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作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

一些大公司、國企央企的員工福利比較好，除了五險一金，還會給員工買補(bǔ)充商業(yè)保險，著實(shí)讓人羨慕。
那么，單位給買了保險，自己還需要再買嗎？

作為補(bǔ)充商業(yè)保險，每個單位給員工配的產(chǎn)品肯定各不相同。
比較普遍的，給員工配個團(tuán)體意外險，畢竟是最容易起糾紛的地方；
稍好一點(diǎn)的，給員工配個團(tuán)體醫(yī)療險，員工用醫(yī)保報銷完醫(yī)療費(fèi)后，還可以二次報銷。
不過，既然都是團(tuán)體保險，自然就會有相似之處。
首先，一般投保門檻不高，杠桿也不高。
一方面，在保險公司面前，這些大公司更有話語權(quán)，另一方面，因?yàn)槿藛T眾多，也不可能搞太復(fù)雜的健康告知。
當(dāng)然，相應(yīng)的，杠桿也不會太高，比如保額方面不會太高，報銷范圍也比較窄，可能只報銷醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)。
畢竟保險公司也要控制成本，本身投保門檻就很低了，如果保額、報銷范圍不加以限制，那保險公司也兜不住。
其次，保障期一般僅1年。

因?yàn)檫@類團(tuán)體保險一般只有你在職的時候才有，離職了就沒有了，所以單位一般都是以年為單位來為大家配置，需要每年續(xù)保。
萬一單位效益不好了，逐漸取消這些福利也是有可能的。

總的來說，單位給買的補(bǔ)充商業(yè)保險，一般投保門檻低，還不用自己繳費(fèi)，有這項(xiàng)福利肯定很好，但指望它全面覆蓋我們生活中的風(fēng)險還是不太現(xiàn)實(shí)。
因此，還是需要自己再配置一些商業(yè)保險，只是比起很多人來，會輕松很多。

重疾險，患上合同中的疾病并達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)就直接給一筆錢，尤其適合家庭頂梁柱，萬一倒下了，能拿到一筆錢，家庭的收入來源就不用擔(dān)心了。
如果單位給配置了重疾險，那可以看看保額夠不夠，不夠的話再補(bǔ)充一些即可，重疾險是定額給付制的，買多份是可以同時賠的。

百萬醫(yī)療險，可以用來報銷醫(yī)療費(fèi)，特點(diǎn)是報銷額度高，報銷范圍廣，像自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、靶向藥、ICU的費(fèi)用都可以報銷。
那么正好可以彌補(bǔ)單位給配的醫(yī)療險的不足，小病小災(zāi)，用醫(yī)保和單位的補(bǔ)充醫(yī)療進(jìn)行兩次報銷，基本不用自己花什么錢，而生大病了，百萬醫(yī)療險就派上用場了。

定期壽險，保險期間內(nèi)被保險人萬一不幸身故或全殘，受益人就可以拿到一筆錢，以后的日子就還過得下去。
這個險種，單位很少給配，如果是家里的頂梁柱，一定要自己補(bǔ)充一下。
意外險，單位給配的補(bǔ)充商業(yè)保險，很多都包含意外責(zé)任了，小磕小碰報銷一點(diǎn)醫(yī)療費(fèi)還是沒問題的，如果感覺意外身故/傷殘保額不夠，就可以自己再補(bǔ)充一點(diǎn)。
總體來講，單位給配了補(bǔ)充商業(yè)保險，自己再買保險的思路就是，先檢視下單位給買的保險的保障內(nèi)容，有哪些風(fēng)險是沒覆蓋到的，然后再做相應(yīng)的補(bǔ)充即可。