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2023-01-31
擔心傷害消費者，美國要管管＂先買后付＂消費金融服務
更新時間：2022-09-16 10:05:56作者：智慧百科
9月16日消息，當?shù)貢r間周四美國消費者金融保護局（CFPB）表示，由于擔心過快增長的金融服務會損害消費者利益，他們計劃對Klarna和Affirm等“先買后付”（BNPL）服務公司進行監(jiān)管。
目前CFPB并沒有對“先買后付”類公司或產品進行監(jiān)管，但將發(fā)布指導方針或規(guī)則，使整個行業(yè)遵循與信用卡公司同樣的標準。CFPB還表示，將對“先買后付”行業(yè)進行適當?shù)谋O(jiān)督檢查。
“先買后付”服務行業(yè)已經在應對資金成本上升和美國消費者支出因通脹壓力不斷下降等問題。CFPB的表態(tài)對整個行業(yè)的發(fā)展將是不小打擊。
這也是CFPB主管羅希特·喬普拉(Rohit Chopra)發(fā)起的一次重大行動。喬普拉曾承諾對日益蠶食傳統(tǒng)金融行業(yè)的科技驅動型公司進行審查。
他對記者表示：“在美國，銀行和商業(yè)通常是分離的，但隨著支付和金融服務采用大型科技風格的商業(yè)實踐，這種界限可能會消失?！?/p>
隨著更多美國消費者疫情期間轉向網上購物，“先買后付”服務允許消費者通過分期付款方式購買商品，受歡迎程度激增?！跋荣I后付”服務供應商就每筆交易向在線零售商抽取傭金。
在去年進行調查后，CFPB發(fā)現(xiàn)，“先買后付”服務提供商Affirm、Block's Afterpay、Klarna、PayPal和總部位于澳大利亞的Zip當年共發(fā)放1.8億筆貸款，總額242億美元，比2019年增長超過200%。
CFPB在報告中表示，其擔心這些公司的金融產品可能給消費者帶來風險，強調接受調查的五家公司缺乏標準化的信息披露手段，消費者可能會過度透支。
CFPB特別提到，由于“先買后付”服務供應商不向征信機構提供數(shù)據(jù)，銀行可能不完全了解借款人包括“先買后付”在內的負債情況。
CFPB還強調，收集客戶數(shù)據(jù)也存在消費者風險，并表示將開始確定“先買后付”服務公司應該避開哪些數(shù)據(jù)監(jiān)控行為。
Affirm一名發(fā)言人在一份聲明中表示，他們的首要任務是“通過提供一種安全、誠信和負責任的方式，讓消費者能夠按時還款，最大限度避免出現(xiàn)滯納金或隱性費用。”
公司發(fā)言人表示：“今天公布的消息代表著消費者和誠信金融向前邁進了一大步，我們對CFPB在審查后得出的結論感到鼓舞?！彼麖娬{，CFPB的報告也承認，與傳統(tǒng)信貸產品相比，消費者使用“先買后付”服務的成本要低得多。
Klarna一位發(fā)言人則稱，公司一直“致力于提供金融福祉，并通過行業(yè)創(chuàng)新和適當監(jiān)管來保護消費者。”
Zip發(fā)言人表示：“我們很高興CFPB認可’先買后付’服務為消費者帶來的價值，包括獲得信貸更快、使用更方便且成本更低，在經濟困難時期尤其如此?！?/p>
代表Afterpay、Klarna、PayPal和Zip的金融技術協(xié)會首席執(zhí)行官佩妮·李（Penny Lee）在一份聲明中表示，CFPB的報告明確表明，“先買后付”服務是市面上高利率信貸產品的一個強有力替代品。
她說：“我們期待繼續(xù)與CFPB等監(jiān)管機構合作，對消費市場產生積極影響?！?/p>
CFPB是在2008年金融危機之后成立的，目的是打擊抵押貸款公司等掠奪性放貸機構。
盡管CFPB沒有監(jiān)管過“先買后付”服務公司，但喬普拉在今年7月份曾表示，他相信自己該監(jiān)管與傳統(tǒng)金融服務公司類似的公司活動。
不過，“先買后付”服務公司可能會反駁這一說法。
今年以來，“先買后付”服務領域的上市公司股價一直承壓，Affirm和Zip的跌幅分別超過75%和79%。Klarna的估值在7月份暴跌了85%左右。（辰辰）