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（觀察者網(wǎng) 訊）廣大中小企業(yè)，是中國經(jīng)濟活動最為重要的組成部分。

數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，全國99%以上企業(yè)都是中小企業(yè)，中小企業(yè)的從業(yè)人數(shù)占全部企業(yè)從業(yè)人數(shù)的80%。放眼“走出去”領(lǐng)域，2021年民營企業(yè)對外貿(mào)增長的貢獻度達58.2%。其重要性不容忽視。

但中小企業(yè)如今正面臨融資難題。

據(jù)“新華財經(jīng)”報道，新冠疫情暴發(fā)以來，我國中小企業(yè)發(fā)展遇到較大沖擊，融資需求顯著增加。從中央、有關(guān)部委到地方密集出臺相關(guān)措施，金融機構(gòu)紛紛讓利、加大金融科技手段應(yīng)用。多措并舉之下，各界開始對中小企業(yè)“紓困”。

但疫情對回款影響較大，中小企業(yè)貸款需求比之前更高。與此同時，在一些方面依然存在某些困難：對一些中小企業(yè)而言，部分銀行貸款申請、審批流程繁冗問題依然存在，影響企業(yè)獲得金融支持的效率。

融資難、融資貴是長期制約中小企業(yè)發(fā)展的難點痛點問題 圖源新華社

如今很多中小企業(yè)已經(jīng)以電商平臺等主體為關(guān)鍵節(jié)點，接入到更為廣泛的供應(yīng)鏈中。那么電商平臺等主體，是否可以發(fā)揮自己的特長，彌補傳統(tǒng)融資渠道的一些短板？平臺是否能在供應(yīng)鏈、金融、科技等方面形成更大合力，幫助中小企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展？

9月21日，2022京東供應(yīng)鏈金融科技峰會在北京舉辦。核心企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)、專家學(xué)者一起分享了自己的觀點。觀察者網(wǎng)從大會上了解到，供應(yīng)鏈金融科技已經(jīng)成為京東重要戰(zhàn)略方向之一。京東首推“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融“雙鏈聯(lián)動模式，將助力中小企業(yè)破局融資難題。

供應(yīng)鏈金融是扶持中小企業(yè)的重要通道，但目前存在瓶頸

傳統(tǒng)金融非常依賴抵押擔(dān)保，但日益火熱的供應(yīng)鏈金融有著很多不同。

供應(yīng)鏈金融是以真實貿(mào)易和交易為支撐的，它既可以作為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈和金融服務(wù)的連接樞紐，打通產(chǎn)業(yè)鏈梗阻降低交易成本；又可以作為大型企業(yè)和中小微企業(yè)的連接樞紐，成為金融扶持中小微企業(yè)的核心通道之一。

因為限制性因素影響，當(dāng)下供應(yīng)鏈金融體系存在著明顯瓶頸。在9月21日的大會上，京東集團副總裁、京東科技金融科技群總裁李波對此進行了解剖。

李波表示，目前供應(yīng)鏈金融服務(wù)存在四個維度的問題。

其一，主流供應(yīng)鏈金融模式過于依賴核心企業(yè)作為“鏈主”去服務(wù)上下游，而很多核心企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的價值認識還不夠，沒有足夠動力或具備平臺條件去分享其交易鏈上的數(shù)據(jù)。這就導(dǎo)致金融機構(gòu)難以對其鏈屬上下游企業(yè)的進行客戶身份識別、貿(mào)易背景核查、交易確權(quán)以及管理抵質(zhì)押物等等，這些問題使得圍繞著核心企業(yè)展開的業(yè)務(wù)范圍受到較大限制。

其二，由于供應(yīng)鏈金融對核心企業(yè)的信用確權(quán)和信用評價的能力過于依賴，導(dǎo)致金融機構(gòu)更愿意做核心企業(yè)上游的保理融資或信用流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，而對于下游經(jīng)銷商的采購融資，由于沒有核心企業(yè)的擔(dān)保增信，會將其等同為信用融資，缺乏推廣的意愿和能力。

大部分與核心企業(yè)的直接關(guān)聯(lián)度比較低的中小企業(yè)，信息不對稱和數(shù)據(jù)孤島的問題仍比較突出，金融機構(gòu)識別核心企業(yè)信用大多僅能涉及一級供應(yīng)商或一級經(jīng)銷商，難以對供應(yīng)鏈上的第二層乃至第三層企業(yè)形成有效覆蓋。

第三，目前存在著供應(yīng)鏈商流、物流、信息流和資金流“四流”數(shù)據(jù)處于不同的主體而難以統(tǒng)一歸集等問題，比如說訂單信息可能在核心企業(yè)，物流信息在物流方，資金流又在銀行那邊，沒有一個平臺能夠把“四流”數(shù)據(jù)真正整合起來。

即便是在特定情形下，單條供應(yīng)鏈的“四流”信息可以形成聚集，但是不同產(chǎn)業(yè)鏈之間還不能“跨鏈”，更多維的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)經(jīng)營相關(guān)的數(shù)據(jù)，例如行業(yè)整體銷售及價格指數(shù)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)數(shù)據(jù)、財稅數(shù)據(jù)等等，也沒有形成連通共融，使得金融機構(gòu)基于信用的風(fēng)控模型難以真正向多維大數(shù)據(jù)模型進行進階，所以授信仍會非常謹慎。

最后，供應(yīng)鏈金融所涉及到的生態(tài)各方，相互之間良性的協(xié)同機制還沒有建立。核心企業(yè)、鏈屬企業(yè)、金融機構(gòu)、科技公司以及行業(yè)組織之間，大多是在采用獨立作戰(zhàn)，或者兩兩合作的模式，更多還是點狀的突破，很少能將點連成線，將線連成網(wǎng)。

數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融“雙鏈聯(lián)動”，京東提出新模式助力中小企業(yè)破局

“我們可以看到，供應(yīng)鏈金融本身是一項系統(tǒng)工程，其本身不能脫離于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化而實現(xiàn)，即使實現(xiàn)了，也是瘸腿的實現(xiàn)?！崩畈ū硎?，“由此我們認為，要想真正做大做強供應(yīng)鏈金融，就需要換個思路和打法?！?/p>

“要跳出金融思維做金融，先基于對產(chǎn)業(yè)的理解服務(wù)于企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)結(jié)，再去疊加金融科技去改善供應(yīng)鏈金融，才是解決之道。而這種方法，我們稱之為供應(yīng)鏈金融科技?！?/p>

據(jù)了解，基于對供應(yīng)鏈金融科技多方面價值的認可，京東科技從2022年開始，正式將供應(yīng)鏈金融科技的輸出列為“必贏之戰(zhàn)”，它同時也成為京東的重要戰(zhàn)略方向之一。

據(jù)悉，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺的核心定位是，通過服務(wù)核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺、政府平臺以及產(chǎn)業(yè)園區(qū)等供應(yīng)鏈上的主體企業(yè)和組織，形成基于供應(yīng)鏈交易或企業(yè)真實經(jīng)營數(shù)據(jù)的金融資產(chǎn)，并通過科技手段將非標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化，依據(jù)資金方的風(fēng)險偏好及價格匹配資金，輸出資產(chǎn)，促進平臺的流量交易規(guī)模化，最終成為資產(chǎn)、資金的高效對接的生態(tài)服務(wù)平臺。

京東輸出的是供應(yīng)鏈金融科技平臺，而實際去跑供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的是產(chǎn)業(yè)方和金融機構(gòu)。

據(jù)了解，基于京東生態(tài)場景的多年實踐，京東供應(yīng)鏈金融科技形成了“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的“雙鏈聯(lián)動”特色模式。如今該模式已經(jīng)實現(xiàn)技術(shù)解耦，正在京東生態(tài)場景外落地開花。通過供應(yīng)鏈金融科技平臺在核心企業(yè)的部署和運維，京東供應(yīng)鏈金融科技已服務(wù)十余個產(chǎn)業(yè)場景，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)高效率獲得融資服務(wù)。