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2023-01-31
86萬存款被陸續(xù)盜刷，客戶質(zhì)疑光大銀行轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)安全
更新時間：2022-08-31 14:40:18作者：未知
順應(yīng)數(shù)字化潮流，銀行原柜臺業(yè)務(wù)數(shù)以千計搬到線上，在卡主逐漸習(xí)慣手機(jī)銀行操作規(guī)則的同時，安全性問題能否保障成為焦點。呂先生日前向南都灣財社表示，其岳母存入光大銀行的85萬元存款在8天內(nèi)陸續(xù)被盜刷轉(zhuǎn)走，同時手機(jī)銀行顯示有其他設(shè)備的登錄記錄，而銀行卡綁定的手機(jī)號卻沒有收到任何的口令驗證碼、轉(zhuǎn)賬等提醒短信。其質(zhì)疑光大銀行系統(tǒng)存在漏洞。呂先生表示，在與光大銀行溝通中了解到，幾筆轉(zhuǎn)賬均經(jīng)過了手機(jī)銀行登錄密碼、支付密碼、指紋等驗證，而其中指紋驗證不是卡主本人指紋，而是登錄設(shè)備機(jī)主指紋。
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8天內(nèi)86萬元被陸續(xù)轉(zhuǎn)走，客戶質(zhì)疑光大銀行手機(jī)銀行系統(tǒng)存漏洞
家在沈陽的呂先生日前向南都灣財社記者表示，其七十多歲高齡的岳母在去年8月存入光大銀行的85萬元存款在8天內(nèi)被陸續(xù)盜刷轉(zhuǎn)走。呂先生表示，此前其岳母曾接到一個陌生電話，讓她將其他銀行卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)存光大銀行?！皩Ψ秸f她可能涉嫌犯罪，要求配合調(diào)查，讓她把現(xiàn)在的存款取出來存到光大銀行，說是更安全。”
呂先生表示，85萬元原來存在包括中國銀行等多家銀行內(nèi)，“她以前在我的指導(dǎo)下還去銀行做過理財，中國銀行有手機(jī)盾，還有實體密鑰，發(fā)6位數(shù)動態(tài)口令的。”
根據(jù)呂先生提供信息，其岳母名下光大銀行賬戶在2021年8月3日有一筆網(wǎng)銀跨行匯款，存入金額10萬元，此后8月4日、8月6日及8月10日，又分別收到匯款38萬元、16萬元及22萬元。而到賬資金在當(dāng)日就被悉數(shù)轉(zhuǎn)出，共發(fā)生9筆資金，單筆金額在1.8萬元到19.2萬元不等。到8月10日最后一筆資金轉(zhuǎn)出后，呂先生岳母累計轉(zhuǎn)入的86萬元，僅剩余額58元。
呂先生表示，其岳母在光大銀行營業(yè)網(wǎng)點是通過自動柜員機(jī)辦理的開卡，這個是必須預(yù)留指紋的，同時也開通了手機(jī)銀行的功能。呂先生強(qiáng)調(diào)，銀行也承認(rèn)其岳母在營業(yè)廳里登錄過手機(jī)銀行后沒再登錄過光大銀行的手機(jī)銀行，而事后，其發(fā)現(xiàn)該賬號中出現(xiàn)其他設(shè)備的登錄記錄。
“我在銀行app里看到，發(fā)現(xiàn)有一個oppo的設(shè)備登錄過?！毙枰赋龅氖?，根據(jù)呂先生提供信息，該設(shè)備為OPPO R9s，距離8月10日最后一筆資金轉(zhuǎn)出10天后的8月20日有過一次登錄記錄，而更早的登錄情況無顯示記錄。
2021年8月12日晚，家人發(fā)現(xiàn)前述情況，在后一日早間向公安報案。
對于這一事件，呂先生表示，家人結(jié)合岳母講述進(jìn)行推測，其光大銀行手機(jī)銀行登錄密碼等信息或者均已泄露，因此被詐騙分子盯上，并引導(dǎo)其岳母將資金轉(zhuǎn)存入光大銀行?！拔覀?nèi)蟀?，民警說這種叫網(wǎng)絡(luò)盜刷，犯罪份子通過網(wǎng)上購買了她（其岳母）的個人信息，然后犯罪份子登錄賬戶，錢就被轉(zhuǎn)走了。無論是最開始還是到最后我們?nèi)ス簿謭蟀傅臅r候，她（其岳母）都沒有說過自己泄露過取款密碼?！眳蜗壬硎?。
而經(jīng)過“研究”光大銀行系統(tǒng)，呂先生對該系統(tǒng)的安全性產(chǎn)生懷疑。根據(jù)其提供信息，呂先生曾在自己手機(jī)上登錄其弟弟名下的光大銀行賬戶，在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)，其發(fā)現(xiàn)自己作為機(jī)主，雖然是操作弟弟名下的光大銀行賬戶，并發(fā)起轉(zhuǎn)賬，但在安全驗證環(huán)節(jié)中，輸入交易密碼后，刷的是自己的臉，而非其弟弟即銀行卡卡主的人臉信息，也能順利將資金轉(zhuǎn)出。其表示，不僅是人臉識別，光大銀行APP在安卓系統(tǒng)中多使用的指紋識別信息也是驗證的機(jī)主的信息，而非卡主。
呂先生認(rèn)為，這是其岳母86萬元被盜刷的重要原因，其表示，光大銀行APP在對外轉(zhuǎn)賬時，僅需要驗證支付密碼、指紋識別，不像其他銀行還要輸入隨機(jī)6位數(shù)字的動態(tài)口令，如果光大銀行有這個步驟的話，那對于詐騙分子來說，要從其岳母手中次次拿到該口令是十分困難的。
根據(jù)呂先生提供信息，第一筆轉(zhuǎn)賬記錄與其岳母存入10萬元同日發(fā)生，但產(chǎn)生了2次轉(zhuǎn)賬記錄，第一次因視頻審核未完成而交易失敗，不過5分鐘后，這筆9.9萬元的資金又順利轉(zhuǎn)出。呂先生表示，如果要驗證其岳母名下賬戶發(fā)生的9筆資金轉(zhuǎn)出具體是不是卡主本人發(fā)起的，只要銀行提供轉(zhuǎn)賬設(shè)備具體在哪兒登錄、當(dāng)時做的人臉識別就一清二楚，但銀行方面拒絕提供這些信息。
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光大銀行回復(fù)：資金是客戶自己轉(zhuǎn)出，銀行系統(tǒng)不存在問題
對于呂先生所反饋一事，光大銀行方面向南都灣財社表示，經(jīng)過核實，客戶是在騙子的指導(dǎo)下完成了整個流程，的確就是說被騙了，資金是客戶自己轉(zhuǎn)出，手機(jī)銀行、銀行系統(tǒng)沒有問題，且不存在異地登錄的信息。不過該行有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，“指紋是機(jī)主的指紋，是承認(rèn)這個邏輯在的。”
根據(jù)呂先生提供信息，其曾與光大銀行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通，對方表示，后面幾筆超過5萬元的資金轉(zhuǎn)出，肯定有指紋認(rèn)證，還包括登錄密碼、取款密碼的驗證方式。對于沒有動態(tài)口令這個問題，對方表示：“指紋驗證等同于短信，因為我們在給客戶只開動態(tài)密碼版或者開個令牌版的，動態(tài)密碼版的只有5萬，令牌可能額度更高些，生物識別就是滿足了客戶沒有令牌，但還想超過5萬的需求。”
前述所謂令牌，即光大銀行推出的電子銀行統(tǒng)一身份認(rèn)證工具——陽光令牌，光大個人客戶，只需擁有一個陽光令牌，即可實現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行和電子支付的身份認(rèn)證。
南都實測：各銀行間安全驗證有不同邏輯
對于呂先生指出手機(jī)銀行APP錄入指紋并非卡主指紋，而是以機(jī)主指紋為主的情況，南都灣財社記者實測看到，多家銀行均是以機(jī)主為準(zhǔn)，但安全驗證方面存在不同。
在新設(shè)備上登錄光大銀行APP賬戶時，南都灣財社測試時需輸入手機(jī)號及動態(tài)驗證信息，具體為賬號綁定的手機(jī)號，及一條動態(tài)驗證碼進(jìn)行安全驗證，即可登錄。首次登錄后，可使用登錄密碼再次登錄。隨后，南都灣財社記者在新設(shè)備上開通該賬號的指紋登錄功能，光大銀行APP錄入了機(jī)主的指紋后即開通，但實際上該機(jī)主指紋并非卡主指紋。在開通指紋支付功能環(huán)節(jié)，光大銀行多設(shè)置了一道支付密碼的驗證，其余則無不同，也是錄入了機(jī)主的指紋。
相對而言，另一股份制銀行APP在登錄新設(shè)備時所需完成的安全驗證較光大多出三道。南都灣財社記者測試，在新設(shè)備登錄時，前述股份制銀行需輸入手機(jī)號及登錄密碼，在登錄密碼通過后，還需完成三道安全認(rèn)證，包括人臉識別、回答賬戶有關(guān)問題及輸入動態(tài)短信驗證碼。而在認(rèn)證指紋的時候，該銀行設(shè)定進(jìn)行的安全驗證同樣多出光大銀行，包括驗證動態(tài)驗證碼及交易密碼。
另一國有大行登錄新設(shè)備時，在第一個環(huán)節(jié)則設(shè)置了獲取短信授權(quán)碼的方式，以驗證賬號綁定的手機(jī)號為本機(jī)使用，同時還要驗證登錄密碼。由于該行檢測出賬號此前已綁定其他設(shè)備，在新設(shè)備上還需要輸入賬號取款密碼進(jìn)行驗證。
在驗證完成后，由于登錄的是新設(shè)備，該行設(shè)置了單日轉(zhuǎn)賬5000元的限額，若提升需要再行操作，包括原綁定設(shè)備變更、網(wǎng)點辦理等。在指紋驗證方面，由于原設(shè)備未進(jìn)行解綁操作，該行不支持使用指紋驗證。
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華南某商業(yè)銀行技術(shù)部人士向南都灣財社記者表示，當(dāng)前，國內(nèi)銀行對安全驗證并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行做法均不相同，都按照各自的安全驗證邏輯進(jìn)行設(shè)定。其還表示，銀行在進(jìn)行生物識別安全驗證時，第一次是采樣，人臉識別可以與身份證等信息進(jìn)行比對，如果是指紋的話，錄取機(jī)主指紋也符合邏輯，只是安全驗證環(huán)節(jié)各家有所不同。
采寫：南都灣財社記者葉霖芳