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2023-01-31
給孩子買重疾險(xiǎn)，選少兒的還是成人的？
更新時(shí)間：2022-08-10 08:45:05作者：未知
作者| 貓妹
來源| 大貓好規(guī)劃
很多家長在給孩子買重疾險(xiǎn)時(shí)會(huì)糾結(jié)，是買少兒的還是成人的呢？
都是重疾險(xiǎn)，它們之間有什么區(qū)別嗎？
為了說明這個(gè)問題，貓妹分別選了一款少兒重疾險(xiǎn)和一款成人重疾險(xiǎn)對(duì)比了下。
貓妹選的都是目前在兩個(gè)子類中性價(jià)比最高的產(chǎn)品，并不存在拿一個(gè)拉垮產(chǎn)品去和另外一個(gè)優(yōu)秀產(chǎn)品對(duì)比的偏頗情況。
老規(guī)矩，先上圖。
首先，我們可以看到，兩個(gè)產(chǎn)品的保障形態(tài)大體相似，基本上都是重疾+中癥+輕癥+其他可附加責(zé)任，并且重、中、輕癥的賠付比例也一致。
如果你仔細(xì)的去對(duì)比它們覆蓋的病種，大體也是相似的，其中還有28種重疾+3種輕癥完全一致。這是因?yàn)椋?strong>無論是少兒重疾險(xiǎn)還是成人重疾險(xiǎn)，都要在監(jiān)管設(shè)定的重疾新定義基礎(chǔ)上進(jìn)行設(shè)計(jì)，基本框架已經(jīng)定好了。
總的來說，它們都是重疾險(xiǎn)，患上合同中約定的疾病并達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，就能直接獲賠一筆錢，可以用來治病，也可以彌補(bǔ)收入損失，并且，它們保的病種也大體一致。
那么，為什么還要分少兒重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)呢？這就不得不說保險(xiǎn)公司針對(duì)少兒重疾險(xiǎn)做的一些特殊設(shè)計(jì)了。
1、保障期限
少兒重疾險(xiǎn)大黃蜂7號(hào)除了可以保至70歲或者終身，還提供了保30年的設(shè)計(jì)，以前的少兒重疾險(xiǎn)還有20年、25年等期限。而成人重疾險(xiǎn)超級(jí)瑪麗6號(hào)則只有終身可選，其他稍微好一些的產(chǎn)品可以保至70歲。
對(duì)成年人來說，70歲、終身，大致也是可以預(yù)見的，但對(duì)孩子來說，不確定性太多了，花更多的錢去保一個(gè)更長的周期，很多家長可能就要掂量掂量了。保30年的設(shè)計(jì)，就給了那些預(yù)算不多，但是又想給寶貝很多愛的家長一些選擇。
2、針對(duì)兒童這個(gè)年齡段的額外賠付
兩個(gè)產(chǎn)品都有額外賠的設(shè)計(jì)，但少兒重疾險(xiǎn)大黃蜂7號(hào)是自帶的，保30 年，前10年因重疾出險(xiǎn)，多賠60%，保終身，前30年因重疾出險(xiǎn)，多賠60%。而成人重疾險(xiǎn)超級(jí)瑪麗6號(hào)的額外賠需要單獨(dú)附加，也就是要加錢。
也就是說，如果我們只要必選責(zé)任的話，寶貝萬一在孩童時(shí)代出險(xiǎn)，少兒重疾險(xiǎn)大黃蜂7號(hào)自然而然會(huì)比成人重疾險(xiǎn)超級(jí)瑪麗6號(hào)賠的更多。
3、針對(duì)兒童這個(gè)群體高發(fā)疾病的額外賠付
少兒和成人的發(fā)病情況有一些不同，比如少兒最高發(fā)的重疾當(dāng)屬白血病，而成人最高發(fā)的重疾則是甲狀腺癌、乳腺癌等疾病。
因此，少兒重疾險(xiǎn)通常還有針對(duì)兒童這個(gè)群體高發(fā)疾病的額外賠付，比如大黃蜂7號(hào)就對(duì)20種少兒高發(fā)重疾再多賠120%基本保額，同樣是患上少兒白血病，它就比身為成人重疾險(xiǎn)的超級(jí)瑪麗6號(hào)賠的多的多。
另外，貓妹還關(guān)注到，對(duì)孩子來說，少兒重疾險(xiǎn)大黃蜂7號(hào)的保費(fèi)整體也要比成人重疾險(xiǎn)超級(jí)瑪麗6號(hào)便宜很多，不說保30年，就說保終身，大黃蜂7號(hào)對(duì)孩童時(shí)代的保障更多，但反而比超級(jí)瑪麗6號(hào)便宜。不敢說所有的少兒重疾險(xiǎn)都比成人重疾險(xiǎn)便宜，但起碼這兩個(gè)在自己的子類中性價(jià)比最高的產(chǎn)品對(duì)比，確實(shí)少兒重疾險(xiǎn)要更劃算。
看完了上面的對(duì)比，想必大家也有答案了。
給孩子買重疾險(xiǎn)，建議首選專門為孩子設(shè)計(jì)的少兒重疾險(xiǎn)，對(duì)孩童時(shí)代的保障更多，一般來說也更便宜。
如果孩子比較大了，比如說15、6歲了呢？這時(shí)孩童時(shí)代的保障需求弱化了，也可以直接上成人重疾險(xiǎn)，保至70歲或者終身。
如果還是糾結(jié)，那也可以都來一點(diǎn)，反正重疾險(xiǎn)是定額給付的，只要都符合合同賠付標(biāo)準(zhǔn)，可以同時(shí)賠付。