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作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

9月5日12時(shí)52分，四川省甘孜瀘定縣發(fā)生6.8級(jí)地震。
這次地震，已造成數(shù)十人傷亡，也造成了部分水、電、交通、通信等基礎(chǔ)設(shè)施受損。
一說起地震，很多人的第一反應(yīng)就是“5.12”。
貓妹在震后去過映秀遺址，全程淚目。
雖然“5.12”之后，地震預(yù)警加強(qiáng)了，全國(guó)的商品房抗震級(jí)別要求也提高了，但是，在自然面前，人類是渺小的。
地震依然是人類無法對(duì)抗的災(zāi)難，會(huì)留下難以撫平的傷痛。
我們能做的，只能是盡量的減少生命財(cái)產(chǎn)損失，減輕遺憾。
這次地震發(fā)生后，我們看到社會(huì)各界全力以赴救援。有特警“飛奪瀘定橋般的救援”，有各地的馳援……其中，也有保險(xiǎn)的身影。
保險(xiǎn)，不光是家庭的守護(hù)神，更是經(jīng)濟(jì)的減震器和社會(huì)的穩(wěn)定器。
今天，咱們就來說說，這次地震中的那些保險(xiǎn)。

巨災(zāi)造成的損失，太大了。
風(fēng)險(xiǎn)巨大到保險(xiǎn)公司都懼怕的地步。
大家可以看到，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，普遍默認(rèn)地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯，都是免責(zé)的。
那怎么辦？
自認(rèn)倒霉？等著政府和社會(huì)救助？
都不是最優(yōu)解。
保險(xiǎn)，是現(xiàn)代社會(huì)更高效的安排手段。

巨災(zāi)保險(xiǎn)，應(yīng)運(yùn)而生。
巨災(zāi)保險(xiǎn)，保的就是自然災(zāi)難造成的損失。像地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯、洪水等造成的巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，都在它的保障范圍內(nèi)。
有數(shù)據(jù)顯示，國(guó)際上巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款可占經(jīng)濟(jì)損失的30%-40%，真的是太管用了。

在我們國(guó)家，也有巨災(zāi)保險(xiǎn)了。
就拿四川來說，地震高發(fā)，從2015年開始推行了城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)。
據(jù)四川銀保監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)，目前城鄉(xiāng)居民住宅地震保險(xiǎn)在甘孜州共計(jì)承保72321戶，保險(xiǎn)金額16.31億元，其中瀘定縣承保4111戶，保險(xiǎn)金額1.08億元。
后續(xù)救援結(jié)束，保險(xiǎn)公司就可以進(jìn)行查勘定損，對(duì)受損城鄉(xiāng)居民住宅進(jìn)行賠償了。
但是，我們國(guó)家的巨災(zāi)保險(xiǎn)還有很長(zhǎng)的路要走。

以2021年為例，保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)?zāi)賠付金額為186億元，而2021年中國(guó)自然災(zāi)害受災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失為3340.2億元，保險(xiǎn)的賠付占總直接經(jīng)濟(jì)損失的比例為不足6%。
巨災(zāi)保險(xiǎn)之所以“缺位”，是因?yàn)楣┣箅p方都存在問題。
巨災(zāi)保險(xiǎn)這樣的保險(xiǎn)，并非是一家保險(xiǎn)公司就能hold住的。
往往是一些保險(xiǎn)公司，組成巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體。由一家保險(xiǎn)公司首席承保，多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合共保，背后，還得站著再保險(xiǎn)公司。
巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性差、風(fēng)險(xiǎn)大，讓很多保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營(yíng)。

而另一方面，人民群眾也不愿意買巨災(zāi)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足是一方面，巨災(zāi)之后依賴政府和社會(huì)救助的思想比較嚴(yán)重，導(dǎo)致買保險(xiǎn)的積極性不高。
所以，現(xiàn)在巨災(zāi)保險(xiǎn)的推動(dòng)，還主要靠政策支持。
貓妹建議，如果你所在的地區(qū)或者你老家處在地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯、洪水高危地帶，尤其是在農(nóng)村，一定要關(guān)注本地的巨災(zāi)保險(xiǎn)宣傳。
萬一受災(zāi)，一份賠償，那絕對(duì)是雪中送炭。而且，保險(xiǎn)賠償和你得到的國(guó)家、社會(huì)救助也不沖突。
災(zāi)后重建，多一份力量，不香嗎？
畢竟攢下一份家財(cái)不容易，還是得主要靠巨災(zāi)險(xiǎn)這種政策性保險(xiǎn)來保障啊。

說完財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，接下來我們?cè)僬f說人的保障。
和家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)拒絕為地震買單不同，人身險(xiǎn)對(duì)地震造成的死傷、病痛，是來者不拒的。
目前，幾乎所有人身險(xiǎn)，都保地震造成的保險(xiǎn)事故。
人身險(xiǎn)包括咱們買的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等。
當(dāng)然，為了保險(xiǎn)起見，大家也可以去看看自己保單的“責(zé)任免除”部分，有沒有把“地震”加進(jìn)去。
所謂免責(zé)條款，就是保險(xiǎn)公司會(huì)以醒目的字體在保險(xiǎn)合同中提前公示，出現(xiàn)什么情況保險(xiǎn)公司不賠。

這里，貓妹要提醒大家，有一件事比保險(xiǎn)賠不賠更重要。
那就是得讓保險(xiǎn)公司知道你出事兒了。
正常來說，理賠，得客戶主動(dòng)發(fā)起。
如果你不告訴保險(xiǎn)公司你出事兒，保險(xiǎn)公司不會(huì)主動(dòng)理賠。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不是神，它不可能掌握每個(gè)客戶的動(dòng)態(tài)。
當(dāng)然，像地震這樣的事故，保險(xiǎn)公司會(huì)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，主動(dòng)排查出險(xiǎn)客戶，開辟理賠綠色通道。
但是排查也可能有疏漏。
所以，大家還是要主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案。
如果是當(dāng)事人健在，可能就好辦，自己買過的保險(xiǎn)自己清楚。
萬一當(dāng)事人不在了，親人如果不掌握保險(xiǎn)信息，保險(xiǎn)可能就白買了。
所以，大家買了什么保險(xiǎn)，把保單匯總好，做好記錄，除了存電腦里，在郵件或者網(wǎng)盤也要做好備份還不算完，一定要知會(huì)親屬，讓他們知道保險(xiǎn)的存在。
最好這些保險(xiǎn)都用不上。
但萬一呢？
沒人知道明天和意外誰先來。