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【環(huán)球時報報道 記者 倪浩】15日起，工農(nóng)中建交郵儲六大國有銀行下調(diào)存款利率，包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個存款品種利率均有不同幅度的下調(diào)。財信研究院副院長伍超明同日接受《環(huán)球時報》記者采訪時表示，對儲戶而言，降低存款利率會導(dǎo)致其獲得的存款利息減少，但同時也會減輕企業(yè)和居民的償債負(fù)擔(dān)，對提振國內(nèi)需求具有重要積極作用。

六大行發(fā)公告調(diào)降存款利率（圖為工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的公告截圖）

根據(jù)各家銀行網(wǎng)站發(fā)布的消息， 3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下調(diào)10個基點。3年期定期存款利率為2.60%，下調(diào)15個基點。郵儲銀行半年期和一年期定期存款利率分別為1.46%和1.68%，較其他幾家國有銀行略高，其他品種存款利率則與其他國有大行保持一致。

除了國有大行外，全國性的股份制銀行的定期存款利率也進行了下調(diào)。招商銀行信息顯示，該銀行3個月、6個月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均較之前下降10個基點。3年期定期存款利率為2.60%，下降了15個基點。與國有大行保持一致。市場預(yù)計未來將有更多銀行加入存款利率下調(diào)的隊伍中。

這是繼4月份后的年內(nèi)第二次存款利率的下調(diào)。8月22日，1年期LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)5個基點，5年期及以上LPR下調(diào)15個基點。當(dāng)時市場認(rèn)為，隨著LPR的下調(diào)，銀行存款利率也有可能隨之下調(diào)。因此，9月15日的存款利率下調(diào)符合業(yè)界預(yù)期。

工商銀行北京分行朝陽區(qū)八里莊支行一位工作人員告訴《環(huán)球時報》記者說，該支行自15日當(dāng)天起，用戶存款已按新的利率執(zhí)行。他表示，上述利率是“掛牌利率”，是存款業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)利率，各家銀行在實際執(zhí)行中會有不同程度的上浮。他舉例說，1年期定期存款的掛牌利率為1.65%，工商銀行實際執(zhí)行時則按起存金額以及客戶群體的不同上調(diào)到1.9%。

不過，該工作人員也告訴記者，各家銀行實際執(zhí)行利率也隨著此次“掛牌利率”的下調(diào)而相應(yīng)下調(diào)，但9月15日前已存入并計息的存款不受此次利率下調(diào)影響。

隨著存款利率的下調(diào)，個人存款的利息也隨之縮水。記者算了一筆賬，以10萬元人民幣3年定期存款為例，在下調(diào)15個基點后，3年后的利息收入比利息下調(diào)前將減少450元。

資料圖

伍超明15日告訴《環(huán)球時報》記者，下調(diào)存款利率首先有利于降低銀行負(fù)債成本，增強銀行發(fā)放貸款的意愿，從供給端保證信貸的穩(wěn)定增長；其次，通過降低銀行負(fù)債成本，有利于增強銀行向?qū)嶓w讓利的能力與意愿，進而打開貸款利率下行空間，降低實體企業(yè)、居民的綜合融資成本與償債負(fù)擔(dān)，提振實體有效融資需求；最后，下調(diào)存款利率，會導(dǎo)致存款利息減少，一定程度上也有利于降低居民儲蓄意愿，擴大當(dāng)期消費和投資水平，或者轉(zhuǎn)投其他金融產(chǎn)品。

延伸閱讀

六大行齊發(fā)公告調(diào)降存款利率 有何影響？

作 者丨家俊輝

編 輯丨梁小嬋

繼今年4月后，年內(nèi)個人存款利率再度迎來一波調(diào)降。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，從9月15日起，六大國有銀行下調(diào)各個期限的存款以及大額存單利率，其中3年期下調(diào)15個基點，其他期限均下調(diào)10個基點。

六大行齊發(fā)公告調(diào)降存款利率！廣東地區(qū)已按最新調(diào)整價執(zhí)行

多家銀行下調(diào)存款利率 圖/據(jù)各家銀行官網(wǎng)

以整存為例，9月15日，六大行人民幣整存3個月、6個月、1年、2年、3年、5年掛牌利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。相較前一日，除3年期下調(diào)15個基點外，其他期限均下調(diào)10個基點。

記者注意到，有部分股份行也跟隨國有大行的步伐，下調(diào)了其定存利率。比如招商銀行，其3個月、6個月、1年期、2年期和5年期整存利率均較之前下降10個基點，分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%；3年期整存利率為2.60%，較之前下降了15個基點，均與國有大行相同。

記者根據(jù)線上調(diào)研和實地采訪獲悉，六大行和招行在廣東地區(qū)的分支機構(gòu)，從9月15日起已按照最新調(diào)整后的存款利率執(zhí)行，但多數(shù)股份行、城商行、農(nóng)商行等并未跟進。

降低存款利率，利好資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化

近年來，我國持續(xù)完善存款利率市場化調(diào)整機制。去年6月，央行指導(dǎo)利率自律機制，將存款利率的自律上限由存款基準(zhǔn)利率浮動倍數(shù)改為加點確定。今年4月，央行指導(dǎo)利率自律機制進一步建立存款利率市場化的調(diào)整機制，參考十年期國債利率和一年期LPR調(diào)整存款利率。

對此，央行表示，存款利率市場化調(diào)整機制的建立可以促進銀行跟蹤市場利率變化，提升存款利率市場化定價能力，維護存款市場良性競爭秩序。不過央行也指出，建立存款利率市場化調(diào)整機制重在推進存款利率進一步市場化，對銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況，參考市場利率變化，自主確定其存款利率的實際調(diào)整幅度。

此前4月下旬，六大國行和大部分股份行均已下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。

需要指出的是，今年以來，經(jīng)濟下行壓力加大，在LPR多次下調(diào)和讓利實體經(jīng)濟政策導(dǎo)向的共同影響下，銀行業(yè)仍面臨凈息差收窄壓力。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，二季度商業(yè)銀行凈息差為1.94%，較一季度繼續(xù)收窄3個BP。

“這主要源于在讓利實體和信貸供需失衡下，銀行資產(chǎn)端收益率不斷下行，而二季度以來，由于存款定期化較為嚴(yán)重，導(dǎo)致存款成本降幅明顯低于貸款。在流動性環(huán)境較為寬松，資金利率超低位運行，使得銀行能夠持續(xù)享有低成本市場類負(fù)債紅利，否則凈息差收窄壓力會進一步凸顯?！?/p>

民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬指出，目前信貸供需矛盾依然較大，今年5Y-LPR累計降幅達(dá)到35BP，在明年一季度重定價之后，將會對銀行營收形成較大擠壓，為此進一步管控銀行負(fù)債成本勢在必行。

此外，溫彬表示，今年以來，微觀主體儲蓄意愿較強、風(fēng)險偏好較弱，存款定期化不斷加劇。

數(shù)據(jù)顯示，8月居民存款與企業(yè)存款分別新增0.83和0.06萬億元，環(huán)比分別多增1.17和2萬億元，同比分別多增0.49和0.39萬億元，其中居民存款新增規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)歷史同期新高、企業(yè)存款新增規(guī)模僅低于2016年同期。在廣東地區(qū)，截至8月末，廣東存款余額比年初增加2萬億元，同比多增3392億元。其中住戶存款比年初增加9110億元，同比多增4078億元。

“這意味著，居民和企業(yè)等市場主體資產(chǎn)負(fù)債表收縮的態(tài)勢仍比較明顯，主動進行生產(chǎn)或投資的意愿不強。”溫彬認(rèn)為，通過降低存款利率等方式有助于激發(fā)市場主體的自我融資需求，有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化，促進寬信用的形成，帶動經(jīng)濟進入良性循環(huán)軌道。

廣東多數(shù)股份行及城商行暫未跟進

從9月15日起，六大國有銀行下調(diào)各個期限的存款以及大額存單利率，其中3年期下調(diào)15個基點，其他期限均下調(diào)10個基點。

以整存為例，9月15日，六大行人民幣整存3個月、6個月、1年、2年、3年、5年掛牌利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。相較前一日，除3年期下調(diào)15個基點外，其他期限均下調(diào)10個基點。

記者注意到，有部分股份行也跟隨國有大行的步伐，下調(diào)了其定存利率。比如招商銀行，其3個月、6個月、1年期、2年期和5年期整存利率均較之前下降10個基點，分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%；3年期整存利率為2.60%，較之前下降了15個基點，均與國有大行相同。

不過，記者根據(jù)線上調(diào)研和實地采訪獲悉，六大行和招行在廣東地區(qū)的分支機構(gòu)，從9月15日起已按照最新調(diào)整后的存款利率執(zhí)行，但多數(shù)股份行、城商行、農(nóng)商行等并未跟進。

而在此次多家大型銀行下調(diào)存款利率后，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計，未來將有更多銀行跟進。記者注意到，目前，股份行、城商行、農(nóng)商行的存款利率普遍高于國有大行，這也為其后續(xù)下調(diào)存款利率創(chuàng)造了條件。

在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來，大型銀行下調(diào)存款利率后，將有更多銀行跟進，但不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略、負(fù)債能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，存款利率調(diào)整的幅度、步伐或有較大差異。總體而言，我國市場無風(fēng)險利率下行將是長期趨勢。

與此同時，董希淼提醒廣大儲戶，如果資產(chǎn)配置中存款、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降。應(yīng)平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系，基于自身風(fēng)險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。