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周世平

文/ 金錯(cuò)刀頻道

在《權(quán)力的游戲》中，混亂是上升的階梯，是常態(tài)。

混亂之中，一個(gè)叫蘭尼斯特的豪族卻能貫穿始終。

他們以“有債必還”著稱(chēng)，從不欠人情。

影視劇截圖

在曾經(jīng)混亂無(wú)比的P2P行業(yè)，也有一個(gè)人以“有債必還”為旗號(hào)打下了千億帝國(guó)。

他就是紅嶺創(chuàng)投的創(chuàng)始人周世平。

周世平

他認(rèn)為“合作中，平臺(tái)要負(fù)最大責(zé)任”，“賺了錢(qián)，投資人吃肉，平臺(tái)喝湯就很好”，所以最早提出了“本金墊付”模式：一旦出現(xiàn)壞賬，平臺(tái)墊付給個(gè)人投資者，把對(duì)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

普通人說(shuō)他是“老實(shí)人”，業(yè)內(nèi)人士說(shuō)他壞了行業(yè)規(guī)矩。

他們都沒(méi)想到，這個(gè)沒(méi)背景、連大學(xué)都沒(méi)考上的老實(shí)人，后來(lái)逆襲成為了“網(wǎng)貸教父”。

隨著P2P行業(yè)全軍覆沒(méi)，潮水之下全在裸泳，人們才發(fā)現(xiàn)老實(shí)人并不老實(shí)。

上個(gè)月，周世平在深圳被立案審判，官方提到其“非法集資1395億，造成11.96萬(wàn)名集資參與人本金損失163.88億元?！?/p>

媒體報(bào)道

這些錢(qián)，有的被他拿去買(mǎi)房、償還個(gè)人債務(wù)，純?yōu)橐患褐健?/p>

事實(shí)證明，比起明目張膽的惡人，全副“偽裝”的所謂“老實(shí)人”往往更可怕。

一個(gè)理想主義者：想堵上網(wǎng)貸的最大漏洞

因?yàn)樵?jīng)淋過(guò)雨，所以也想給別人撐傘。

用這句話來(lái)形容最初踏入P2P行業(yè)的周世平，似乎很貼切。

他沒(méi)考上大學(xué)，高中畢業(yè)后去工廠打工，收入微薄。后來(lái)經(jīng)朋友帶路，開(kāi)始炒股，在1996年就賺了60多萬(wàn)，感慨錢(qián)真好掙。

經(jīng)此一役，原本反對(duì)他炒股的親朋好友，也希望他能帶大家一起發(fā)家致富。周世平信心滿(mǎn)滿(mǎn)，揣著眾人的錢(qián)再度投身股市，沒(méi)想到這次賠了個(gè)底朝天，負(fù)債幾百萬(wàn)，眾叛親離，還有人把他告上法庭。

接下來(lái)近10年，他一直為還債奔波，最終靠2007年的大牛市，成功還清債務(wù)。

周世平

動(dòng)蕩的經(jīng)歷讓他意識(shí)到了兩件事。

第一，在中國(guó)炒股，風(fēng)險(xiǎn)太大，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)不是長(zhǎng)久之計(jì)。

第二，民間有借貸的需求，但是行業(yè)很不規(guī)范。

尤其對(duì)第二件事，他感受頗深。

他說(shuō)過(guò)，自己曾在國(guó)內(nèi)首個(gè)P2P平臺(tái)“拍拍貸”上投資了2萬(wàn)元，卻遭遇壞賬，“錢(qián)拿不回來(lái)了”。

拍拍貸

在拍拍貸用戶(hù)群里，周世平發(fā)言：“這種模式是可以改進(jìn)的，平臺(tái)通過(guò)墊付機(jī)制讓投資人投得更安心，平臺(tái)承擔(dān)更大的責(zé)任?！钡菦](méi)人理他。

2008年，周世平?jīng)Q定自己做一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，堵上他認(rèn)為的行業(yè)漏洞，讓投資人得到最大保障。

于是在舉國(guó)歡慶北京奧運(yùn)的時(shí)候，他在深圳的一個(gè)18平米民宅里，帶著4個(gè)技術(shù)人員，加上擔(dān)任財(cái)務(wù)的妻子，開(kāi)始埋頭苦干8個(gè)月，終于在次年3月，上線了“紅嶺創(chuàng)投”。

紅嶺創(chuàng)投

同時(shí)他也開(kāi)創(chuàng)了“平臺(tái)墊付”模式。出現(xiàn)壞賬，由平臺(tái)來(lái)墊付。

最初，事情并沒(méi)有朝著他預(yù)料中的方向發(fā)展。

因?yàn)榫W(wǎng)貸是新行業(yè)，很多人都以為是騙人的，導(dǎo)致紅嶺創(chuàng)投連招聘都很困難。業(yè)務(wù)上也鮮有人問(wèn)津，有時(shí)年化收益率高達(dá)25％的項(xiàng)目，都要幾天才能滿(mǎn)標(biāo)。

紅嶺創(chuàng)投

謀事在人，成事在天。

周世平在投行、股市摸爬滾打十幾年，積累了不少客戶(hù)，微信加滿(mǎn)了好友?！拔也桓覄h他們，有一次想清理一下微信，刪了投資人，他們就找到我，還抱怨我?！?/p>

這些人成為了紅嶺創(chuàng)投的第一批用戶(hù)。

不過(guò)更關(guān)鍵的是，5年之后P2P大爆發(fā)，最早一批成立的紅嶺創(chuàng)投聲名鵲起，周世平也一躍成為網(wǎng)貸教父。

成名后，周世平初心不改，十分吸粉。

在接受網(wǎng)貸之家的采訪時(shí)，他說(shuō)道：“我想建立一個(gè)平臺(tái)，作為普通老百姓投資理財(cái)?shù)那溃尨蠹也挥媒?jīng)歷股市風(fēng)險(xiǎn)。我對(duì)投資人說(shuō)過(guò)，投資人吃肉，老周喝湯就可以了?！?/p>

周世平

他還表示，要把騙子公司擋在門(mén)外，讓行業(yè)有更好的發(fā)展。

那時(shí)他應(yīng)該料不到，自己會(huì)成為最大的騙子。

靠“老實(shí)”人設(shè)，讓274萬(wàn)人入坑

運(yùn)營(yíng)十幾年，紅嶺創(chuàng)投累計(jì)成功出借金額超過(guò)4528億元，擁有超過(guò)274萬(wàn)出借人。

能做到如此大規(guī)模，離不開(kāi)公眾對(duì)“老實(shí)人”周世平的信任。

在社交平臺(tái)上，周世平會(huì)頻繁發(fā)布動(dòng)態(tài)，有生活瑣事也有心靈雞湯?！斑@樣看到我的朋友圈的人，才會(huì)覺(jué)得這是活生生的我。”

周世平發(fā)文

在投資人和紅嶺社區(qū)，周世平則會(huì)每天發(fā)帖、回帖，與投資人聊天，為老用戶(hù)提供免費(fèi)咨詢(xún)，被粉絲親切地稱(chēng)呼為“老周”。

人們好奇，公司越做越大，老周咋還有精力回復(fù)各種信息？他語(yǔ)重心長(zhǎng)地說(shuō)：“我是以前虧怕了?，F(xiàn)在投資人辛辛苦苦賺了錢(qián)拿到紅嶺來(lái)，讓他們?cè)贀?dān)心，我內(nèi)心過(guò)不了這個(gè)坎兒?！?/p>

一個(gè)真實(shí)、平易近人的網(wǎng)紅企業(yè)家，無(wú)疑更容易有群眾基礎(chǔ)。

更重要的是，周世平所做的事，又很好維持和放大了他的“老實(shí)人”形象。

2014年，紅嶺創(chuàng)投開(kāi)始了“大標(biāo)”模式，項(xiàng)目動(dòng)輒上億，主要為中小微企業(yè)服務(wù)。為了做好風(fēng)控，周世平特意請(qǐng)來(lái)20多位銀行高管，交易額迅猛增長(zhǎng)，把其他P2P平臺(tái)遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后。

但是收益大，風(fēng)險(xiǎn)也大。

同年8月，紅嶺創(chuàng)投就出現(xiàn)了第一筆大單壞賬，規(guī)模上億。

媒體報(bào)道

有意思的是，這個(gè)消息是周世平主動(dòng)曝出來(lái)的。要知道，當(dāng)時(shí)的P2P平臺(tái)大都在宣傳“零逾期”、“零壞賬”。

股東群里，有人質(zhì)疑周世平“是否有必要自曝家丑”，他卻說(shuō)：“這都是免費(fèi)廣告?！?/p>

果然如他所料，在公開(kāi)壞賬+平臺(tái)兜底后，人們反而更加信賴(lài)周世平。曝出壞賬的一個(gè)月，平臺(tái)全月成交額16.71億元，創(chuàng)下歷史最高紀(jì)錄。

此后，以上過(guò)程不斷循環(huán)。

頻頻自曝家丑的周世平，反而成為了業(yè)內(nèi)最老實(shí)、可靠的人，風(fēng)頭無(wú)兩。

周世平

可是隨著壞賬越來(lái)越多，周世平也難以為繼。

2017年7月，他在紅嶺社區(qū)發(fā)文稱(chēng)：不擅長(zhǎng)做網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，計(jì)劃在三年內(nèi)清盤(pán)。

周世平在社區(qū)發(fā)文

“做了8年網(wǎng)貸，我的心太累了！”周世平坦言，轉(zhuǎn)型就是因?yàn)閴|付和壞賬，“我們做到2700多億元交易量，不僅沒(méi)有賺錢(qián)，還有8億元的壞賬?！?/p>

消息一出，當(dāng)天他的電話被打爆了，一天收到了92個(gè)記者來(lái)電。深圳的金融辦、銀監(jiān)局也都致電問(wèn)詢(xún)。

網(wǎng)貸行業(yè)更是一片悲觀。

“老周都不干了，網(wǎng)貸已死”、“紅嶺創(chuàng)投如何償還8億壞賬”等討論鋪天蓋地。

即便到了這個(gè)時(shí)候，周世平還是不改老實(shí)、厚道的本色。

他公布了詳細(xì)的清盤(pán)兌付安排：2019年兌付20%，2020年兌付35%，2021年兌付45%。他還對(duì)外發(fā)布文章稱(chēng)，紅嶺創(chuàng)投引入了四大資產(chǎn)管理公司之一的某資產(chǎn)管理公司，幫助處理不良資產(chǎn)。

清盤(pán)兌付安排

可惜的是，周世平看似及時(shí)懸崖勒馬，實(shí)則已經(jīng)無(wú)力回天。

這一次，人們沒(méi)能看到他兌現(xiàn)承諾的那一刻。

人們等到的是2021年7月22日的一份他被采取刑事強(qiáng)制措施的公告，也看到了一個(gè)更真實(shí)的周世平。

從“真誠(chéng)無(wú)敵”到作秀上癮，

不只是因?yàn)槭コ跣?/h5>

在一次采訪里，周世平說(shuō)：“我認(rèn)為作為一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，誠(chéng)信是前提，欺騙做不了互聯(lián)網(wǎng)，只有誠(chéng)信可以?！?/p>

他的真誠(chéng)，在最初是無(wú)可置疑的。

周世平

但是當(dāng)事態(tài)逐漸失控，他的真誠(chéng)里不得已包含了更多的作秀成分，強(qiáng)化網(wǎng)紅作風(fēng)。

比如，周世平曾多次對(duì)外表示有人內(nèi)外勾結(jié)，損害公司利益，必須對(duì)那些人追責(zé)，以此彰顯撥亂反正的決心，甚至開(kāi)價(jià)100萬(wàn)元重獎(jiǎng)舉報(bào)人，聲稱(chēng)“事關(guān)紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)上百萬(wàn)投資者的利益安全，老周沒(méi)有其他任何選項(xiàng)”。

他還發(fā)過(guò)兩條朋友圈，再次表示他處處以投資人的利益為先。

一條是說(shuō)他已經(jīng)將個(gè)人資產(chǎn)全部清零，資金歸集至監(jiān)管賬戶(hù)；一條則說(shuō)他賣(mài)掉了深圳益田花園的房子，“我拿老命賭明天”。

周世平發(fā)文

可是事后證明，他并沒(méi)有做到像自己說(shuō)得那樣重視投資人利益。

不過(guò)這不是一個(gè)老實(shí)人墮落的故事，更多的是不專(zhuān)業(yè)、不敬畏導(dǎo)致的教訓(xùn)。

周世平?jīng)]上過(guò)大學(xué)，也沒(méi)在傳統(tǒng)銀行待過(guò)，一度讓中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)直呼“老周，你膽子太大了。”

他一上來(lái)就推出了“本金墊付”模式，把投資人的風(fēng)險(xiǎn)全都轉(zhuǎn)嫁到公司自身上來(lái)。

他的“大標(biāo)”模式，金額巨大，其中的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也不是一家草根金融平臺(tái)所能夠承擔(dān)的。

周世平等

甚至，他連最基本的風(fēng)控都沒(méi)能做好。

作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司的創(chuàng)始人，他卻從不信任“線上風(fēng)控”和大數(shù)據(jù)，只相信銀行的風(fēng)控。于是他從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)招來(lái)一大批高管，以至于員工對(duì)外反映：“紅嶺創(chuàng)投內(nèi)部更像一個(gè)傳統(tǒng)銀行，氣氛正經(jīng)，流程很長(zhǎng)，完全不像互聯(lián)網(wǎng)公司?！?/p>

周世平和員工

周世平以為靠這些專(zhuān)業(yè)人士能實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍，沒(méi)想到被他們耍得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。

有段時(shí)間，他覺(jué)得紅嶺創(chuàng)投變得很激進(jìn)，發(fā)展得太快，于是就質(zhì)問(wèn)這批高管。

對(duì)方則回答他：你不懂，這是很專(zhuān)業(yè)的事。

被搪塞的周世平，后來(lái)才知道他挖來(lái)的這些高管中，有十多名涉及貪腐。有媒體曾報(bào)道過(guò)，一筆大標(biāo)借款，紅嶺創(chuàng)投的放款人可以收到2%~3%的回扣。放出1億借款，就能輕松貪腐二三百萬(wàn)。

紅嶺創(chuàng)投背負(fù)的一筆筆壞賬，有不少都是內(nèi)鬼的功勞。

不專(zhuān)業(yè)、不敬畏的周世平，一腔熱血逐漸失溫，老實(shí)也只能變得不老實(shí)。

商業(yè)世界的確需要好人，但更需要專(zhuān)業(yè)的人。

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本篇作者 | 祥燎