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2月3日，中國裁判文書網(wǎng)披露了一份民事判決書。投資人李先生花了100萬元購買北京乾元泰和資產(chǎn)管理有限公司一款私募產(chǎn)品，6年后卻只剩1.99萬元。最終結(jié)果法院支持賠償30.7萬元，同時目前這家私募已經(jīng)被取消會員資格并撤銷管理人登記。

很多投資朋友自己做股票沒有把握，忍不住追漲殺跌，想著專業(yè)的事情交給專業(yè)的人打理，就把資金交給了私募基金，人人想著可以穩(wěn)定賺點，最起碼比自己做股票強。2015年12月，李先生購買了乾元泰和旗下名為乾元泰和復(fù)利1號私募證券投資基金產(chǎn)品，直到六年后的2021年12月，李先生要贖回基金，卻發(fā)現(xiàn)只能贖回1.99萬元，損失超過98%。如果你的基金虧了，你想過狀告基金公司嗎？一般情況你是告不贏的。不過虧損98%，也是離了個大譜，超出了我們的想象。一般我們認為基金半年到一年內(nèi)虧損是很正常的，只要我們多拿幾年肯定是可以拉平，甚至賺回來的。大部分基金都宣傳的持有3年以上基本穩(wěn)賺。可是這個產(chǎn)品已經(jīng)持有6年了，時間也不短了，再持有下去也很難回本了。

其實基金有個常識就是雙線，預(yù)警線和止損線。預(yù)警線與止損線是私募基金為保障投資者的利益而在基金合同中確立的風(fēng)險控制條款。雙線的閾值并非統(tǒng)一的，而以管理人與投資者的具體約定為準(zhǔn)。通常，預(yù)警線設(shè)置為份額凈值0.8元，止損線設(shè)置為份額凈值0.7元，也即虧損達20%時觸及預(yù)警線，虧損達30%達止損線。觸及預(yù)警線時，一般要求管理人及時減倉，直到凈值重歸預(yù)警線之上才能加倉。觸及止損線時，一般要求管理人無條件清倉，并將剩余的投資款返還客戶。

像這樣虧損超過98%的肯定是有問題，或者不合規(guī)定的。憤怒的李先生將乾元泰和和其產(chǎn)品托管人華泰證券一起告上法庭，要求乾元泰和與華泰證券賠償自己的本金98萬元。他認為，乾元泰和未盡到投資者適當(dāng)性提示義務(wù)，未進行問卷調(diào)查，未確認是否屬于投資合格者，未及時披露定期報告及基金凈值信息；推薦基金時謊稱首次募集，未披露此前的業(yè)績情況；基金募集過程中存在擅自挪用基金、超越合同約定的止損線進行投資等情況。同時，李先生認為，華泰證券作為托管人，在明知案涉基金并非首次募集的情況下，向乾元泰和提供基金賬戶，未盡到托管人義務(wù)。

乾元泰和對此表示，自復(fù)利1號成立以來，依照基金合同約定，每周均以短信方式向投資者披露基金凈值信息，每月開放一次贖回。最后一次披露是在2021年9月27日，復(fù)利1號在2021年9月24日的凈值為0.3277元。乾元泰和據(jù)此認為，凈值從初始1元跌到0.3277元，屬于市場風(fēng)險原因?qū)е?，投資者已知曉風(fēng)險，應(yīng)自行承擔(dān)損失。

而在2021年10月起，這款產(chǎn)品停止了凈值披露，乾元泰和表示，這是由于實控人劉宗智于2021年10月7日病故，公司無法繼續(xù)經(jīng)營，因而未按合同約定披露凈值。在庭審過程中，華泰證券提供了募集賬戶流水、對估值和定期報告的復(fù)核系統(tǒng)截屏，投資監(jiān)督的系統(tǒng)截屏，以及多達38封提示管理人違規(guī)投資行為的郵件。用以證明履行了托管人相應(yīng)義務(wù)，不存在違約情形。法院對此進行了認可。

經(jīng)過審理之后，法院表示，乾元泰和作為私募基金管理人存在未盡義務(wù)的情況。復(fù)利1號基金凈值在0.3277元至0.02114元期間，未依協(xié)議約定對向投資者進行及時披露，造成損失30.656萬元。經(jīng)乾元泰和確認并同意進行賠償，法院對此予以支持。

法院同時指出，乾元泰和“并不存在除未及時披露基金凈值之外的違約行為”。當(dāng)事人未提供其他證據(jù)證明存在乾元泰和存在虛假宣傳，挪用基金的情形；也沒有證據(jù)證明華泰證券存在違約行為。北京市東城區(qū)人民法院作出一審判決，由乾元泰和賠償李先生本金損失30.656萬元；除此之外的本息損失由當(dāng)事人自行承擔(dān)。李先生在基金開放期內(nèi)沒有對基金進行贖回所導(dǎo)致的損失及利息損失應(yīng)由李先生自行承擔(dān)。

2022年5月，北京證監(jiān)局認定，該公司存在未按照基金合同關(guān)于止損線的約定進行投資操作(涉及其他產(chǎn)品)、未按照基金合同約定如實向投資者進行信息披露，將對乾元公司采取行政監(jiān)管措施。2023年1月，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會就已發(fā)布紀(jì)律處分告知書，取消了乾元泰和會員資格并且撤銷其管理人登記。

李先生總算拿回了一些損失，但是估計以后對基金是再也不敢放心了。2022年好多知名基金都是虧得厲害。特別在上半年，根據(jù)天相投顧對公募基金2022一季報的統(tǒng)計，納入統(tǒng)計14388只公募基金的一季度虧損達到1.3295萬億。這一水平超過了2015年三季度公募基金整體虧損6503億元，也超過2008年一季度虧損6475億元的紀(jì)錄，創(chuàng)公募基金行業(yè)歷史上單季虧損新高。從歷史情況也發(fā)現(xiàn)，往往單季度A股跌幅大，基金當(dāng)季度就虧損很多。

2022年，主要指數(shù)可謂全軍覆沒。賽道中，白酒跌的最少，跌了12.53%，芯片跌的最多，跌了38.85%。寬基中，滬深300、中證500、中證1000都跌了20%左右。半導(dǎo)體板塊今年以來下跌31.99%；醫(yī)療板塊今年以來下跌30.85%；軍工板塊今年以來下跌30.09%；新能源板塊今年以來下跌28.17%；光伏板塊今年以來下跌26.35%；傳媒板塊今年以來下跌26.18%

白酒板塊今年以來下跌17.39%。在大環(huán)境整體不景氣下，股市很難有所成就，基金也就虧得一塌糊涂。我們普通人守住自己的錢袋子，一定要記住投資需謹慎的忠告。

新的一年，希望大家工作順利，財源廣進。