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作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

最近，家人的意外險臨近到期，貓妹開始投保新一年的意外險。

本著買的多賠的也多的原則，貓妹一定都是選擇最高版本的。

以前沒什么問題，但今年卻不是很順利，總是被大數(shù)據(jù)風(fēng)控，很難買到自己想要的保額。

貓妹在投保小兩口（煥新版）、大護甲3號pro兩款意外險的100萬保額版本時，就接連遇到了類似的提示：

于是貓妹聯(lián)系了客服，客服的回復(fù)是，被大數(shù)據(jù)風(fēng)控攔截了。
風(fēng)控也就是風(fēng)險控制，通常有一個電子系統(tǒng)，存儲著很多有關(guān)于我們的數(shù)據(jù)，保險公司利用這些數(shù)據(jù)，給客戶打標簽，識別到某個客戶有不好的標簽，可能就不讓他投保。
現(xiàn)在很多保險公司都有大數(shù)據(jù)風(fēng)控，可能是用自己的，也可能是用第三方的，比如目前某幾家保險公司用的同一個風(fēng)控系統(tǒng)，如果其中一家買不了，這幾家公司的產(chǎn)品就都買不了了。
這對保險公司來說是好的，畢竟控制了理賠風(fēng)險。當(dāng)然，礙于現(xiàn)在的技術(shù)水平，錯殺在所難免，少賺很多保費。
因為它和健康告知不同，如果健康告知通不過，還可以提交資料讓保險公司人工審核。
但大數(shù)據(jù)風(fēng)控是機器判定的，無法人為調(diào)整，連個解釋的機會也不給。你說它是智能，還是智障呢？

貓妹就倍感冤枉，貓妹自認為清清白白，唯一有可能被風(fēng)控攔截的原因就是，之前的意外險還有幾天才到期，可能系統(tǒng)就判定我的保額已經(jīng)超額度了。
但是，如果貓妹真的等到之前的意外險完全到期再投保新的，又會留下幾天的保障空窗期，萬一就在這幾天出險了怎么辦呢？
最終，貓妹只得兩款意外險各買了50萬，湊足了100萬保額。
遇到同樣問題的貓友，也可以像貓妹這樣，多款產(chǎn)品疊加投保，湊足自己想要的保額。
或者，也可以多嘗試幾款其他的產(chǎn)品，別和機器較真。

從數(shù)據(jù)來源看，大數(shù)據(jù)風(fēng)控的“套路”還是有跡可循的：
● 生活日常
比如你經(jīng)常點外賣，或者經(jīng)常凌晨還在刷app，就可能被認為生活習(xí)慣不好；
● 醫(yī)療信息
體檢、在醫(yī)院就診、刷醫(yī)保卡、藥店拿藥，某些病健康告知沒問，不用告知，但還是逃不過大數(shù)據(jù)；
● 道德風(fēng)險
比如你常百度“騙?！?、“帶病投?！薄ⅰ白詺ⅰ钡汝P(guān)鍵字，就可能被認為有道德風(fēng)險；
如果你拖欠水電費、信用卡經(jīng)常逾期、負債額度過高，甚至上過老賴名單、官司纏身，也可能被認為有道德風(fēng)險。
另外，你的保單持有情況、歷史理賠記錄、職業(yè)、消費記錄等等，都有可能被監(jiān)控。
因此，為了避免被大數(shù)據(jù)攔截，我們也要愛惜自己的羽毛。保持良好的生活習(xí)慣，少熬夜刷手機、少點外賣，畢竟這對身體也有好處；信用記錄也要好好維護，除了可能影響買保險，辦其他的事，影響更大。

另外，大數(shù)據(jù)風(fēng)控已經(jīng)普遍應(yīng)用于保險，所以想要加保的也建議越早越好。