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2023-01-31
監(jiān)管發(fā)話“全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸”，現(xiàn)有玩家忙增資與整合
更新時(shí)間：2022-10-13 08:22:11作者：智慧百科
小貸監(jiān)管持續(xù)進(jìn)行中。10月12日，北京商報(bào)記者注意到，近期隨著一則銀保監(jiān)會(huì)就網(wǎng)絡(luò)貸款公司監(jiān)管回復(fù)用戶的內(nèi)容出爐，網(wǎng)絡(luò)小貸公司的監(jiān)管細(xì)則再度引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。
除了強(qiáng)化包括網(wǎng)絡(luò)小貸在內(nèi)的網(wǎng)貸公司監(jiān)管外，銀保監(jiān)會(huì)還在回復(fù)中明確提及全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)，將繼續(xù)完善有關(guān)監(jiān)管制度，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)規(guī)范經(jīng)營。在分析人士看來，這一舉措是對于目前網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管的進(jìn)一步明確，旨在從源頭把控網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸全面叫停
對于用戶提出的無抵押和無擔(dān)保貸款亂象四起，建議加強(qiáng)管理的意見，10月9日，銀保監(jiān)會(huì)在人民網(wǎng)"領(lǐng)導(dǎo)留言板"回復(fù)網(wǎng)友留言時(shí)，提出對消費(fèi)類個(gè)人信用貸款授信設(shè)定限額，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)就小額貸款公司業(yè)務(wù)作出回復(fù)說明。銀保監(jiān)會(huì)指出，針對部分小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)中存在的問題，組織各地方金融監(jiān)管部門開展專項(xiàng)整治和清理規(guī)范，全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)。要求小額貸款公司根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力，防止誘導(dǎo)借款人過度舉債。
"全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)"消息一出，引發(fā)了行業(yè)內(nèi)的廣泛討論。北京商報(bào)記者了解到，早在2017年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室也曾發(fā)布《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》。此后，市場上新增的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照數(shù)量屈指可數(shù)。
北京商報(bào)記者進(jìn)一步根據(jù)天眼查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2020年以來，僅有撫州市新浪網(wǎng)絡(luò)小額貸款、山東國晟小額貸款、深圳市小贏小額貸款、山東融越網(wǎng)絡(luò)小額貸款等少數(shù)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照問世。其中前三家機(jī)構(gòu)與P2P轉(zhuǎn)型關(guān)系緊密，最后一家則具備強(qiáng)勁的股東實(shí)力，最大股東為山東國資委。
10月12日，有網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員告訴北京商報(bào)記者，自2017年末開始，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的發(fā)放已經(jīng)收緊，需要經(jīng)歷自上而下的層層審批流程。此后增設(shè)的少量牌照也存在特殊之處。目前其所在的公司業(yè)務(wù)正常開展，尚未感知到具體的影響。但可以明確的是，行業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管已成定論。
在零壹研究院院長于百程看來，此次銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)的回復(fù)，是對于目前網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管的進(jìn)一步明確。2020年底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》），當(dāng)前仍處于新監(jiān)管政策待落地的過渡期中?；趯徤髟瓌t，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照申請收緊。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)可視為近年來網(wǎng)絡(luò)小貸整頓工作的其中一個(gè)環(huán)節(jié)，旨在從源頭把控網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，再通過其他整頓工作的同步進(jìn)行，共同推動(dòng)存量網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)朝著更為健康、長遠(yuǎn)的方向發(fā)展。
現(xiàn)有玩家向監(jiān)管要求靠攏
2020年被業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為是網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)監(jiān)管史上的重要一年，年末《暫行辦法》的出爐更是為行業(yè)整體戴上了"金箍"，對網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的定義、經(jīng)營范圍、公司準(zhǔn)入門檻等多項(xiàng)細(xì)分內(nèi)容作出了規(guī)范。
歷時(shí)近兩年，《暫行辦法》尚未落地，但其中的各項(xiàng)監(jiān)管細(xì)則已經(jīng)讓不少網(wǎng)絡(luò)小貸公司行動(dòng)起來。例如，《暫行辦法》中提到本省區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)小貸注冊資本應(yīng)達(dá)到10億元，跨省級行政區(qū)域經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)小貸需達(dá)到50億元，且均為一次性實(shí)繳貨幣資本；主要股東參股跨省經(jīng)營的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，控股跨省經(jīng)營小貸公司的數(shù)量不得超過1家。
網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)在股權(quán)管理規(guī)定中要求，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。
網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)也就此掀起了增資潮。根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，年內(nèi)已有6家小額貸款公司完成了增資，業(yè)內(nèi)注冊資本達(dá)到50億元全國展業(yè)門檻的機(jī)構(gòu)已有12家。
不過，前述從業(yè)人員也提及，當(dāng)前行業(yè)機(jī)構(gòu)向這一標(biāo)準(zhǔn)靠攏也并非一勞永逸，后續(xù)仍然還需要經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。"后續(xù)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法出爐后，行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量如何發(fā)展，當(dāng)前還是未知數(shù)。"前述從業(yè)人員指出。
另一方面，持有網(wǎng)絡(luò)小貸公司牌照數(shù)量較多的機(jī)構(gòu)，也紛紛對旗下牌照進(jìn)行注銷整合。近期亦有機(jī)構(gòu)告訴北京商報(bào)記者，正在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下整合同類型地方金融牌照，小貸公司牌照主體最終將僅保留一家。
蘇筱芮表示，盡管網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)的正式文件還未下發(fā)，但從網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和平臺型金融科技企業(yè)整頓看，網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)的方向基本上是確定的，只是政策過渡期調(diào)整的問題。對網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)采取穿透式監(jiān)管，有利于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融秩序，也能提升網(wǎng)絡(luò)小貸主體對金融風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心，進(jìn)而督促行業(yè)回歸本源。
同時(shí)，蘇筱芮指出，增資可以增加網(wǎng)絡(luò)小貸公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，也可為其下一步的規(guī)模擴(kuò)張奠定基礎(chǔ)，體現(xiàn)出頭部機(jī)構(gòu)股東對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)前景的看好，也表明其合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的決心。
"《暫行辦法》中的部分監(jiān)管方向和原則，已經(jīng)對市場產(chǎn)生影響。"于百程分析稱。隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管加強(qiáng)，開展金融業(yè)務(wù)成為大部分互聯(lián)網(wǎng)公司不能放棄的營收增長點(diǎn)。金融業(yè)務(wù)必須持牌的要求下，獲取牌照成為各家平臺開展金融業(yè)務(wù)的必然選擇，自然會(huì)在展業(yè)要求上向監(jiān)管要求靠攏。
仍須以合規(guī)為本
從2008年5月原銀監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》至今，小貸行業(yè)發(fā)展至今已有14年。14年間，小貸行業(yè)也經(jīng)歷了野蠻生長到規(guī)范治理的變化，行業(yè)持續(xù)洗牌中。
其中，網(wǎng)絡(luò)小貸伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起迅速發(fā)展，也帶來了金融風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)亂象。北京商報(bào)記者注意到，僅在人民網(wǎng)"領(lǐng)導(dǎo)留言板"板塊，便有不少用戶建議規(guī)范小額貸款公司，包括加強(qiáng)小額貸款平臺對申請貸款信息的核實(shí)、加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)的審核等。
在銀保監(jiān)會(huì)的對應(yīng)回復(fù)中，也提到將繼續(xù)完善有關(guān)監(jiān)管制度，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。于百程預(yù)計(jì)，在新的管理辦法落地后，新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司的批準(zhǔn)才會(huì)開閘。
"回顧行業(yè)，網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的誕生具有鮮明的時(shí)代屬性，起初歸屬于地方金融業(yè)態(tài)，后監(jiān)管統(tǒng)一了全國方面的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管套利被不斷消除，不合規(guī)機(jī)構(gòu)陸續(xù)被清退，一系列動(dòng)作使網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)迎來劇烈變動(dòng)，但同時(shí)也使得從業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量及專業(yè)水平持續(xù)得到提升。"蘇筱芮如是說道。
蘇筱芮強(qiáng)調(diào)，總體來看，網(wǎng)絡(luò)小貸是多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，能夠在助力小微個(gè)體、識別融資需求、判斷信用狀況等方面發(fā)揮重要作用。未來網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)仍須以合規(guī)為本，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，關(guān)注小貸相關(guān)的頂層管理制度，力爭達(dá)成各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，回歸本源業(yè)務(wù)，努力在拓展中小微企業(yè)融資渠道、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級等方面發(fā)揮充分作用。
北京商報(bào)記者 廖蒙