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經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 繼國有大行和股份行先后下調存款利率后，部分城商行也加入了調降“大軍”。經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者從各大城商行農(nóng)商行了解到，目前上海銀行、長沙銀行等已經(jīng)下調了多個期限的個人存款利率，而寧波銀行、江蘇銀行也表示將有下調動作。不過部分城商行和農(nóng)商行仍然“按兵不動”，表示暫時沒有收到下調通知。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰告訴經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者，小銀行“按兵不動”可能是擔心掛牌利率下調之后存款搬家。不過他認為這種分批次的價格調整還會持續(xù)。因為有些小銀行也要規(guī)模擴張，也有負債壓力。

部分城商行下調存款利率

上海銀行深圳地區(qū)多名客戶經(jīng)理告訴經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者，該行在20號左右下調了存款利率。一年期的個人定期存款利率從 1.95%下調至 1.85 %，兩年期限的定期存款利率從2.4%下調至2.3%，三年期的定期存款利率過去是2.75%，現(xiàn)在是 2.6%；五年期的定期存款利率下調至2.65，下調前是 2.75%。

長沙銀行人民幣個人存款掛牌利率表顯示，自9月21日起，該行三個月、半年、一年、二年、三年、五年期個人存款定期整存整取利率分別為1.8%、2%、2.15%、2.7%、3.3%、3.3%。三個月、半年、二年的存款利率分別減少了5個基點，三年、五年的存款利率則下降了10個基點，一年期存款利率則未發(fā)生變動。

“目前還沒下調，但是也快要下調了，大概就是9月底或者10月初的樣子。”9月21日，經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者致電江蘇銀行深圳分行營業(yè)部，該行一名客戶經(jīng)理如是告訴記者，可能最先調整的是三年期和五年期的個人定期存款產(chǎn)品，具體下調多少目前還不知道，其它期限的定期存款是否下調要等總行通知。

將要下調的還有寧波銀行，記者從該行深圳分行營業(yè)部獲悉，他們已經(jīng)接到將要下調利率的通知，但具體下調時間和下調幅度目前還不知道。

南京銀行也有部分產(chǎn)品下調了利率。該行的一名客戶經(jīng)理告訴記者，目前只有5年期的定期產(chǎn)品利率出現(xiàn)下調，近一年已經(jīng)下調了很多次了，此前的利率是3.85%，現(xiàn)在利率是3.7%，這種定期存款的起投金額不高，也是 50元起投。 此外，該行 5年期的大額存單產(chǎn)品利率也較之前出現(xiàn)下調，目前20萬起投的產(chǎn)品利率已調至3.85 %。

除了上述城商行之外，記者采訪到的其它城商行及農(nóng)商行暫時還“按兵不動”。廣州銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，目前他們還沒有收到利率下調的通知，該行目前一年期的產(chǎn)品存款利率是 2.25%、兩年期是 2.85%、三年期和五年期5萬起的定期存款利率是3.45%。

重慶農(nóng)商行的一位客戶經(jīng)理則告訴記者，一兩個月之前該行已經(jīng)調整過一次，一年期的定期存款調整至2.07%，兩年期的定期存款利率下調至2.5%，目前近一兩周還沒有接到又要下調的通知。

對于部分小銀行仍然“按兵不動”的原因，王一峰告訴經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者，大行下調利率之后，股份制銀行跟進，現(xiàn)在整個市場的存款已經(jīng)沒有那么稀缺，大行和股份行的主動負債管理的訴求是比較強，而小銀行可能是擔心掛牌利率下調之后存款搬家。

“這種分批次的價格調整還會持續(xù)。小銀行要看他們是否有主動負債管理的訴求，因為有些小銀行也要規(guī)模擴張，它也有負債壓力，它不像大行和股份行負債壓力已經(jīng)減小了；再有就是有些小銀行，比如說發(fā)達地區(qū)的小銀行，貸款投放很快，它對負債增長也有要求?！蓖跻环宸Q。

銀行強化資產(chǎn)負債管理

9月15日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲銀行六大國有銀行調整個人存款利率，包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率都有不同幅度的微調。其中，活期存款利率下調0.5個基點，三年期定期存款和大額存單利率下調15個基點，一年期和五年期定期存款利率下調10個基點。目前，這六大銀行掛牌的活期存款年利率為0.25%；一年期定期存款利率為1.65%；三年期定期存款年利率為2.6%；五年期定期存款年利率為2.65%。

在國有大行下調存款利率之后，股份行也快速跟進反應。中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行等多家股份行已宣布下調存款利率，活期存款利率普遍為0.25%，下調5個基點；各類定期存款產(chǎn)品下調幅度在10—50個基點不等，其中一年期定期存款利率為1.85%，三年期定期存款年利率為2.65%，五年期定期存款年利率為2.7%。

王一峰向記者表示，銀行對未來繼續(xù)壓降新發(fā)放存款利率點差已有一定預期，并不希望客戶過多通過三年期以上的存款來提前“鎖定”收益，進而加劇利率風險，這也是銀行大幅下調中長期存款利率的主要原因。

此前8月22日公布的貸款市場報價利率（LPR）報價結果顯示，1年期LPR下調5個基點，5年期及以上LPR下調15個基點。此前已經(jīng)不少分析認為，隨著LPR的下調，銀行存款利率也有可能隨之下調。

9月20日，中國人民銀行貨幣政策司發(fā)布文章《深入推進利率市場化改革》。文章指出，目前貸款市場報價利率（LPR）已經(jīng)成為銀行貸款利率的定價基準，金融機構絕大部分貸款已參考LPR定價。而隨著存款利率市場化機制的逐步健全，2022年9月中旬，國有商業(yè)銀行主動下調了存款利率，帶動其他銀行跟隨調整。這是銀行加強資產(chǎn)負債管理、穩(wěn)定負債成本的主動行為，顯示存款利率市場化改革向前邁進了重要一步。

今年以來，金融市場反復震蕩，股票、基金以及理財產(chǎn)品凈值波動較大，居民風險偏好下降。儲蓄意愿較強、存款定期化不斷加劇。央行發(fā)布的2022年第二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調查報告也顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占58.3%，比上季度增加3.6個百分點，創(chuàng)下自2002年三季度以來的歷史新高；傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季度減少3.7個百分點。

對此，北京銀行深圳地區(qū)的一名客戶經(jīng)理也向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示，現(xiàn)在儲戶都愿意買定期存款，他們行三年期和五年期的存款和大額存單都顯示沒有額度了。

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老盈盈經(jīng)濟觀察報部門主任

廣州采訪部主任
關注華南金融機構、資本市場及區(qū)域內重大新聞事件報道。