chǎn)品協(xié)議終止；同月，華夏銀行也表示將于當(dāng)年12月1日起，暫停個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，恢復(fù)時(shí)間另行通知。

另外，銀行上述調(diào)整還與監(jiān)管精神相關(guān)。去年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主要面向非個(gè)人投資者開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)的原則，嚴(yán)格實(shí)施合格投資者標(biāo)準(zhǔn)審查。

針對(duì)上述意見(jiàn)稿，中信期貨有限公司研究員張文說(shuō)，貴金屬交易需要高水平的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和操作經(jīng)驗(yàn)。銀行很難對(duì)一般個(gè)人投資者進(jìn)行界定和篩選，確定合格的投資者。

責(zé)編：邵子怡、孟妹 校對(duì)：張 宇

制作：季宇亮 圖編：趙雁旎 總審讀：孫放

統(tǒng)籌：張曉光 監(jiān)制：林艷興 簽發(fā)：潘林青

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