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2023-01-31
知名險企涉“三宗罪”，銀保監(jiān)會出手了
更新時間：2022-10-01 00:08:22作者：智慧百科
中國基金報記者 顏穎
又有險企遭到銀保監(jiān)會處罰，這一次的主角是太平財險。
9月30日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布對太平財產(chǎn)保險有限公司的行政處罰決定書。因涉及未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險條款費率、車險業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、已發(fā)生費用未及時入賬核算三項違法違規(guī)事實，太平財險被合計處以150萬元的罰款。
除公司外，時任太平財險車險部總經(jīng)理和銷售管理部總經(jīng)理也被處警告，并分別罰款10萬元。
今年9月，銀保監(jiān)會連續(xù)處罰了多家險企。從處罰案由來看，主要包括虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用、違規(guī)接受投保人使用信用卡對保單貸款還款、手續(xù)費記錄不真實等問題。
太平財險涉“三宗罪”
經(jīng)查，太平財險存在三大項違法行為：
第一，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險條款費率。
2018年10月至2020年8月期間，太平財險超過經(jīng)銀保監(jiān)會批準的手續(xù)費費率標準上限核定、支付車險手續(xù)費。
第二，車險業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實。
2018年10月至2020年8月，太平財險通過間接理賠費用科目以事故救援服務(wù)等名義列支“服務(wù)費”支付給服務(wù)商。服務(wù)商扣除稅費和中間費用后，轉(zhuǎn)賬至車商、代理公司指定的對公或個人賬戶，實際用作車險手續(xù)費。
第三，已發(fā)生費用未及時入賬核算。
2018年底、2019年底和2020年8月底，太平財險存在應(yīng)支付代理業(yè)務(wù)相關(guān)費用、應(yīng)支付銷售費用、激勵活動需兌付獎金及業(yè)務(wù)增值服務(wù)費等已發(fā)生費用未及時入賬核算。
早在2019年4月，銀保監(jiān)會就曾發(fā)布《關(guān)于進一步加強車險監(jiān)管有關(guān)事項的通知指出，嚴禁未經(jīng)批準擅自修改或變相修改條款、費率水平；通過虛列其他費用套取手續(xù)費變相突破報批手續(xù)費率水平等。
在財務(wù)數(shù)據(jù)真實性管理方面，《通知》要求，嚴禁以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費；嚴禁以虛列業(yè)務(wù)及管理費等方式套取費用；嚴禁通過違規(guī)計提責任準備金調(diào)整經(jīng)營結(jié)果；嚴禁通過人為延遲費用入賬調(diào)整經(jīng)營結(jié)果。
對太平財險未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險條款費率的問題，銀保監(jiān)會對其處罰50萬元。時任太平財險車險部總經(jīng)理的韓鳴，負責車險部全面工作，對該違法行為負有直接責任。銀保監(jiān)會對韓鳴給予警告，并罰款10萬元。
對于車險業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實和已發(fā)生費用未及時入賬核算兩項違規(guī)，銀保監(jiān)會對其處罰100萬元。時任太平財險銷售管理部負責人呂曉菁，負責銷售管理部全面工作，對該違法行為負有直接責任。銀保監(jiān)會對呂曉菁給予警告，并罰款10萬元。
新迎合規(guī)負責人
公開信息顯示，太平財產(chǎn)保險有限公司是中國太平保險集團公司旗下的成員公司。天平財險前身為太平財險的前身是太平水火保險有限公司，1929年創(chuàng)立于上海，1956年按照國家統(tǒng)一部署停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)，移師境外經(jīng)營，2001年在深圳復業(yè)，2009年更名為太平財險。目前，太平財險注冊資本6.17億元。
截至2021年末，太平財險共有營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量合計839個，包括33家分公司、238家中心支公司（含地市級分公司和營業(yè)部）、470家支公司、96家營銷服務(wù)部及總部和1家航運中心。
中國太平2022年半年報顯示，上半年太平財險保費收入增長2.9%，由去年同期的173.75億港元上升至178.83億港元。實現(xiàn)凈利潤5.73億港元，同比增長409.5%。此外，上半年產(chǎn)險原保費收入同比增長2.2%；車險續(xù)保率同比提升7.7個百分點；非車險占比40.2%，同比提升0.3個百分點。
中國太平解釋稱，主要由于綜合成本率改善，承保溢利較去年同期大幅上升。半年報數(shù)據(jù)顯示，上半年太平財險的綜合成本率為98.8%，其中賠付率為63.2%，費用率為35.6%；綜合成本率同比優(yōu)化5.3個百分點。
太平財險總經(jīng)理朱捷在業(yè)績發(fā)布會上表示，公司主動摒棄了沒有保險屬性違規(guī)虧損的業(yè)務(wù)，用扎實的發(fā)展來補缺口穩(wěn)增長。下半年隨著車輛的恢復通行增多，市場競爭加劇，三季度汛期臺風暴雨等自然災(zāi)害多發(fā)，經(jīng)營的不確定性將有所增加。
值得關(guān)注的是，今年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布公告顯示，分別核準尹兆君太平財產(chǎn)保險有限公司董事長的任職資格，核準朱捷太平財產(chǎn)保險有限公司總經(jīng)理的任職資格。也即，太平財險實現(xiàn)“將帥雙換”。
而在此次罰單落地后，9月28日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，銀保監(jiān)會核準何士宏太平財產(chǎn)保險有限公司合規(guī)負責人的任職資格。
9月多家險企被罰
進入9月以來，已有多家險企吃下來自銀保監(jiān)會的罰單。
9月5日，銀保監(jiān)會公布了對光大永明人壽的處罰決定。光大永明人壽存在違規(guī)接受投保人使用信用卡對保單貸款進行還款的違法行為，被銀保監(jiān)會處以20萬元的罰款，相關(guān)負責人被給予警告并罰款3萬元。
據(jù)悉，2018年1月—2019年3月，光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款，涉及貸款本息4265.75萬元，保單件數(shù)2199件。截至2021年8月，光大永明人壽已就313個信用卡賬戶向光大銀行支付賠償金1290.34萬元，尚有270個信用卡賬戶貸款本息870.85萬元未結(jié)清，其中41個賬戶逾期、涉及貸款本息204.53萬元。
9月13日，銀保監(jiān)會對太平養(yǎng)老罰款25萬元，對太平養(yǎng)老江蘇分公司罰款35萬元，相關(guān)負責人被處罰3萬元至7萬元不等。從違法違規(guī)事由上來看，太平養(yǎng)老存在將實際不承擔保險責任的保險經(jīng)辦業(yè)務(wù)基金記入保費收入的違法行為。
同日，銀保監(jiān)會對中國人壽北京分公司罰款50萬元，對負責人處以警告并罰款10萬元。經(jīng)調(diào)查，2018年6月中國人壽北京市分公司參與某單位采購保險產(chǎn)品服務(wù)的公開招標并中標。2018年6月至2020年9月，中國人壽北京市分公司將上述參與公開招標獲取的保險業(yè)務(wù)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄為中介機構(gòu)代理業(yè)務(wù)，共計保單18份，涉及保費7884.53萬元，列支手續(xù)費1473.6萬元用于支付中介機構(gòu)其他服務(wù)費用。
加上此次被處罰的太平財險，9月已有4家險企遭遇銀保監(jiān)會處罰。而根據(jù)處罰文號來看，尚有罰單信息未公布，實際處罰數(shù)量或許更多。
另外，9月28日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布《關(guān)于2022年第二季度保險消費投訴情況的通報》?！锻▓蟆分赋?，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)第二季度共接收并轉(zhuǎn)送保險消費投訴28554件。
其中，涉及財產(chǎn)保險公司10051件，占投訴總量的35.20%；人身保險公司18503件,占投訴總量的64.80%。人保財險的投訴量位列財產(chǎn)保險公司第一，平安人壽的投訴量位列人身保險公司第一。
編輯：艦長
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