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作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

意外險(xiǎn)也能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，還要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？
意外險(xiǎn)，可以說是很多人入門的保險(xiǎn)了，保費(fèi)便宜，還能應(yīng)對我們?nèi)粘Ｉ钪械囊馔怙L(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)如今，意外險(xiǎn)也是越來越卷，很多產(chǎn)品不僅意外身故傷殘可以賠，還有猝死責(zé)任、疫苗責(zé)任等豐富的保障內(nèi)容，就連大家最關(guān)心的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷的問題，它也能搞定。
那么，如果買的意外險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，還要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

意外險(xiǎn)能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)嗎？

大家傳統(tǒng)印象中的意外險(xiǎn)，無非是發(fā)生意外事故死了或者殘了，保險(xiǎn)賠一筆錢，這個(gè)是意外身故/傷殘責(zé)任。
而現(xiàn)在線上的意外險(xiǎn)保障很豐富，麻雀雖小，五臟俱全。意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼、交通意外額外賠、猝死等責(zé)任基本成了標(biāo)配，其中意外醫(yī)療責(zé)任就是用來報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的。
比如這是大護(hù)甲5號（全民版）的意外醫(yī)療責(zé)任：免賠額0元，不限社保范圍。經(jīng)社保報(bào)銷，按照100%比例賠付；未經(jīng)社保報(bào)銷，按照80%賠付。
舉個(gè)例子，某人上班途中騎自行車不幸摔傷去醫(yī)院就醫(yī)，醫(yī)療費(fèi)3萬元，經(jīng)社保報(bào)銷了1.6萬，那么剩下的1.4萬就可以用這個(gè)大護(hù)甲5號（全民版）報(bào)銷了。
另外，現(xiàn)如今很多意外險(xiǎn)還包含意外住院津貼，發(fā)生意外需要住院，意外險(xiǎn)可以按照住院天數(shù)（有些要扣除幾天的免賠天數(shù)），每天給一點(diǎn)錢，也可以解決一部分醫(yī)療費(fèi)的問題。

意外險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)責(zé)任和醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？

如果我們買的意外險(xiǎn)，包含意外醫(yī)療、意外住院津貼等可以解決醫(yī)療費(fèi)的責(zé)任，我們還需要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？
大家要搞清楚一個(gè)概念，一些意外險(xiǎn)雖然可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，但是有先決條件的，那就是必須是因意外產(chǎn)生的，比如意外摔傷、交通事故等，而因疾病產(chǎn)生的，它不能報(bào)銷。
而醫(yī)療險(xiǎn)，無論是因意外產(chǎn)生的，還是因疾病產(chǎn)生的，都在保障范圍內(nèi)。
人吃五谷雜糧，總有個(gè)頭疼腦熱，所以只有意外險(xiǎn)而沒有醫(yī)療險(xiǎn)，肯定是有保障缺口的。
另外，意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療責(zé)任，報(bào)銷額度通常都不會太高，像大護(hù)甲5號（全民版）有5萬和10萬兩個(gè)版本的報(bào)銷額度，已經(jīng)算比較高了。
但如果傷的比較嚴(yán)重，幾十萬、幾百萬的醫(yī)療費(fèi)都有可能，那么還是需要一個(gè)報(bào)銷額度高的醫(yī)療險(xiǎn)，比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷額度可以達(dá)到上百萬。
當(dāng)然，意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療責(zé)任也有優(yōu)點(diǎn)，比如通常門診和住院都能報(bào)銷，而醫(yī)療險(xiǎn)通常只支持住院報(bào)銷，只有少數(shù)的中高端醫(yī)療險(xiǎn)或者少兒專屬的門診險(xiǎn)才能在門診使用。
另外，意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療的免賠額還很低，理賠門檻低，而像百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般意外或者疾病通常有1萬的免賠額，超過1萬的部門才能報(bào)銷，有一定的門檻。
因此，針對一些小的意外，意外險(xiǎn)要比醫(yī)療險(xiǎn)更實(shí)用。
總的來說，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，但兩者適用的情況是不一樣的，小的意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)可以用意外險(xiǎn)報(bào)銷，而遇到疾病住院、大的意外，百萬醫(yī)療險(xiǎn)又是不可或缺的。