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本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：郭子碩

8月29日，農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH；01288.HK）發(fā)布2022年中期業(yè)績。

2022年上半年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3871.96億元，增速5.9%；凈利潤1289.50億元，增速4.98%。按上半年181天計(jì)算，農(nóng)業(yè)銀行每天凈掙7.12億元；總資產(chǎn)突破32萬億元，平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROAA）0.84%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）11.94%。

農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2022年6月30日，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2644.55億元，較上年末增加186.73億元；不良貸款率1.41%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率304.91%，比年初上升5.18個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)日下午，農(nóng)業(yè)銀行召開中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。針對(duì)地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口問題，農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示：“到目前來說，（風(fēng)險(xiǎn)敞口）暴露得比較充分，而且農(nóng)行總體的房地產(chǎn)對(duì)公貸款余額量在同業(yè)相比不算很大，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”

重點(diǎn)領(lǐng)域信貸增速超20%

利息凈收入占農(nóng)業(yè)銀行2022年上半年?duì)I收的77.5%。今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入3002.19億元，同比增加168.62億元，其中規(guī)模增長帶動(dòng)利息凈收入增加314.07億元，利率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入減少145.45億元。

農(nóng)業(yè)銀行的存、貸款余額穩(wěn)定增長。截至2022年6月30日，農(nóng)業(yè)銀行吸收存款余額24.12萬億元，較上年末增加2.21萬億元，增長10.1%。從客戶結(jié)構(gòu)上看，個(gè)人存款占比下降0.3個(gè)百分點(diǎn)至59.6%。

報(bào)告期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額18.81萬億元，較上年末增加1.64萬億元，增長9.5%。農(nóng)業(yè)銀行指出，新增貸款主要投向重大項(xiàng)目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。具體來看，投放重大項(xiàng)目貸款4042億元，同比多投671億元。制造業(yè)貸款余額突破2.1萬億元，增速24.5%，其中中長期貸款增速34.1%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.11萬億元，增速29.2%。綠色信貸余額2.37萬億元，增速20.0%。

針對(duì)公司類信貸的投放重點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示，未來會(huì)繼續(xù)加大基礎(chǔ)設(shè)施的項(xiàng)目信貸投放，主動(dòng)對(duì)接政策性開發(fā)性金融工具，加大基礎(chǔ)設(shè)施重大工程和重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸投放。

谷澍進(jìn)一步指出，接下來農(nóng)業(yè)銀行還將進(jìn)一步提高三農(nóng)縣域貸款的占比，提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效，強(qiáng)化制造業(yè)科創(chuàng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)，支持剛性和改善性的住房信貸的需求。

上半年，農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人貸款較上年末增加3662.12億元，增長5.1%。其中，得益于該行持續(xù)加大普惠貸款投放，個(gè)人經(jīng)營貸款較上年末增長17.3%。此外，農(nóng)行惠農(nóng)e貸保持較快增長，農(nóng)戶貸款較上年末增長24.4%。

報(bào)告期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入494.89億元，同比增加13.39億元，增長2.8%。其中，由于信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增加，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入增長12.6%。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行落實(shí)理財(cái)凈值化運(yùn)作要求，穩(wěn)健開展理財(cái)投資。截至2022年6月末，該集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品余額1.84萬億元，其中農(nóng)業(yè)銀行1622.21億元，農(nóng)銀理財(cái)1.68萬億元。

地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控

截至今年6月末，農(nóng)業(yè)銀行公司類的房地產(chǎn)貸款余額8428.66億元，較上年增加124.09億元。

截至今年6月末，按行業(yè)劃分公司類不良貸款結(jié)構(gòu)，房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額是334.54億元，較上年末增加52.82億元，不良率為3.97%，較上年末上升0.58個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，張旭光解釋，主要是前期有一些擴(kuò)張比較快，少數(shù)負(fù)債水平高的大型民企的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。

“通過梳理，現(xiàn)階段存在‘保交樓’風(fēng)險(xiǎn)的樓盤總共是1112個(gè)，涉及逾期按揭貸款余額是12.3億元，占全行個(gè)人住房貸款余額的0.023%?！鞭r(nóng)業(yè)銀行副行長林立指出，通過各方共同的努力，目前已經(jīng)有746個(gè)項(xiàng)目納入地方政府保交樓管理的范圍，其中已經(jīng)有60個(gè)項(xiàng)目達(dá)到交付的條件。

農(nóng)業(yè)銀行在半年報(bào)指出，堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，貫徹落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理要求，積極推動(dòng)保障性住房、租賃住房發(fā)展，支持剛性和改善性住房需求，滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。

針對(duì)按揭貸款策略，林立也指出，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加強(qiáng)統(tǒng)籌個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加大貸款投放的力度。農(nóng)業(yè)銀行將主動(dòng)對(duì)接頭部企業(yè)，公積金中心和優(yōu)質(zhì)的二手房中介，從源頭上拓展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)儲(chǔ)備。

林立表示，未來我們將繼續(xù)提高房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)防控能力，有效區(qū)分具體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，不搞一刀切，不盲目抽貸斷貸壓貸。此外，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，進(jìn)一步強(qiáng)化房地產(chǎn)業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控，一戶一策，穩(wěn)妥推進(jìn)出險(xiǎn)和困難房企的風(fēng)險(xiǎn)化解。

此外，農(nóng)業(yè)銀行將通過支持項(xiàng)目并購等多種金融手段，主動(dòng)支持和配合地方政府推進(jìn)保交樓，全力做好保交樓穩(wěn)民生的金融服務(wù)。