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2023-01-31
44億！接盤蘇寧消金又重金“輸血”，風(fēng)波中的南京銀行，在下一盤什么棋？
更新時間：2022-09-06 08:44:38作者：佚名
整理編輯 | 張雪
繼收購蘇寧消金后，處于輿論風(fēng)口浪尖上的南京銀行又再次“重金”加注，布局消費金融領(lǐng)域。
9月2日晚間，南京銀行發(fā)布公告稱，該行及第一大股東法國巴黎銀行擬對旗下南銀法巴消金進行定向增資44億元。其中，南京銀行擬增資29.14億元，出資比例將由56%提升至65%；法巴銀行擬增資14.86億元。增資完成后，雙方合計持有95.08%股份， 完成了對南銀法巴消金的絕對控股權(quán)。
圖源：南京銀行公告
南銀法巴消金便是此前的蘇寧消費金融有限公司（蘇寧消金）。 8月23日，南京銀行受讓蘇寧易購持有的蘇寧消金36%和洋河酒廠持有的5%股權(quán)，以56%的股權(quán)將蘇寧消金“收入囊中”，還3.88億買下消費金融牌照。
不難看出，南京銀行對消金牌照渴求已久。自從3月拿下蘇寧消金控股權(quán)。換帥、更名、籌建大樓、增資……，南京銀行及大股東法巴銀行動作不斷。 此次斥巨資加碼消費金融，一方面是為了應(yīng)對監(jiān)管要求，提升消金子公司資本實力，另一方面也表明了南京銀行未來重點突破方向，拓展全國消費金融業(yè)務(wù)，打開新的成長空間。
南銀與蘇寧消金多年“糾葛”：從“收入囊中”到“重金輸血”
南京銀行與蘇寧消金淵源頗深，二者有過甜蜜的熱戀期，也曾被傳走到“分手”。
2014年12月11日，蘇寧消金獲原銀監(jiān)會批復(fù)籌建，成為江蘇省首家專注于消費金融領(lǐng)域的金融機構(gòu)，2015年開業(yè)運營。
蘇寧消金誕生之初，便獲南京銀行加持。企查查數(shù)據(jù)顯示，蘇寧消金注冊資本3億元，由蘇寧云商（現(xiàn)更名“蘇寧易購 ”）出資49%、南京銀行出資20%、法國巴黎銀行個人金融集團出資15%、江蘇洋河酒廠股份有限公司出資10%，先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司（下稱 “先聲再康”）出資6%。
不過在蘇寧消金的后續(xù)增資擴股中，南京銀行并不積極。2016年10月26日，原江蘇銀監(jiān)局同意蘇寧消金增資擴股，注冊資本由3億元增至6億元。先聲再康持股比例增至16%，躍居第二大股東席位，南京銀行僅出資3000萬元，持股比例下滑到15%。
2018年9月，南京銀行對蘇寧消金的經(jīng)營狀況并不太滿意，有意退出自行申請持牌消費金融公司。
2019年，云南紅塔銀行參股蘇寧消金獲云南銀保監(jiān)局批復(fù)，其持有蘇寧消金15%的股權(quán)比例。彼時，市場傳言，南京銀行在蘇寧消金股東名單上的位置將被云南紅塔銀行頂替。之后，云南紅塔銀行參股蘇寧消金一事未有新動態(tài)傳出，此事不了了之。
但過了沒兩年，2022年初，南京銀行就對外宣布計劃收購參股金融機構(gòu)控股權(quán)，已獲董事會全票通過，擬收購標(biāo)的便是蘇寧消金。
從“萌生退意”到計劃收購，南京銀行的態(tài)度反轉(zhuǎn)，或與頭部城商行紛紛加碼布局持牌消費金融公司有關(guān)。2021年12月底，寧波銀行接盤中國華融持有的華融消費金融70%股權(quán)，收獲一張消費金融牌照。在此之前，包括江蘇銀行、北京銀行、上海銀行等頭部城商行已拿下消費金融牌照，且不斷提高持股比例。
“監(jiān)管對消費金融公司審批較為謹(jǐn)慎，消費金融牌照的稀缺性進一步凸顯?！痹跁r代周報的報道中，一位不愿具名的銀行資深人士透露。消費金融牌照之所以備受城商行追捧，在于消費金融公司的經(jīng)營范圍沒有地域限制，對城商行跨區(qū)域運營大有裨益。
除消金牌照升值外，蘇寧消金的控股股東蘇寧易購遇到經(jīng)營困境也為南京銀行提供了契機。2022年初，面臨高額負(fù)債的蘇寧易購開始不斷出售資產(chǎn)。南京銀行出手“接貨”，欲通過控股蘇寧消金來獲得消金牌照。
8月30日晚間，南京銀行發(fā)布公告稱，近日，該行已完成蘇寧消金41%股權(quán)收購相關(guān)事宜，持有蘇寧消金股權(quán)比例已增加至56%。同時，蘇寧消金名稱變更為“南銀法巴消費金融有限公司”?！疤K寧消金”被南京銀行正式收入囊中。
南京銀行怎樣打好“消費金融”這張牌？
值得注意的是，從財報來看，近兩年蘇寧消金營收下降、業(yè)績承壓，另外近年多家銀行入局消金，這一賽道競爭愈發(fā)激烈。據(jù)微信公眾號鐳射財經(jīng)統(tǒng)計，截至9月2日，已有19家持牌消金公司披露今年上半年部分或全部業(yè)績，整體維持穩(wěn)定。但相比2021年的較大漲幅，部分消金公司進入階段性調(diào)整，營收利潤增幅下滑，資產(chǎn)擴張速度放緩，營業(yè)凈利率走低，資產(chǎn)收益水平分化嚴(yán)重。
在此行業(yè)大背景之下，南銀法巴消金業(yè)績表現(xiàn)也并不突出。據(jù)南京銀行公告披露，2021年和今年上半年，南銀法巴消金實現(xiàn)營收分別為1.21億元和0.46億元，凈利潤分別為-0.97億元和-0.86億元。
后續(xù)，南京銀行將如何打好這張牌？
對此，南京銀行回應(yīng)北京商報記者透露：一方面，南京銀行與法巴銀行合作成立的消費金融中心(CFC)已有十多年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和風(fēng)控模式，未來還將進一步合作，加速落地大零售戰(zhàn)略，實現(xiàn)個貸業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。另外，蘇寧易購本身有豐富的場景，南京銀行會繼續(xù)延續(xù)擴大雙方的戰(zhàn)略合作，加強客戶導(dǎo)流，為消費者提供優(yōu)質(zhì)的消費金融服務(wù)。
在擬啟動定向增資前，南銀法巴消金注冊資本僅6億元。按目前消費金融公司的杠桿率要求，6億元僅僅能撬動大約60億元的信貸資金。此次增資也是擴大規(guī)模的唯一方式。
對于南銀法巴消金的發(fā)展，南京銀行今年半年報指出，截至6月末，消費金融（CFC） 消費貸款余額437億元，較年初增長18億元，累計服務(wù)客戶2356萬戶。收購蘇寧消金（南銀法巴消金）完成后，CFC將圍繞中端客群定位，不斷豐富和完善產(chǎn)品體系，著力整合傳統(tǒng)線下和互聯(lián)網(wǎng)線上獲客渠道，不斷提升核心競爭優(yōu)勢，在全國市場釋放增長潛能，打造形成南京銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤創(chuàng)造的新增長點。
從收購到增資，南京銀行此次無疑是買下了破局利器。不僅可以在異地開展業(yè)務(wù)，還能進一步拓展自身在消費金融場景的應(yīng)用。
本文素材來源：
時代周報：《原標(biāo)題：銀行愛消費金融！南京銀行倒追蘇寧消金》
BBT Fintech圈子：《南京銀行回應(yīng)控股蘇寧消金：視何定價？緣何收購？如何展業(yè)？》
江蘇金融圈：《南京銀行未來的重頭戲，消費金融再獲44億增資》
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