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見(jiàn)習(xí)記者 王文

日前，中國(guó)人壽北京分公司和太平養(yǎng)老因在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在違法違規(guī)行為，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)處以行政處罰，罰款金額合計(jì)133萬(wàn)元。

國(guó)壽北分及責(zé)任人被處頂格罰金

9月16日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在其官網(wǎng)發(fā)布的一份行政處罰決定書(shū)顯示，由于中國(guó)人壽北京市分公司存在手續(xù)費(fèi)記錄不真實(shí)的違法行為，被處罰款50萬(wàn)元。時(shí)任中國(guó)人壽北京市分公司分管公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理王征對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，對(duì)其警告并罰款10萬(wàn)元。

判決書(shū)表示，2018年6月中國(guó)人壽北京市分公司參與某單位采購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的公開(kāi)招標(biāo)并中標(biāo)。但是2018年6月至2020年9月，中國(guó)人壽北京市分公司將上述參與公開(kāi)招標(biāo)獲取的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄為中介機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)，共計(jì)保單18份，涉及保費(fèi)7884.53萬(wàn)元，列支手續(xù)費(fèi)1473.6萬(wàn)元用于支付中介機(jī)構(gòu)其他服務(wù)費(fèi)用。上述事實(shí)有公司參與公開(kāi)招標(biāo)的相關(guān)文件資料、公司委托專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)提供客戶服務(wù)的留存資料、公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)截圖、投保單及保險(xiǎn)單影印件、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)代理委托協(xié)議、財(cái)務(wù)憑證、相關(guān)情況說(shuō)明、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

太平養(yǎng)老總公司、江蘇分公司及多名責(zé)任人被罰

同日，在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的另一份行政處罰判決書(shū)則顯示：太平養(yǎng)老及其江蘇分公司存在將實(shí)際不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)基金記入保費(fèi)收入的違法行為，對(duì)太平養(yǎng)老罰款25萬(wàn)元，對(duì)太平養(yǎng)老江蘇分公司罰款35萬(wàn)元。王靜作為時(shí)任太平養(yǎng)老江蘇分公司團(tuán)險(xiǎn)管理部助理總經(jīng)理（主持工作），負(fù)責(zé)分公司核保、理賠、契約、保全總體管理，是違規(guī)業(yè)務(wù)方案的主要發(fā)起人和簽批人，對(duì)上述行為承擔(dān)直接責(zé)任，被警告并處罰7萬(wàn)元。馬招忠作為時(shí)任太平養(yǎng)老總公司團(tuán)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理，鐘永作為時(shí)任太平養(yǎng)老總公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理（部門(mén)總經(jīng)理級(jí)），簽批同意違規(guī)業(yè)務(wù)方案，是對(duì)上述行為直接負(fù)責(zé)的主管人員，兩人均被警告并分別罰款3萬(wàn)元。

據(jù)行政處罰決定書(shū)陳述：太平養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)錫中心支公司（以下簡(jiǎn)稱無(wú)錫中支）自2019年7月1日起，承辦無(wú)錫市社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心的無(wú)錫市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)模式為：無(wú)錫市社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心按合同約定的比例將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金按季劃撥給無(wú)錫中支。無(wú)錫中支提供經(jīng)辦服務(wù)并按約定標(biāo)準(zhǔn)列支經(jīng)辦費(fèi)用，不承擔(dān)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金虧損，運(yùn)行的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金當(dāng)年有結(jié)余的，在年度結(jié)算次月全額返回。在業(yè)務(wù)模式?jīng)]有變化的情況下，太平養(yǎng)老江蘇分公司經(jīng)請(qǐng)示總公司，從2019年第四季度起要求無(wú)錫中支將此業(yè)務(wù)改用“太平共享盛世團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)”承保。2019年第四季度至2020年8月，無(wú)錫中支將無(wú)錫市社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心劃撥的4037.3萬(wàn)元長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金計(jì)入保費(fèi)收入。

違規(guī)成本太低？

這兩家大型保險(xiǎn)公司此次違規(guī)操作錯(cuò)在哪里？銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其作出處罰的法律依據(jù)是什么？基金君幫大家做了些功課：

中國(guó)人壽和太平養(yǎng)老此次被罰，均因其行為違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定：

“第八十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。 保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏?！?/p>

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其作出處罰的法律依據(jù)是：

“第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證： （一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的； （二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的； （三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。

第一百七十一條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格。”

從罰款金額看，此次對(duì)中國(guó)人壽北京分公司和相關(guān)責(zé)任人均按上限處罰（機(jī)構(gòu)50萬(wàn)元，個(gè)人10萬(wàn)元），太平養(yǎng)老也是從總部到涉案分支機(jī)構(gòu)從單位到多位責(zé)任人須支付合共73萬(wàn)元的罰金，且行政處罰書(shū)由銀保監(jiān)會(huì)直接發(fā)布，而非由分支機(jī)構(gòu)發(fā)布，足見(jiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)準(zhǔn)確報(bào)送相關(guān)材料的高度重視。然而相對(duì)于中國(guó)人壽北京分公司違規(guī)列支的1473.6萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)，和太平養(yǎng)老違規(guī)計(jì)入保費(fèi)收入的4037.3萬(wàn)元長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金，違規(guī)成本似乎并不高。對(duì)此大家怎么看？

編輯：小茉

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