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2023-01-31
答應(yīng)我，這種意外險(xiǎn)千萬別碰
更新時(shí)間：2022-08-19 11:29:41作者：佚名
作者| 貓妹
來源| 大貓好規(guī)劃
貓妹給大家推薦過不少意外險(xiǎn)了。
每一款都是保障全面，覆蓋社保外的費(fèi)用，性價(jià)比更是都沒得說，一般一年兩百多塊錢就能買到百萬保額。
但是，依然有人拿著各種產(chǎn)品來問貓妹，是不是這一款產(chǎn)品更好一些啊？
說實(shí)話，貓妹現(xiàn)在已經(jīng)能接受很多事情了。
比如，有人覺得買保險(xiǎn)不能虧，一定要看到回頭錢。
沒關(guān)系，那就買返還型，雖然算起來，投資收益可能只有那么一丟丟，但是好歹有保險(xiǎn)比裸奔強(qiáng)。
但！是！
有一個(gè)字一定要看清楚，那就是“傷”殘，千萬不能是“全”殘。
傷殘和全殘，一字之差，區(qū)別有多大？
貓妹來給你貼一段就知道了。
1、雙目永久完全失明。
2、多個(gè)肢體缺失（上肢腕關(guān)節(jié)以上或下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失）。
3、失去一肢和一眼。
4、癱瘓、植物人狀態(tài)（四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失）。
5、咀嚼、吞咽功能永久喪失。
6、中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，維持生命必須的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助。
這六條，滿足至少一條，才是“全殘”。
除此之外，傷得再重，都不能算“全殘”。
但是，意外險(xiǎn)產(chǎn)品，正常的保障是“傷殘”。
按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，傷殘分為10級(jí)。
數(shù)字越小，殘疾程度越高。也就是10級(jí)最輕，1級(jí)最重。
像2級(jí)傷殘，雙耳聽力損失大于等于91dB，且雙耳廓缺失，都?jí)虿簧稀叭珰垺薄?/p>
再比如，一肢缺失/完全喪失功能可以評(píng)定為5級(jí)傷殘，單目失明可以評(píng)定為7級(jí)傷殘，食指缺失可以評(píng)定為10級(jí)傷殘……但這些情況，都跟“全殘”差的太遠(yuǎn)太遠(yuǎn)。
前段時(shí)間，很多人都關(guān)注過某地?zé)镜甏蛉耸录桑軅膫殍b定結(jié)果顯示，打成“輕傷”對(duì)吧。像傷得那么嚴(yán)重，如果買帶傷殘保障功能的意外險(xiǎn)，是夠的上理賠的，但是如果買只帶全殘保障的意外險(xiǎn)，是無法獲賠的。
當(dāng)然，被人打傷，不是意外，是蓄意傷害，意外險(xiǎn)不賠，貓妹就是舉個(gè)栗子，讓大家知道，傷殘和全殘的差距到底有多大。
想必大家看到這里也明白了，實(shí)際生活中發(fā)生意外并達(dá)到全殘的概率是很低的。
只帶全殘保障的意外險(xiǎn)，保障功能真的缺失了很大一塊。
意外險(xiǎn)是貓妹推薦的“四駕馬車”之一。
四大成人必備險(xiǎn)種除了意外險(xiǎn)，還有重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。
其中定期壽險(xiǎn)的保障最為簡單，就是保死亡和全殘。意外險(xiǎn)和它的分工，雖然都包括意外死亡，但是不同之處在于，意外險(xiǎn)還?！皞麣垺保ㄆ趬垭U(xiǎn)除了意外死亡還保因其他原因?qū)е碌乃劳?，比如常見的病死、自殺（定壽只保投保滿兩年后的自殺）。
二者可謂是各司其職，防范我們能遭遇的各種風(fēng)險(xiǎn)。
所以一旦意外險(xiǎn)買成只帶全殘保障的產(chǎn)品，那么其存在意義就大打折扣，我們的防護(hù)盾就缺失了一角。
而這一角，對(duì)成年人來說還是極為重要的一塊。
不同年齡層的人群，買意外險(xiǎn)，側(cè)重點(diǎn)是不同的。
成年人的意外險(xiǎn)，更側(cè)重死亡和傷殘保額，因?yàn)檫@個(gè)階段，每個(gè)人身上都背負(fù)著沉重的責(zé)任，是家庭收入的頂梁柱，一旦頂梁柱遭遇不測，家庭的大廈也將傾覆。
所以，成人意外險(xiǎn)，最重要的不是“不虧”，不是“投資”，而是死亡和傷殘保障都要齊全，且保額要高。除此之外，再考慮意外醫(yī)療的報(bào)銷要求，比如報(bào)銷不限社保范圍、100%報(bào)銷、免賠額低就很有價(jià)值。
我們買意外險(xiǎn)、買重疾險(xiǎn)、買定期壽險(xiǎn)……其實(shí)，最好是用不上。但是這都是美好的期望，誰知道，什么事情會(huì)發(fā)生、什么事情不會(huì)發(fā)生。
意外發(fā)生在別人身上是故事，但發(fā)生在自己身上就是事故。
所以，買的時(shí)候一定要想清楚、看仔細(xì)，挑選保障功能沒有bug的產(chǎn)品。千萬別花錢不少，保障功能還稀爛。
請(qǐng)答應(yīng)我，買那些能返錢的貴價(jià)“百萬意外險(xiǎn)”一定要看清楚是“傷”還是“全”，千萬不要買又貴、保障又有bug的產(chǎn)品好嗎？