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2023-01-31
5萬億險企“老大哥”，正在穿越“無人區(qū)”
更新時間：2022-08-29 16:26:49作者：佚名
文 | 金融八卦女作者：鐵馬
今天要聊中報的險企，是一個從業(yè)73年的老資格，也是保險行業(yè)的絕對“頭雁”——中國人壽。
七十多年中，中國人壽從一家傳統(tǒng)保險公司，逐步發(fā)展成為保險、投資、銀行三大板塊協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代金融保險集團(tuán)，所以它擔(dān)任行業(yè)“頭雁”，不僅因為資歷，還因為規(guī)模。
目前，中國人壽總資產(chǎn)達(dá)到了51735.24億元，較年初增長5.8%，成為我國有史以來第一家資產(chǎn)突破5萬億的壽險公司，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居國內(nèi)壽險公司首位。
在今年上半年，受行業(yè)深度調(diào)整及資本市場劇烈波動等因素影響，中國人壽的業(yè)務(wù)表現(xiàn)仍然穩(wěn)健，“頭雁”的動向，自然也值得我們進(jìn)行一番細(xì)致的觀察。
1.
/ 行業(yè)“頭雁”，導(dǎo)航“無人區(qū)”/
目前，整個壽險業(yè)都在進(jìn)行深度調(diào)整，中國人壽董事長白濤也在業(yè)績發(fā)布會上直言，中國人壽走到了一個“無人區(qū)”，沒有可借鑒的經(jīng)驗，未來的路怎么走，只能靠自己去積極創(chuàng)新和探索。
雖然行至“無人區(qū)”中，但中國人壽的壽險業(yè)務(wù)發(fā)展韌性還是很強(qiáng)的，上半年實現(xiàn)總保費收入達(dá)4399.69億元；在壽險行業(yè)的市場份額達(dá)到20%，比第二名高出8個百分點，行業(yè)領(lǐng)先地位進(jìn)一步提升。
在代表著壽險公司新業(yè)務(wù)發(fā)展水平的“新業(yè)務(wù)價值”“新單保費”這兩個指標(biāo)上，中國人壽的表現(xiàn)都很突出。2022年上半年，國壽壽險新業(yè)務(wù)價值為257.45億元，同比下滑13.8%，但這個數(shù)據(jù)是高于市場預(yù)期不少的，也顯著優(yōu)于同業(yè)水平；壽險新單也開始回暖，新單保費收入達(dá)1393.58億元，同比上升4.1%。
還有一個指標(biāo)值得我們仔細(xì)研究——即保險公司的內(nèi)含價值，這是對一個壽險公司的經(jīng)濟(jì)價值的估計，直接反映壽險公司當(dāng)前的經(jīng)營成果。截至2022年6月30日，中國人壽壽險公司的內(nèi)含價值達(dá)到了12508.77億元，較2021年底增長4.0%。說明中國人壽的市場領(lǐng)先地位依舊穩(wěn)固，綜合實力也在逐步增強(qiáng)。
在壽險業(yè)務(wù)內(nèi)部，個險板塊整體表現(xiàn)穩(wěn)健、團(tuán)險業(yè)務(wù)則質(zhì)量更高。
上半年，個險板塊實現(xiàn)總保費3524.87億元，續(xù)期保費2740.16億元。首年期交保費為689.57億元，同比增長0.5%，其中，十年期及以上首年期交保費為302.12億元，同比增長4.7%。十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重同比提升1.76個百分點。團(tuán)險渠道實現(xiàn)總保費167.59億元，同比增長0.4%；短期險保費達(dá)151.65億元，同比增長2.3%。截至2022年6月30日，團(tuán)險銷售人員為4.1萬人，其中高績效人力占比較2021年底提升6個百分點。
此外，基于壽險業(yè)務(wù)的基本盤，中國人壽這艘“保險航母”還充分發(fā)揮集團(tuán)公司各成員單位資源優(yōu)勢，構(gòu)建了“壽險+”綜合金融生態(tài)圈。
例如上半年，中國人壽的壽險公司代理財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費110.58億元；保單件數(shù)同比增長18.8%；協(xié)同養(yǎng)老保險子公司實現(xiàn)企業(yè)年金業(yè)務(wù)新增首年到賬規(guī)模及養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)規(guī)模為110.78億元，各個子分支的協(xié)同配合，也讓中國人壽的內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)了共振。
特別是為了滿足客戶多元化的需求，中國人壽還對外聯(lián)合旗下子公司以及銀保渠道，開展了各類宣傳活動，為客戶提供一攬子優(yōu)質(zhì)金融保險服務(wù)方案；對內(nèi)則整合線上線下及內(nèi)外部醫(yī)療健康資源，提升健康管理服務(wù)能力，積極參與健康中國建設(shè)。
2.
/ 面對挑戰(zhàn)，國壽如何應(yīng)對？ /
中國人壽董事長白濤在總結(jié)中國人壽發(fā)展之路時，提到了兩個關(guān)鍵詞：一是堅守，二是求變。
堅守即保持定力，堅守保險的保障本源，堅持高質(zhì)量發(fā)展的主線；求變，即要與時俱進(jìn)，適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境的變化。
目前，在保險業(yè)堅守和求變時，影響個體發(fā)展的因素有兩個：
一是行業(yè)的金字塔式、人海戰(zhàn)術(shù)的代理人模式已經(jīng)失效，保險銷售隊伍的自我迭代仍在調(diào)整期；
二是行業(yè)人口紅利減少，現(xiàn)在對業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的需求在精不在多，服務(wù)模式也要轉(zhuǎn)換思路。
它們分別對應(yīng)著保險行業(yè)的人效和業(yè)務(wù)能效，只有這兩部分提升了，才能為扭轉(zhuǎn)保險行業(yè)大勢做出鋪墊。中國人壽的解題思路可謂“對癥下藥、專攻痛點”：
其一，從人效角度抓隊伍建設(shè)。
近年來，各家保險公司的代理人規(guī)模都有所下降，雖說代理人規(guī)模下降是效率提高的表現(xiàn)，但下降太快也讓新業(yè)務(wù)鋪開成為了難點，中國人壽則找到了代理人隊伍的中“人效平衡”。
以“老七家”壽險公司為例，上半年他們的代理人規(guī)模下滑速度約為14%；對比來看，中國人壽上半年代理人規(guī)模僅下滑了9%；今年6月份環(huán)比5月份只有約0.9%的下滑。據(jù)了解，目前中國人壽新人7個月的留存率、13個月的留存率都在提升，7個月的留存率提升約10%，13個月留存率提升約30%，可見隊伍“穩(wěn)中固量”的成果明顯。
此外，在今年上半年，國壽壽險為提升銷售人員的專業(yè)性，還推出了“眾鑫計劃”專項提優(yōu)提質(zhì)項目，加快推動隊伍的轉(zhuǎn)型；全面升級銷售隊伍管理辦法，聚焦新人、主管和績優(yōu)群體，強(qiáng)化業(yè)務(wù)品質(zhì)管理，實現(xiàn)了中高產(chǎn)能人力占比提升、高學(xué)歷人員占比逐步提升的效果。
中國人壽壽險副總裁詹忠也透露，從轉(zhuǎn)型效果看，上半年代理人的人均首年期交產(chǎn)能同比提升達(dá)60.6%。
其二，不斷提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、修煉科技內(nèi)功。
在保險行業(yè)，隊伍轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)更迭一定是相輔相成的，從隊伍專業(yè)化的程度我們也能推測出，中國人壽業(yè)務(wù)的專業(yè)底色、科技底色將更醇厚。
以保險最重要的理賠業(yè)務(wù)為例，中國人壽一直把“國壽理賠·快捷溫暖”作為一個服務(wù)子品牌來打造，能賠就快賠，而且還“要溫暖地賠”。
上半年，中國人壽整體的理賠時效0.46天，獲賠率99.5%。其中 “理賠直付”服務(wù)228萬人次，“重疾一日賠”賠付金額35.8億元、賠付件數(shù)7.7萬件；針對于特殊客戶的“上門賠”，中國人壽也提供了6萬次服務(wù)。
迅速賠付的背后，是數(shù)字化實力的提升和智能理賠平臺的搭建。據(jù)悉，中國人壽連續(xù)多年鉆研智能理賠模型，通過全新的智能理賠服務(wù)模式，實現(xiàn)醫(yī)療責(zé)任理賠案件的智能化作業(yè)；憑借強(qiáng)大的智能理算引擎，有效提升了理賠作業(yè)效能，讓客戶可以暢享智能時代理賠服務(wù)的快捷與便利，現(xiàn)在中國人壽理賠的自動化率已經(jīng)超過70%。
另外，在上半年中國人壽的線上平臺也再次擴(kuò)容，壽險APP注冊用戶數(shù)、月活人數(shù)分別同比增長20.2%和7.2%。無紙化服務(wù)再擴(kuò)量，電子通知發(fā)送量同比提升7.2%，個人長險業(yè)務(wù)無紙化投保率達(dá)99.9%。電子化新單回訪替代率提升至97.5%。保全線上化服務(wù)率同比高位提升6.1個百分點?？罩锌头?wù)量同比增長167.3%。
在智慧化方面，中國人壽推出的“數(shù)字員工”在人機(jī)協(xié)同方面取得了不小的突破；上半年“智慧顧問”“智能核?！薄爸悄芸头钡雀黝愔悄軝C(jī)器人，自助應(yīng)答服務(wù)每日超20萬次。通過技術(shù)提高能效，目前中國人壽的服務(wù)場景已經(jīng)泛延伸至線上線下、企業(yè)內(nèi)外，為客戶提供全方位的保險數(shù)字化服務(wù)。
3.
/ 做好經(jīng)濟(jì)“減震器”
和社會“穩(wěn)定器” /
作為對抗風(fēng)險最低成本的方式，保險有著經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會管理等功能，在社會發(fā)展中起著經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。和其他保險公司最大的不同是，作為“老大哥”、行業(yè)“頭雁”，中國人壽身上履行社會責(zé)任的擔(dān)子自然更重一些。
由于中國人壽擁有國內(nèi)最齊備的營銷渠道、規(guī)模最大的銷售隊伍、最廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，覆蓋了全國所有縣、大部分鎮(zhèn)、一半以上的村，中國人壽也在社會層面上充分發(fā)揮了保險的主業(yè)優(yōu)勢，助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。
截至2022年6月30日，中國人壽的在辦大病保險項目有200多個，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民；累計在21個省市落地近70個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，承保人數(shù)超過1800萬；持續(xù)承辦300多個健康保障委托管理項目，覆蓋超過1億人；在17個省市承辦長期護(hù)理保險項目60多個，覆蓋近2600萬人；在26個省市承辦補(bǔ)充醫(yī)療保險項目170多個，覆蓋超過5800萬人；滿足老齡人口多樣化保險保障需求，團(tuán)險渠道承保超過4000萬人次老齡人群，提供約2.09萬億元的保障金額……
以上只是中國人壽為城鄉(xiāng)居民提供的健康保障，甚至連你每天要吃的糧食里，都有國壽帶來的安全感。上半年，中國人壽三大主糧作物完全成本和收入保險試點落地11個省份，累計承保面積3080萬畝，提供風(fēng)險保障近300億元，助力守住國家糧食安全底線。
同時，中國人壽在工作中還實踐出了不少因地制宜為農(nóng)戶匹配農(nóng)險產(chǎn)品的方式，上半年，已經(jīng)累計為1510萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超6000億元，支付賠款超20億元，有效保障了糧食豐產(chǎn)，支持“米袋子”“菜籃子”穩(wěn)產(chǎn)保供。這么說吧，我們吃的每一頓飯，背后可能都是國壽的默默守護(hù)啊。
據(jù)了解，今年上半年，中國人壽累計為經(jīng)濟(jì)社會提供風(fēng)險保障超480萬億元，集團(tuán)旗下壽險業(yè)務(wù)理賠金額超250億元，財險業(yè)務(wù)賠付金額超270億元。
另外，保證企業(yè)運轉(zhuǎn)、基建項目順利實施，也是中國人壽發(fā)揮金融保險主業(yè)優(yōu)勢、助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤的一個縮影。截至2022年上半年末，中國人壽服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)投資規(guī)模達(dá)3.3萬億元。
以傳統(tǒng)固收投資為例，中國人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)管理公司上半年新增投資地方政府債約1149億元，且配置的地方政府專項債幾乎全部為20年及以上的超長期品種，在機(jī)構(gòu)投資者中排名前列，其中45%的規(guī)模投向中西部省份，有力發(fā)揮了保險資金長期穩(wěn)定、精準(zhǔn)有效的作用。
同時，中國人壽資產(chǎn)管理公司固定收益投資中，新增投資交通運輸、公用事業(yè)等基礎(chǔ)建設(shè)類信用債約271億元，覆蓋22個省份近80個主體。為全國高速公路、城市軌道交通、鐵路、港口、電力等基建類企業(yè)提供及時資金支持。加大對綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域投資，其中用于綠色基建投資的綠債約203億元，為達(dá)成“雙碳”目標(biāo)提供了可觀推動力。
4.
無論是在保險行業(yè)的黃金期，抑或是行業(yè)的調(diào)整期，73年里中國人壽的收獲和創(chuàng)新，都是由一張張平凡的保單、一通通平凡的電話、一個個平凡的建設(shè)者、一絲一縷細(xì)致的行業(yè)觀察所串聯(lián)起來的。
在保障、陪伴、守護(hù)經(jīng)濟(jì)大勢的背后，是人壽在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品技術(shù)的努力。
相信作為“行業(yè)頭雁”，中國人壽能一直堅持“保險姓?！?、堅守保障的本源，不斷有力支持疫情防控，守護(hù)人民的身體健康，推出多項優(yōu)惠舉措助企紓困、保田糧無虞，深度參與多層次社會保障體系建設(shè)，這才是服務(wù)“國之大者”不動搖的真諦。